كيف يمكنني الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك؟

مقدمة

تعتبر صناديق الاستثمار المشترك من أسهل وأكثر الطرق توفرًا للاستثمار. ومع ذلك ، هناك العديد من الاعتبارات الهامة التي يجب على المستثمر أخذها في الاعتبار قبل إضافة حصص في صندوق استثمار مشترك إلى محفظته. تأتي صناديق الاستثمار المشترك في العديد من الأصناف ، بما في ذلك تلك التي تركز على فئات الأصول المختلفة ، وتلك التي تسعى لتقليد مؤشر (المعروفة أيضًا بصناديق المؤشر) ، وتلك التي تركز على الأسهم الموزعة كأرباح. على الرغم من أنه قد يكون الأمر محيرًا ، إلا أن التعرف على بعض المفاهيم الرئيسية سيساعدك على التنقل في مياه صناديق الاستثمار المشتركة – من كيفية عملها إلى كيفية إضافتها إلى محفظتك الاستثمارية.

صناديق الاستثمار المشتركة

في جميع الأغراض والمقاصد ، تعتبر صناديق الاستثمار المشتركة بديلاً للمستثمرين الذين لا يستطيعون تحمل حساب إدارة فردية. تتشكل صناديق الاستثمار المشتركة عندما يقوم المستثمرون ذوو المبالغ الأصغر بدمج أموالهم معًا ثم يستأجرون مدير محفظة لتشغيل محفظة الجمع الموحدة – وبالتالي شراء أسهم مختلفة أو سندات أو أوراق مالية أخرى وفقًا لنشرة الصندوق. يحصل كل مستثمر بعد ذلك على حصته المعنية بينما يتقاسمون التكاليف ، والتي تظهر في شيء يسمى نسبة تكاليف صندوق الاستثمار المشترك. يمكن تنظيم صناديق الاستثمار المشتركة بعدة طرق مختلفة ، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة ذات الطابع المفتوح مقابل صناديق الاستثمار المشتركة ذات الطابع المغلق وهو تمييز مهم بشكل خاص.

اختيار صندوق استثمار مشترك

هنا حيث ستركز انتباهك وتصبح محققًا هاويًا أثناء إجراء البحث الخاص بك. يفوق عدد صناديق الاستثمار المشتركة المتاحة للمستثمرين في الوقت الحالي عدد الأسهم المدرجة في البورصات الأمريكية الشمالية. كل صندوق من هذه الصناديق فريد ولكن يمكن تصنيفه بناءً على نوع الأوراق المالية الأساسية المحتفظ بها فيه. على أعلى مستوى ، يندرج الصندوق في إحدى الفئات الثلاث: الأسهم (التي تشمل الأسهم) ، الدخل الثابت (التي تشمل السندات) ، وأسواق المال (تشبه النقد).

تحتوي صناديق الأسهم والدخل الثابت على فئات فرعية تتيح للمستثمر صب شبكة ضيقة بأمواله الاستثمارية. على سبيل المثال ، قد يستثمر مستثمر في صندوق أسهم في صندوق تكنولوجيا يستثمر فقط في شركات التكنولوجيا الصديقة للبيئة. وبالمثل ، قد يستثمر مستثمر في صندوق سندات يسعى إلى الحصول على دخل حالي في صندوق أوراق مالية حكومية يستثمر فقط في الأوراق المالية الحكومية. يعتبر الصندوق المتوازن المسمى صندوق استثمار مشترك يمتلك كل من الأسهم والسندات.

كما هو الحال مع جميع الاستثمارات المالية ، فإن مستوى المخاطرة هو اعتبار هام عند تقييم صناديق الاستثمار المشتركة. كمستثمر ، يجب عليك بذل كل جهد ممكن لفهم مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها ثم البحث عن صندوق يتناسب مع تحمل المخاطر الخاص بك. بطبيعة الحال ، أنت تستثمر بهدف معين في الاعتبار ، لذا يجب تضييق قائمتك من المرشحين عن طريق التركيز على الصناديق التي تلبي احتياجات الاستثمار الخاصة بك مع البقاء ضمن معايير المخاطر الخاصة بك.

بالإضافة إلى ذلك ، تحقق من الحد الأدنى للمبلغ المطلوب للاستثمار في صندوق. تختلف الصناديق في الحد الأدنى المطلوب اعتمادًا على ما إذا كان الحساب هو حساب تقاعد أم حساب غير تقاعدي.

شراء صندوق استثمار مشترك

تتم شراء صناديق الاستثمار المشتركة في الأساس بمبالغ مالية وليس بأسهم ، على عكس الأسهم التي يتم شراؤها بأسهم. يمكن شراء صناديق الاستثمار المشتركة مباشرة من شركة صندوق الاستثمار المشتركة أو من بنك أو من شركة وساطة. قبل أن تتمكن من البدء في الاستثمار ، ستحتاج إلى حساب لديك في إحدى هذه المؤسسات قبل وضع أمر. ستكون صندوق الاستثمار المشترك إما صندوق “بتحميل” أو “بدون تحميل” ، وهو لغة مالية تعني سواء دفع عمولة أو عدم دفع عمولة. إذا كنت تستخدم مستشار استثماري لمساعدتك ، فمن المحتمل أن تحتاج إلى دفع عمولة. ومع ذلك ، فإن صندوق “بدون تحميل” ليس مجانيًا. جميع صناديق الاستثمار المشتركة لديها نفقات داخلية. ستساعد جزء من أموال الاستثمار الخاصة بك في دفع شركة الصندوق ومدير الصندوق والرسوم الأخرى المرتبطة بتشغيل صندوق الاستثمار المشترك. ستكون هذه الرسوم غالبًا ما تكون شفافة لك وتخصم من أصول صندوق الاستثمار المشترك. يجب عليك دائمًا أن تأخذ الوقت للنظر في جميع الرسوم والتكاليف المختلفة عند الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة.

يمكن شراء صندوق الاستثمار المشترك عبر الهاتف أو عبر الإنترنت أو شخصيًا إذا كنت تتعامل مع ممثل مالي. لتقديم طلب ، ستشير إلى المبلغ المالي الذي ترغب في الاستثمار والصندوق المشترك الذي ترغب في شرائه. أيًا كان صندوق الاستثمار المشترك الذي تختاره ، سيتم تحديد السعر الذي تدفعه مقابل الأسهم بناءً على سعر الإغلاق في نهاية ذلك اليوم.

استنتاج

استثمار في صناديق الاستثمار المشتركة هو خيار ممتاز للمستثمرين الذين يرغبون في تنويع محفظتهم والاستفادة من إدارة محترفة. من خلال فهم كيفية عمل صناديق الاستثمار المشتركة واختيار الصندوق المناسب وشراءه بطريقة صحيحة ، يمكن للمستثمرين تحقيق أهدافهم المالية بنجاح.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-do-i-invest-in-mutual-funds-357942