إذا كنت ترغب في معرفة كيفية شراء صناديق الاستثمار المشترك، فهناك عدد قليل من الخطوات التي يجب اتخاذها قبل البدء في تحقيق أهدافك في التوفير والاستثمار. ستساعدك هذه الدليل على شراء صندوقك الأول وبناء محفظة كاملة من الصناديق التي تناسبك وأهدافك.
اختيار مكان شراء صناديق الاستثمار المشترك
على الرغم من أنه يمكنك شراء صناديق الاستثمار المشترك من خلال وسيط خصم مثل شارلز شواب، إلا أن أفضل طريقة لشراء صناديق الاستثمار المشترك هي من خلال شركة صندوق استثمار مشترك. ولكنك لا تريد أن تبدأ مع أي شركة صندوق استثمار مشترك. قبل الاستثمار، سترغب في إجراء بعض الأبحاث للعثور على شركة موثوقة تحتوي على مجموعة واسعة من صناديق الاستثمار المشترك ذات التكلفة المنخفضة والجودة العالية.
الحد الأدنى للشراء الأولي لصندوق الاستثمار المشترك
معظم صناديق الاستثمار المشترك لديها ما يسمى بالحد الأدنى للشراء الأولي، وهو المبلغ الذي ستحتاج إلى حفظه قبل شراء أسهم صندوقك الأول. معظم شركات صناديق الاستثمار المشترك لديها متطلبات حد أدنى للشراء الأولي. على سبيل المثال، معظم صناديق فانغارد لديها متطلب حد أدنى للشراء الأولي قدره 3000 دولار. تقدم شركة فيدليتي صناديقها بدون حد أدنى للشراء الأولي.
فتح حساب لشراء صناديق الاستثمار المشترك
إذا لم يكن لديك حساب استثمار في شركة وساطة أو شركة صندوق استثمار مشترك بالفعل، فستحتاج إلى فتح حساب قبل أن تكون جاهزًا لشراء صندوقك الأول. فتح حساب لا يتطلب مالًا؛ كل ما عليك فعله هو اختيار الشركة التي ستستثمر فيها واتباع إجراءات فتح الحساب الخاصة بهم.
اختيار نوع الحساب المناسب للاستثمار
سيتعين عليك أيضًا معرفة نوع الحساب الذي يناسب احتياجاتك في الاستثمار. فيما يلي أنواع الحسابات الأساسية وكيفية عملها:
- حساب وساطة فردية: هذا هو حساب وساطة عادي يتم إنشاؤه لفرد واحد. لا تخصم المساهمات الضرائب، ويدفع المستثمرون الضرائب على العوائد والأرباح. لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، انظر هذه المقالة حول الضرائب المتعلقة بصناديق الاستثمار المشترك.
- حساب وساطة مشترك: يعمل هذا بنفس طريقة حساب وساطة الفرد، باستثناء وجود حاملي حسابين، مثل الزوجين.
- حساب التقاعد الفردي: يمكن للأفراد المؤهلين المساهمة في هذا النوع من الحساب دون دفع الضرائب. يتم تأجيل النمو الضريبي، مما يعني أن حاملي الحساب لا يدفعون الضرائب حتى يتم السحب.
- حساب روث للتقاعد: هذا هو حساب التقاعد الفردي الذي يتم تمويله بأموال ما بعد الضرائب، مما يعني أن المساهمات ليست خاضعة للخصم الضريبي، كما هو الحال في حساب التقاعد التقليدي. ومع ذلك، يتم تأجيل النمو الضريبي وتوزيعات الأرباح المؤهلة (السحب) خالية من الضرائب. لمزيد من المعلومات حول روث والتقاعد التقليدي، انظر هذه المقالة حول كيفية عمل حسابات التقاعد الفردية.
أفضل أنواع صناديق الاستثمار المشترك للمستثمرين المبتدئين
سواء كنت تبدأ في الاستثمار أو ترغب في بناء محفظة من الأسفل بأفضل طريقة ممكنة، فهناك عدد قليل من صناديق الاستثمار المشترك المتميزة التي يمكن أن تقوم بهذه المهمة. اختيار أفضل صناديق الاستثمار المشترك هو أكثر من شراء أفضل الأداء في العام الماضي.
بدلاً من ذلك، يجب على المستثمرين أن يعرفوا أهدافهم في الاستثمار وخططهم المستقبلية والاستعداد لاستراتيجية طويلة الأجل. على سبيل المثال، إذا كنت توفر للتقاعد، فمن المحتمل أن مدة الاستثمار الخاصة بك تزيد عن عشر سنوات. يعني ذلك أنه يمكنك تحمل المزيد من المخاطرة، مما يعني بشكل أساسي أنه من المرجح أن يكون لديك المزيد من أصول الاستثمار الخاصة بك مخصصة لصناديق الأسهم بدلاً من صناديق السندات.
فيما يلي بعض أفضل أنواع الصناديق لبدء محفظة طويلة الأجل:
- صناديق مؤشر S&P 500: يمكن أن تكون صناديق المؤشر مكانًا رائعًا للبدء في بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك لأن معظمها لديهم نسب تكاليف منخفضة للغاية ويمكن أن يمنحك تعرضًا لعشرات أو مئات الأسهم التي تمثل مختلف الصناعات في صندوق واحد فقط. كما يوحي اسمها، تحتوي صناديق المؤشر ببساطة على نفس الأوراق المالية الموجودة في مؤشر ما. تستثمر صناديق مؤشر S&P 500 في حوالي 500 من أكبر الشركات الأمريكية. تدير صناديق المؤشر بشكل سلبي، مما يعني أن هدفها الأساسي هو محاكاة ملكية وأداء مؤشر ما، وبالتالي تكاليف تشغيل هذه الصناديق منخفضة للغاية. تعتبر شركات صناديق الاستثمار المشترك مثل فانغارد وفيدليتي وتي رو برايس أماكن جيدة للعثور على أفضل صناديق المؤشر. يمكنك أيضًا النظر في شارلز شواب.
- صناديق متوازنة: تعرف أيضًا بصناديق الأصول المختلطة أو صناديق توزيع الأصول، وهي صناديق استثمار مشترك تستثمر في توزيع أصول متوازن من الأسهم والسندات والنقد. يظل التوزيع ثابتًا عادةً ويستثمر وفقًا لهدف استثمار معين أو نمط. على سبيل المثال، يحتوي صندوق فيدليتي للتوازن (FBALX) على توزيع أصول تقريبي يبلغ 65% من الأسهم و 35% من السندات. يُعتبر صندوق متوسط المخاطر أو ما يمكن أن يطلق عليه الخبراء في الصناعة محفظة معتدلة. تحتوي فانغارد أيضًا على صندوق متوازن للمؤشر الممتاز، فانغارد بالانسد إندكس (VBIAX)، والذي يناسب المستثمرين الذين يبحثون عن مخاطر معتدلة. يمكن أن تكون الصناديق المتوازنة مثالية للمستثمرين المبتدئين لأنها متنوعة بشكل جيد وبالتالي يمكن استخدامها كاستثمارات مستقلة أو كحيازات أساسية لبدء محفظة أكبر.
- صناديق الاستثمار المشتركة ذات الموعد المستهدف: تستثمر صناديق الموعد المستهدف في مزيج من الأسهم والسندات والنقد المناسب للشخص الذي يستثمر حتى سنة معينة، والتي تكون عادةً التقاعد. مع اقتراب السنة المستهدفة، سيقوم مدير الصندوق تدريجيًا بتقليل مخاطر السوق من خلال نقل أصول الصندوق من الأسهم إلى السندات والنقد، وهو ما يفعله المستثمر الفردي يدويًا. لذلك، فإن صناديق الموعد المستهدف هي نوع من الاستثمار “ضعه وانسى” الذي لا يتطلب إدارة مستمرة. على سبيل المثال، إذا كنت توفر للتقاعد وتعتقد أنك قد تتقاعد حوالي عام 2035، فقد يكون الخيار المناسب لك صندوق فانغارد للتقاعد المستهدف 2035 (VTTHX).
الخلاصة
يمكن أن يكون شراء صناديق الاستثمار المشترك بسيطًا ولكن يجب على المستثمرين أن يحرصوا على اختيار الشركة الاستثمارية الصحيحة وأفضل الصناديق التي تناسب أهدافهم الفردية. بمجرد اختيار صندوق الاستثمار المشترك الأول الخاص بك، ستكون لديك الأساس بدأت. يمكنك بعد ذلك بناء على هذا الأساس من خلال شراء المزيد من أسهم هذا الصندوق وإضافة المزيد من الصناديق لتحقيق تنويع أكبر.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ويجب ألا تُسيء فهمها على أنها نصيحة استثمارية. بأي حال من الأحوال، لا تمثل هذه المعلومات توصية بشراء أو بيع الأوراق المالية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/best-steps-for-buying-mutual-funds-4102184
اترك تعليقاً