إذا كنت ترغب في تعلم كيفية الاستثمار في السندات ولكنك لا تعرف من أين تبدأ، فأنت في المكان الصحيح. سيقدم لك ما يلي نظرة عامة أساسية على العملية بالإضافة إلى روابط لبعض الموارد الإضافية التي يمكن أن تشرح بالتفصيل مجالات مختلفة قد ترغب في استكشافها.
ما هي السندات؟
السندات هي نوع من الاستثمار يؤدي إلى قرض المستثمر للمصدر الذي يصدر السندات مقابل دفعات فائدة. السندات هي واحدة من أهم الاستثمارات المتاحة لأولئك الذين يتبعون فلسفة الاستثمار الدخلية، والذين يأملون في العيش من الأموال التي يولدها محفظتهم. مع تنوع الخيارات المختلفة المتاحة لك، بما في ذلك السندات البلدية والسندات التجارية وسندات التوفير والسندات الخزانة، تحتاج إلى معرفة أي نوع من السندات هو الأنسب لحالتك الفريدة بالإضافة إلى المخاطر التي تترتب على امتلاك أنواع مختلفة من السندات.
طرق الاستثمار في السندات
هناك العديد من أنواع السندات التي يمكنك الاستثمار فيها والعديد من الطرق التي يمكنك استخدامها لامتلاك هذه السندات. فيما يلي بعض الموارد والمقالات التي قد ترغب في استخدامها أثناء وضع خطة استثمارك. بنجامين غراهام، المعروف بأنه “أب الاستثمار القيمي” ومعلم المستثمر الأمريكي البليونير وارن بوفيت، يعتقد أن المستثمرين الدفاعيين لا يجب أن يكون لديهم أقل من 25٪ من محفظتهم في السندات ولكن السعر والشروط مهمة؛ على سبيل المثال، انظر إلى جنون المستثمرين الذين يستثمرون في سندات ذات عوائد ثابتة قياسية وأجال تصل إلى 50 إلى 100 عام.
السندات الشركية
من خلال إقراض الأموال للشركات، يمكنك أن تستمتع في كثير من الأحيان بعوائد أعلى مما تحصل عليه من أنواع أخرى من السندات. بالنسبة لمعظم المستثمرين الذين ينتمون إلى فئات الضرائب المتوسطة إلى العالية، من الأفضل شراء السندات الشركية في مأوى ضريبي مثل حساب التقاعد الفردي (Rollover IRA).
السندات البلدية
هذا الدليل الشامل للاستثمار في السندات البلدية، التي تعفى من بعض الضرائب الولاية في بعض الحالات، هو مكان رائع للبدء إذا كنت تنتمي إلى فئة ضرائب متوسطة إلى عالية. من خلال الاستثمار في مدارسك المحلية ومستشفياتك والبلديات، يمكنك ليس فقط مساعدة مجتمعك ولكن أيضًا كسب المال. عندما تكون جاهزًا للتحرك خارج الأساسيات الأساسية، يمكنك قراءة اختبارات السلامة للسندات البلدية. ستعلمك هذه المقالة بعض الحسابات التي يمكنك القيام بها والاعتبارات التي يجب عليك مراعاتها عند النظر في استثمار في سندات بلدية.
سندات التوفير الأمريكية
احصل على تعليم شامل حول سندات التوفير الأمريكية، تاريخها، الاعتبارات قبل إضافتها إلى محفظتك، وملاحظات الضرائب.
سندات التوفير السلسلة EE
توفر هذه السندات الفريدة مزايا ضريبية لتمويل التعليم، وضمان وزارة الخزانة الأمريكية، ومعدل عائد ثابت لمدة تصل إلى ثلاثين عامًا، وأكثر.
سندات التوفير السلسلة I
تتميز سندات التوفير السلسلة I بمعدل فائدة يعتمد جزئيًا على التغيرات في التضخم، وهي مضمونة لعدم فقدان المال أبدًا ومدعومة بقوة الضرائب لحكومة الولايات المتحدة. ستعلمك هذه المجموعة من المقالات كيفية الاستثمار في سندات التوفير السلسلة I، وتخبرك من هم المؤهلون لامتلاكها، وتشرح حدود الشراء السنوية.
صناديق السندات مقابل السندات
كثير من المستثمرين الجدد لا يعرفون ما إذا كان يجب أن يمتلكوا السندات مباشرة أو يستثمروا في السندات من خلال نوع خاص من صندوق الاستثمار المشترك المعروف باسم صندوق السندات. ما هي الاختلافات والفوائد والمزايا؟ خذ بضع دقائق لقراءة المقالة لاكتشاف الإجابات.
السندات العالية المخاطر
واحدة من أكثر أنواع السندات الجذابة التي يراها المستثمرون الجدد غالبًا هي ما يعرف بالسندات العالية المخاطر. تتميز هذه السندات الخطرة بعوائد عالية بنسب مئوية مزدوجة خلال بيئات أسعار الفائدة العادية، ويمكن أن تجذبك هذه السندات الخطرة بوعود الشيكات الكبيرة في البريد، ولكنها قد تتركك في وضع صعب عندما تفشل الشركات التي تصدرها في السداد أو تفلس. تمتثل للسندات ذات الدرجة الاستثمارية بدلاً من ذلك. إذا كنت لا تعرف ما تفعله، فكن أكثر أمانًا واحتفظ بممتلكاتك في السندات ذات التصنيف AAA.
أنواع الأسهم المفضلة المتعددة
تشبه الأسهم المفضلة للعديد من الشركات السندات الاستثمارية لأن كلا النوعين من الاستثمارات يتصرفان بنفس الطريقة تقريبًا. لفهم استثمار السندات، تحتاج إلى فهم الأسهم المفضلة لأن قوانين الضرائب تسمح لك بدفع نسبة تتراوح بين 0٪ و 20٪ على الدخل الأرباحي الذي تتلقاه من الأسهم المفضلة، بالمقارنة مع 39.6٪ الكامل+ اعتمادًا على الفئة الضريبية الخاصة بك على الدخل الفائدة على السندات.
مخاطر الاستثمار في السندات
على الرغم من أن السندات لديها سمعة تجعل الناس يعتقدون أنها أكثر أمانًا من الأسهم، إلا أن هناك بعض المخاطر الحقيقية التي يمكن أن تضر المستثمرين الجدد الذين لا يعرفون كيفية تقليل المخاطر.
كيف يمكن لفروق العطاء والطلب في السندات أن تضر المستثمرين
تعتبر فروق العطاء والطلب في السندات عمولة مخفية تُفرض عليك عند شراء أو بيع السندات. قد تكلفك أحيانًا مئات الدولارات في كل مرة تشتري فيها سندة واحدة! تعلم كيفية التعرف عليها والطرق التي يمكنك من خلالها تقليلها.
فهم مدة السندات
هذا المصطلح البسيط يشير في الواقع إلى حقيقة أنه إذا اشتريت سندة تستحق في غضون 30 عامًا، فقد يتذبذب بشكل أكثر عنفًا بكثير من سندة تستحق في غضون عامين. في بعض الحالات، يمكن أن تتذبذب السندات ذات المدة العالية بنفس قدر الأسهم! تعلم ما هي مدة السندات وكيف يمكنك حسابها في هذه المقالة المهمة.
مخاطر الاستثمار في السندات الأجنبية
عند شراء سندات من دول أخرى أو حتى الشركات الموجودة في دول أخرى، هناك مخاطر حقيقية جدًا لا تتعرض لها عندما تشتري في بلدك الأم. إذا كنت تمتلك سندات في شركات نفط مقرها في فنزويلا، على سبيل المثال، فقد تجد أصولك قد تمت الاستيلاء عليها واستصلاحها من قبل الديكتاتور السابق هوغو تشافيز (1954-2013) دون أي طريقة لاستعادة ما فقدته. تشرح هذه المقالة تلك المخاطر وبعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتقليلها.
مواضيع الاستثمار المتقدمة في السندات
غالبًا ما يتم استخدام أسعار السندات كأداة تقييم لمساعدة المستثمرين المحترفين على تحديد مدى غلاء الأسهم والأصول الأخرى. يتم ذلك من خلال مقارنة عوائد السندات على أنواع معينة من السندات الحكومية بعوائد الأرباح على الأسهم.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
لماذا قد تفكر في الاستثمار في السندات؟ المستثمر قد يفكر في السندات عندما لا يرغب في تحمل مستوى المخاطر المطلوب للاستثمار في الأسهم والسلع والاستثمارات الأخرى. على سبيل المثال، إذا كان لدى شخص مالًا متبقيًا بعد إنشاء مدخرات الطوارئ والاستثمارات الأساسية، فقد يستخدم السندات لمساعدته في مكافحة تأثير التضخم على مدخراته النقدية الإضافية.
كيف يمكنك كسب المال من خلال الاستثمار في السندات؟ مثل الاستثمارات في الأسهم، تكسب الاستثمارات في السندات ربحًا من خلال مجموعة من المدفوعات المباشرة والزيادة في رأس المال. يتخصص بعض حاملي السندات في العثور على السندات ذات أفضل المدفوعات، بينما يتخصص آخرون في تداول السندات والربح من تقلبات الأسعار.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-invest-in-bonds-for-your-portfolio-357385
اترك تعليقاً