كيفية اللحاق بالتوفير للتقاعد

لا يرغب أحد في أن يستيقظ يومًا ما ويشعر أن السنوات قد مرت عليه دون أن يشعر بها. ولكن تعلم ما هو أسوأ؟ الاستيقاظ والتدرك أنك قد تخلفت كثيرًا في تخطيطك للتقاعد.

للأسف، هذا هو الوضع الذي يجد نفسه فيه الكثيرون من الأمريكيين. وفقًا للبحث الذي أجرته المعهد الوطني للأمان المالي للتقاعد، فإن الرصيد الوسطي لحساب التقاعد في عام 2021 هو 134,500 دولار فقط للأسر التي تقترب من التقاعد. وفي الوقت نفسه، يعتقد 67% من الأمريكيين أن هناك أزمة في التقاعد في البلاد ويشعرون بقلق بشأن تحقيق تقاعد آمن ماليًا.

إذا وجدت نفسك في هذا الموقف، فمن الوقت للتوقف عن القلق والقيام بشيء ما.

احصل على خطة

ما هو أكبر اختلاف بين الأشخاص الذين يشعرون بالثقة بشأن تقاعدهم وبين الأشخاص الذين يفتقرون إلى الثقة؟ وفقًا لتقرير EBRI لعام 2015، فإن الفرق الأكبر هو المشاركة في خطة التقاعد في مكان العمل، مثل خطة 401 (ك).

هذا منطقي. عندما تكون في خطة عمل، توفر تلقائيًا، مع خروج الأموال من كل راتب. إذا كان لديك خطة متاحة لك ولم تكن مسجلًا فيها، اتصل بمدير المزايا اليوم.

إذا لم يكن لديك خطة متاحة، يمكنك القيام بذلك بنفسك باستخدام IRA أو Roth IRA، وضبطها بحيث يتم نقل الأموال إلكترونيًا من حسابك الجاري إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك شهريًا. إذا كنت تقل عمرك عن 50 عامًا، فإن المساهمة الشهرية بقيمة 500 دولار ستجعلك تصل إلى المساهمة الكاملة في IRA بقيمة 6,000 دولار بحلول نهاية العام. إذا كنت تزيد عن 50 عامًا، فإن رقمك هو 583.33 دولار (لأن الحد الأقصى هو 7,000 دولار، بما في ذلك المساهمة الإضافية بقيمة 1,000 دولار).

وإذا لم تكن متأكدًا من أين تستثمر تلك الأموال؟ ابحث عن صندوق تقاعد يستهدف تاريخ التقاعد الذي سيختار مزيجًا مناسبًا من الاستثمارات وفقًا لعمرك وتاريخ التقاعد المقدر.

اعمل لفترة أطول

بالإضافة إلى التوفير التلقائي، أكثر شيء يمكنك فعله في هذه النقطة هو زيادة الفترة التي تعمل فيها.

لنفترض أنك في الخامسة والخمسين، وتستهدف التقاعد في السادسة والستين. إذا بدأت الآن في التوفير، يمكنك أن تضاعف مساهماتك لتصل إلى 20% من دخلك للسنوات السبع المقبلة – ولكن هذا لن يكون بنفس الأثر مثل العمل لثلاث سنوات أخرى حتى سن الخامسة والستين، كما يقول سويني، أو ثماني سنوات حتى سن السبعين. ليس هذا فقط ثلاث سنوات أو ثماني سنوات إضافية لكسب المال يمكنك المساهمة به في صندوق التقاعد الخاص بك، ولكنها أيضًا سنوات أقل للتقاعد التي ستحتاج فيها إلى دخل.

ميزة أخرى للانتظار حتى سن السبعين للتقاعد؟ شيكات أكبر من الضمان الاجتماعي. لكل سنة تؤجل فيها بدء الاستفادة من الضمان الاجتماعي من سن ال 62 إلى سن ال 70، هناك زيادة بنسبة 8% في المبلغ الذي تتلقاه. تتراكم الزيادة من سن ال 62 إلى سن ال 70 في شيكاتك الشهرية.

احجم على الحجم المناسب

بحلول وقت تقاعدك، ترغب في أن تكون قادرًا على استبدال معظم نفقاتك الثابتة بدخل متوقع. يأتي هذا الدخل من الضمان الاجتماعي وأي معاشات قد تمتلكها والقدرة على سحب حوالي 4% من مدخرات التقاعد الخاصة بك سنويًا. (إذا كنت تحتفظ بسحوباتك حوالي 4%، يجب أن تستمر مدخراتك لمدة 30 عامًا، وهو ما يكفي لمعظم الناس.) ولكن ماذا لو كنت تنظر إلى أرقامك وتجد أنك لا تزال تعاني من نقص؟ إذن حان الوقت لتصغير حجم حياتك.

قد يعني ذلك الانتقال إلى منزل أصغر حجمًا، مما يعني توفير الإيجار أو أقساط الرهن العقاري. قد تنخفض فواتير المرافق والصيانة أيضًا. قد يعني التخلص من سيارة واستخدام وسائل النقل العام بدلاً من ذلك. قد يعني الانتقال من عطلتين في السنة إلى إجازة واحدة.

لا تنتظر حتى تتقاعد لاتخاذ هذه الخطوات. إن التقليل من حجم حياتك أثناء العمل سيسمح لك بوضع المزيد من المال جانبًا للتقاعد.

قم بعمل مساهمات إضافية

يمتلك الأشخاص في الخمسينات من العمر القدرة على القيام بمساهمات إضافية في خطط التقاعد كل عام. لاحظنا المساهمة الإضافية بقيمة 1,000 دولار التي يمكنك المساهمة بها في IRA. ولكن يمكنك أيضًا المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6,500 دولار في خطة 401 (ك) الخاصة بك (اعتبارًا من عام 2021)، وإذا كنت تبلغ من العمر 55 عامًا فأكثر، يمكنك أيضًا المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1,000 دولار في حساب التوفير الصحي الخاص بك أو HSA.

ولكن للعثور على هذه الأموال الإضافية، ستحتاج إلى إيجاد مساحة في ميزانيتك. ونعم، إذا لم تكن تعيش وفقًا لميزانية، فحان الوقت للبدء.

قم بحجز وقت في التقويم الخاص بك، اسكب كأسًا من النبيذ وخذ نفسًا عميقًا. ثم نظرة جادة على دخلك ونفقاتك (تطبيقات مجانية مثل Mint يمكن أن تساعدك في تتبع الأخيرة). انظر إلى كل فئة من النفقات واسأل نفسك أين يمكنك القطع لتحرير المزيد من المال لتوفيره للغد. لكل دولار تجده، قم بجدولة التحويل التلقائي بحيث يتم نقل المال فعليًا من حساب الإنفاق الخاص بك إلى حساب التوفير. بهذه الطريقة، ستكون واثقًا من أنه سيحدث فعلًا.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

– National Institute on Retirement Security. “Retirement Insecurity 2021: Americans’ Views of Retirement,” Pages 4, 6.

– Internal Revenue Service. “Retirement Topics – IRA Contribution Limits.”

– Social Security Administration. “Early or Late Retirement?”

– Internal Revenue Service. “Health Savings Accounts and Other Tax-Favored Health Plans,” Page 6.

– Internal Revenue Service. “Retirement Topics – 401(k) and Profit-Sharing Plan Contribution Limits.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/retirement-saving-catch-up-plan-4101196