أنواع المخاطر
هل أحتاج للمخاطرة؟
ماذا تعني المخاطرة للمستثمرين الفرديين؟
تعريف وأمثلة عن المخاطرة
في عالم الاستثمار، تشير المخاطرة عادة إلى إمكانية فقدان استثمار معين جزءًا أو كل قيمته. عند الاستثمار، تشير المخاطرة إلى إمكانية فقدان قيمة الاستثمار بدلاً من زيادتها مع مرور الوقت. كل استثمار له مستويات مختلفة من المخاطر. تميل السندات أو شهادات الإيداع إلى أن تكون أقل خطورة من الأسهم، ولكن جميع الاستثمارات تنطوي على مستوى معين من المخاطرة.
على سبيل المثال، إذا قمت بشراء سهم في شركة، فإن قيمة هذا السهم يمكن أن تتغير، إما بالارتفاع أو الانخفاض. هناك خطر أن سعر السهم سينخفض بعد شرائه. في أسوأ الحالات، قد تفلس الشركة، مما يتركك بسهم لا قيمة له في شركة لم تعد موجودة.
مثال آخر على نوع مختلف من المخاطرة يمكن أن يحدث عند شراء سند. شراء سند يشبه إعطاء قرض للمؤسسة التي تبيع السند. يوافق بائع السند على دفع الفائدة لحامل السند لفترة محددة. إذا لم يكن لدى بائع السند الأموال اللازمة لدفع الفائدة، فستفقد عائد الأموال التي قمت بإقراضها.
ملاحظة: عادة ما يتم دفع حاملي السندات أولاً إذا تعرضت الشركة للإفلاس.
أنواع المخاطر
يجب على المستثمرين أن يكونوا على علم بالعديد من أنواع المخاطر. لكل نوع خصائص فريدة تؤثر على كيفية تأثير المخاطرة على استثماراتك.
مخاطر الأعمال
تنطبق مخاطر الأعمال على الأسهم والسندات التي تصدرها الشركات. تواجه الشركات دائمًا خطرًا يتسبب في تقليل دخلها أو يجبرها على إغلاق أبوابها. على سبيل المثال، قد يعني زيادة تكلفة المواد الخام أن سعر سهم الشركة ينخفض لأن الشركة تكسب أقل ربح وتواجه صعوبة في سداد ديونها.
مخاطر التقلبات
يمكن أن تواجه بعض الاستثمارات، مثل الأسهم، تقلبات كبيرة في الأسعار. حتى الشركة الكبيرة والمستقرة يمكن أن ترى سعر سهمها يتحرك صعودًا وهبوطًا. إذا كنت تستطيع الاحتفاظ بالاستثمار لفترة طويلة حتى يرتفع سعره، فإن مخاطرة التقلبات ليست مهمة. ومع ذلك، إذا واجهت حالة تحتاج فيها إلى بيع بسرعة وتقلبات الاستثمار قد أدت إلى انخفاض سعرها أدنى من السعر الذي دفعته، فقد تضطر إلى البيع بخسارة.
مخاطر التضخم
التضخم هو العملية التي يفقد فيها المال قيمته مع مرور الوقت. يتفق الاقتصاديون عادة على أن كميات صغيرة من التضخم جيدة للاقتصاد، ولكن في بعض الأحيان يمكن أن يرتفع التضخم إلى مستويات أعلى.
المخاطرة السيولة
تصف المخاطرة السيولة احتمال أن تواجه صعوبة في إيجاد شخص ما يشتري استثماراتك إذا كنت بحاجة إلى بيعها لاستخدام النقود لأغراض أخرى. لا يوجد ضمان بأن شخصًا ما سيكون على استعداد لشراء استثمار ترغب في بيعه، وقد يفرض بعض الأوراق المالية، مثل شهادات الإيداع، عقوبة على السحب المبكر إذا قمت بتصفية الاستثمار قبل الاستحقاق.
أشكال أخرى من المخاطر
هناك العديد من أشكال المخاطر الأخرى التي يجب على المستثمرين أن يكونوا على علم بها. على سبيل المثال، يشمل الاستثمار في بلد أجنبي قيم العملات المتقلبة. يمكن أن تكون المخاطر الاجتماعية والسياسية عاملاً إذا استثمرت في شركة تصبح هدفًا للنشطاء أو تعمل في بلد غير مستقر يشهد حربًا أو مجاعة أو وباءًا أو حدثًا رئيسيًا آخر.
ملاحظة: من المهم إجراء الاستدلال الجيد لتحديد المخاطر المحتملة والتخطيط لها عند وضع استراتيجية استثمارية.
هل أحتاج للمخاطرة؟
كل شيء في الحياة ينطوي على مستوى معين من المخاطرة، وهذا ينطبق أيضًا في عالم الاستثمار. حتى أحد أكثر الأماكن أمانًا لوضع أموالك، حساب التوفير المؤمن من قبل FDIC، ينطوي على مخاطرة التضخم وأنواع أخرى من المخاطر.
ومع ذلك، فإن مقدار المخاطرة التي تقبلها هو أمر يعود إليك. بشكل عام، يترتب على المخاطرة والمكافأة أنهما مترابطتان. كلما قبلت مخاطرة أكبر عند شراء استثمار، زادت العائدات المحتملة.
على سبيل المثال، تعتبر السندات عادة استثمارًا أكثر أمانًا من الأسهم. لتعويض المخاطرة الأعلى، تقدم الأسهم عوائد أعلى. على مدى السنوات العشر الماضية، قدم صندوق سوق الأسهم الشاملة لشركة Vanguard عائدًا بنسبة 14.20٪ مقارنة بعائد صندوق سوق السندات الشاملة لشركة Vanguard البالغ 3.24٪.
قد تنطوي بعض أنواع الخيارات والمشتقات الأخرى على مخاطرة لا نهائية. ومع ذلك، فإن المشتقات لديها أيضًا القدرة على تحقيق أرباح ضخمة.
يحتاج كل مستثمر إلى تحديد مستوى المخاطرة الذي يشعر بالراحة به ومطابقته مع أهدافه في الاستثمار.
ماذا تعني المخاطرة للمستثمرين الفرديين؟
يجب على المستثمرين الفرديين أن يقبلوا وجود مخاطرة الاستثمار، حتى في الاستثمارات التي تبدو آمنة بنسبة 100٪. لذلك، من المهم تنفيذ الخطوتين التاليتين أثناء وضع استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.
أولاً، قم بمراجعة أهداف الاستثمار الخاصة بك ومستوى المخاطرة اللازم لتحقيقها. تأكد من أنك تفهم تمامًا مستوى المخاطرة الذي تقبله عند اتخاذ قرار الاستثمار.
ثانيًا، قلل من المخاطرة حيثما أمكن ذلك. أحد الطرق الشائعة لتقليل المخاطرة هو بناء محفظة استثمارية متنوعة. حيازة العديد من الأوراق المالية المختلفة يمكن أن تحد من تأثير بعض أشكال المخاطرة على الأداء العام لاستثماراتك، مما يزيد من فرصك في تحقيق أرباح من استثماراتك.
أخذ العبرة
جميع أشكال الاستثمار تنطوي على مخاطرة. يجب على المستثمرين أن ينظروا في العديد من أنواع المخاطرة. عمومًا، تترابط المخاطرة والعائد. كلما قبلت المخاطرة الأعلى عند شراء استثمار، زادت العوائد المحتملة. يمكن للتنويع أن يساعد في تقليل المخاطرة الاستثمارية. يجب على المستثمرين الفرديين أن يقبلوا وجود المخاطرة وأن يقللوا منها حيثما أمكن ذلك.
شكرًا لك على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
– Board of Governors of the Federal Reserve System. “Why Does the Federal Reserve Aim for Inflation of 2% Over the Longer Run?” Accessed June 21, 2021.
– Vanguard. “Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX).” Accessed June 21, 2021.
– Vanguard. “Vanguard Total stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX).” Accessed June 21, 2021.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-risk-5189641
اترك تعليقاً