حسابات روث آيرا هي حسابات التقاعد المعفاة من الضرائب. إذا قررت أن حساب روث آيرا هو الأنسب لأهدافك المالية، وتستوفي الشروط لفتح حساب من هذا النوع، فمن المهم أن تفهم أي الاستثمارات هي الأفضل حتى تتمكن من تحقيق أقصى استفادة من أموالك. يمكنك الاستثمار في الأسهم والسندات والنقد والسلع وصناديق الاستثمار المشتركة وغيرها في حساب روث آيرا. لذا استمر في القراءة لمعرفة كيفية اختيار أفضل الاستثمارات لحساب روث آيرا الخاص بك.
مزايا حساب روث آيرا
من الشائع أن يشعر الناس بالارتباك عندما يسمعون مصطلح “حساب روث آيرا”، وفقًا لـ كلوي إليز، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة التعليم المالي Deeper Than Money.
“يعتقد الكثيرون أن حساب روث آيرا هو الاستثمار نفسه، عندما في الواقع، حساب روث آيرا هو مجرد وسيلة للادخار”، قالت إليز لـ The Balance عبر البريد الإلكتروني. “هناك العديد من الخيارات للاستثمارات التي يمكنك وضعها في داخله”.
أولاً، IRA هو اختصار لـ individual retirement arrangement أو حساب التقاعد الفردي. مع IRA التقليدي، يتم إيداع المساهمات بأموال ما قبل الضريبة، وتدفع ضرائب الدخل على السحبات في التقاعد. ومع حساب روث آيرا، يتم إيداع المساهمات بأموال ما بعد الضريبة ولا تخضع السحبات للضرائب. لذا فإن الفائدة الرئيسية لحساب روث آيرا على حساب IRA التقليدي هي أن عوائد الاستثمارات داخل الحساب تنمو دون فرض ضرائب عليها.
“إنها أداة رائعة، خاصةً بالنسبة لشخص يكون أصغر سنًا وفي فئة ضريبية أقل مما يتوقعه في التقاعد”، قالت إليز. “إذا كان لدى شخص القدرة على المساهمة في حساب روث آيرا، فأوصي بشدة بأن يقوم بالمساهمة السنوية القصوى”.
ملاحظة: المساهمة السنوية القصوى في حساب روث آيرا هي 6000 دولار لعام 2022، و6500 دولار لعام 2023. يمكن لأولئك الذين تجاوزوا سن الخمسين المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1000 دولار سنويًا.
أفضل الاستثمارات لحساب روث آيرا
يمكن لحسابات روث آيرا أن تحتوي على أي نوع من الاستثمارات، بما في ذلك الأسهم والسندات والنقد والسلع وصناديق الاستثمار المشتركة وغيرها.
“لا يوجد خيار خاطئ من الناحية الموضوعية”، وفقًا لـ ديفيد فريدريك، مدير نجاح العملاء والاستشارة في First Bank. “الصعوبة تكمن في فرص الفائتة”.
ولكن استخدام حساب روث آيرا كحساب آخر للادخار ليس الخطوة الأكثر استراتيجية. بشكل عام، من المنطقي وضع الاستثمارات التي تتوقع أن تحقق أعلى عائدات في حساب روث آيرا، وفقًا لـ دوغ كاري، مالك ومؤسس شركة WealthTrace لتخطيط المال وتخطيط التقاعد.
“يعود ذلك إلى حقيقة أن السحبات من حساب روث آيرا لن تخضع للضرائب”، وفقًا لما قاله كاري لـ The Balance عبر البريد الإلكتروني.
بعض أمثلة الاستثمارات المناسبة لحساب روث آيرا تشمل:
صناديق الاستثمار المدارة بنشاط
تميل صناديق الاستثمار المدارة بنشاط (مثل العديد من صناديق الاستثمار المشتركة المتاحة) إلى أن تكون أكثر تكلفة للحيازة مقارنة بصناديق الاستثمار المدارة بشكل سلبي (مثل صناديق المؤشرات وصناديق التداول المتداولة). واحدة من الأسباب الرئيسية لهذا الفارق في التكلفة هو أن مدير الصندوق النشط يحتاج إلى إجراء صفقات متكررة لمحاولة تحقيق أداء أفضل من السوق. يمكن أن يؤدي ذلك إلى توليد مكاسب رأس المال القصيرة الأجل خاضعة للضرائب. ومع ذلك، عن طريق الاحتفاظ بصناديق الاستثمار المدارة بنشاط في حساب روث آيرا، فأنت محمي من دفع الضرائب على تلك المكاسب.
ملاحظة: الأرباح الرأسمالية القصيرة الأجل هي الأرباح على بيع الأصول التي يتم الاحتفاظ بها لأقل من عام واحد. تخضع للضرائب كدخل عادي. تفرض الأرباح الرأسمالية الطويلة الأجل على الأصول التي تم بيعها بعد مرور عام واحد على امتلاكها وقد يتم فرض ضرائب عليها بمعدل أقل.
الأسهم التي تدفع أرباحًا
تدفع بعض الأسهم أرباحًا للمساهمين، وهي نسبة من أرباح الشركة، وغالبًا ما يتم توزيعها بانتظام. تخضع أرباح الأسهم أيضًا للضرائب على الأرباح الرأسمالية الطويلة الأجل؛ وتخضع الأرباح غير المؤهلة للضرائب كدخل عادي. مرة أخرى، عن طريق الاحتفاظ بهذه الأصول في حساب روث آيرا، يمكنك تجنب دفع تلك الضرائب.
العقارات
تعتبر الاستثمارات العقارية، مثل صناديق الاستثمار العقاري (REITS)، مناسبة جدًا لحساب روث آيرا، وفقًا لفريدريك. “بناءً على هيكلها، قد تدفع العقارات نقدًا يمكن أن يكون خاضعًا للضرائب كدخل عادي، وهذا ليس مشكلة في حساب روث”. وأضاف أن العقارات قد تخلق موقف استثماري مركزي، والذي يجب تجنبه في حساب أساسي مثل IRA التقليدي، ولكنه يناسب جيدًا في حساب إضافي مثل روث آيرا.
الأسهم ذات النمو العالي
قال فريدريك إن الاستثمارات ذات النمو العالي والمضاربة قد تكون لها مكان فعال في روث آيرا أيضًا. فعلى سبيل المثال، يمكن أن تؤدي هذه الاستثمارات إلى تكبد أرباح رأس المال الطويلة الأجل المكلفة عند البيع، والتي يمكن تجنبها عن طريق الاستثمار فيها عبر روث آيرا.
العملات المشفرة
إذا كنت تبحث عن تخصيص بعض أموال التقاعد الخاصة بك للاستثمار في عملة مشفرة حديثة وعالية التقلب (وتشعر بالراحة مع المخاطر المرتبطة بها)، فإن حساب روث آيرا يمكن أن يكون واحدًا من أفضل الأماكن للقيام بذلك، للأسباب المذكورة. ولكن عليك أن تكون على علم بقواعد الحساب بشأن حيازة الاستثمارات البديلة، حيث لا تسمح جميع المزودين بذلك.
ملاحظة: معظم مؤسسات إدارة الحسابات التقاعدية لن تسمح لك بالاستثمار في أصول بديلة مثل العملات المشفرة أو السندات الوعدية أو شهادات الرهن العقاري أو الصناديق الخاصة. بدلاً من ذلك، ستحتاج على الأرجح إلى حساب تقاعدي ذاتي التوجيه، الذي يتيح لك الاستثمار في هذه الأنواع من الاستثمارات.
الاستثمارات التي قد لا تكون ملائمة لحساب روث آيرا
من ناحية أخرى، فإن الاستثمارات ذات العائد المنخفض لي
Source: https://www.thebalancemoney.com/best-types-of-roth-ira-investments-5219820
اترك تعليقاً