عندما تترك وظيفة، تواجه عدة خيارات بخصوص خطة 401(k) الخاصة بك. يمكنك ترك الأموال في الحساب الحالي أو نقلها إلى خطة 401(k) أخرى أو حساب تقاعد فردي (IRA) أو سحب الأموال بالكامل. قبل اتخاذ قرارك، هنا بعض الأشياء التي يجب مراعاتها مع كل خيار.
ترك الأموال في خطة 401(k) السابقة
تسمح العديد من الشركات للموظفين السابقين بالاستثمار في خطة 401(k) الخاصة بهم بشكل دائم إذا كان هناك ما لا يقل عن 5000 دولار في الحساب. ومع ذلك، إذا كان هناك أقل من 5000 دولار في حسابك، يمكن لشركتك القديمة سحب الأموال من الحساب (أو نقلها إلى خطة جديدة). في أي حال، ما لم تكن خطة صاحب العمل السابق لديها خيارات استثمارية ممتازة أو فوائد فريدة، فمن النادر أن يكون ترك 401(k) وراءك منطقيًا. وفقًا لمكتب إحصاءات العمل، يتغير الموظف الأمريكي العادي وظائفه 12 مرة خلال حياته المهنية. هذا يعني أنه ستكون لديك الكثير من الخطط 401(k) التي تتركها وراءك.
نقل الأموال إلى خطة 401(k) جديدة
إذا كنت تبدأ وظيفة جديدة تقدم خطة 401(k)، فقد تكون لديك الخيار لنقل خطتك القديمة ودمجها مع الجديدة دون دفع ضريبة. إذا كانت الخطة الجديدة توفر خيارات استثمارية رائعة، فقد يكون هذا خيارًا رائعًا. كما أنه يجعل من السهل إدارة أموال التقاعد الخاصة بك في مكان واحد على مر الوقت. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان صاحب العمل الجديد يقدم قروض خطة 401(k)، فستكون هناك رصيد أكبر للاقتراض.
نقل الأموال إلى حساب التقاعد الفردي (IRA)
خيار آخر هو فتح حساب التقاعد الفردي (IRA)، وهو حساب تقاعد يهدف إلى دمج حسابات التقاعد الأخرى في مكان واحد. إنه مثل سلة يمكنك إلقاء جميع حسابات 401(k) القديمة الخاصة بك فيها. تظل الأموال المنقولة إلى حساب التقاعد الفردي معفاة من الضرائب للتقاعد، ويمكنك استثمارها بأي طريقة تختارها.
سحب الأموال من الخطة بالكامل
إذا كان هناك خيار يجب تجنبه بشكل عام، فهو سحب أموال الـ 401(k) بالكامل. حتى لو بدا الأمر سهلاً أو هدية في وقت يحتاج فيه النقد بشدة، فمن المرجح أنك ستندم على ذلك لاحقًا. هذا لأنه إذا قمت بسحب الأموال قبل بلوغ سن التقاعد البالغة 59 سنة ونصف، فستكون ملزمًا بدفع ضريبة الدخل الفيدرالية على الأموال، بالإضافة إلى أي ضرائب محلية وعلى الدولة قابلة للتطبيق. بالإضافة إلى ذلك، من المرجح أن يتم تحصيل رسوم عقوبة بنسبة 10% على السحب المبكر. (على الرغم من وجود بعض الحالات التي يمكن فيها إعفاء رسوم العقوبة، مثل الصعوبات المالية الشديدة). في المجمل، إنها ثمن عالٍ يجب دفعه، ويعرض مدخرات التقاعد الطويلة الأجل الخاصة بك للخطر.
مشكلة: توزيع صاحب العمل
إذا لم تتخذ قرارًا، فقد يتخذ صاحب العمل القديم القرار نيابة عنك. إذا كان رصيد حسابك أقل من 5000 دولار، فليس هناك حاجة لموافقتك قبل توزيع الأموال من الخطة. إذا كان هناك أكثر من 1000 دولار في حسابك ولم تختر نوعًا آخر من التوزيع، فإن مسؤول الخطة ملزم بنقل الأموال إلى حساب التقاعد الفردي (IRA). إذا كان رصيد 401(k) الخاص بك أقل من 1000 دولار، فقد يمنحك صاحب العمل توزيعًا مبلغًا نقديًا دون أن تطلب ذلك. إذا تلقيت توزيعًا غير مقصود من هذا القبيل، يجب عليك التصرف بسرعة لتحويل الأموال إلى خطة عمل جديدة أو حساب تقاعد فردي.
الاستنتاج
لا يوجد حركة صحيحة للجميع فيما يتعلق بـ 401(k)، ولكن من خلال استكشاف الخيارات المتاحة لك، يمكنك تحديد ما هو مناسب لك. قم بتفكير جيد قبل اتخاذ قرارك وتأكد من فهم الرسوم والتكاليف المرتبطة بكل خيار. تحدث مع ممثلي الموارد البشرية ومسؤولي التخطيط في وظيفتك السابقة ووظيفتك الجديدة. قد ترغب أيضًا في مناقشة الخيارات مع مستشار مالي.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كيف يمكنني العثور على حساب 401(k) القديم؟ إذا كنت قد فقدت أثر حساب 401(k) القديم، لديك عدة خيارات للعثور عليه: الاتصال بصاحب العمل القديم، البحث في قواعد البيانات مثل السجل الوطني لفوائض التقاعد غير المطالب بها، أو البحث في قواعد الأملاك المفقودة.
كيف يمكنني سحب أموال 401(k) من وظيفة قديمة؟ أولاً، ما لم تكن في حالة مالية صعبة، تجنب سحب 401(k) القديم. ستدفع ضرائب وعقوبة بنسبة 10% على الأموال، وستفقد إمكانية الكسب. عملية سحب 401(k) القديم بسيطة: اتصل بمسؤول خطة التقاعد أو قم بالوصول إلى حسابك عبر الإنترنت واطلب الأموال. ستختلف التفاصيل من مسؤول الخطة إلى آخر.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-happens-to-your-401k-when-you-leave-a-job-2063413
اترك تعليقاً