للأموال التي تحتاجها على الفور
قد يبدو هذا وكأنك تضع نقودك في فراشك، ولكن الاحتفاظ ببعض النقد يعد أمرًا حاسمًا للتعامل مع المصروفات غير المتوقعة. إذا كنت بحاجة إلى أموال في وقت قصير، مثل بضعة أيام أو أقل، فإليك خيارين رئيسيين:
1. حساب التحقق أو حساب التوفير المؤمن من قبل FDIC.
2. حساب التحقق أو حساب التوفير المؤمن من قبل NCUA.
هذه الخيارات توفر لك فروعًا محلية يمكنك الذهاب إليها إذا كنت بحاجة إلى ذلك. في ظروف السوق العادية، ستحصل أيضًا على بعض الدخل من الفائدة على رأس المال الخاص بك. يمكن أن تصل بعض حسابات التوفير إلى 1.5% أو أكثر.
الجزء “المؤمن من قبل FDIC” أمر حاسم. تحتفظ هيئة التأمين الاتحادية للودائع بتأمين الودائع الخاصة بك بنسبة تصل إلى 250،000 دولار بالكامل من قبل الحكومة الفيدرالية في حالة تعثر مؤسسة البنك الخاصة بك. بدون ذلك، ستعني فشل البنك أنك ستفقد أموالك. بالإضافة إلى ذلك، تكون حسابات التحقق والتوفير في الجمعيات التعاونية المؤمنة أيضًا حتى 250،000 دولار من قبل إدارة الاتحاد الوطني للجمعيات التعاونية.
بدلاً من ذلك، يمكنك الاحتفاظ بالعملة الفعلية في ظرف أو محفظة آمنة، ولكن هذا يشمل مخاطر الفقدان أو السرقة.
للأموال التي قد تحتاجها في غضون بضعة أشهر
إذا قمت بتمديد النافذة الزمنية قليلاً، ستحصل على بعض الخيارات الإضافية لقائمة التسوق الخاصة بك للحفاظ على رأس المال:
1. سندات الخزانة الأمريكية على المدى القصير والتي تستحق في غضون 90 إلى 180 يومًا والتي تحتفظ بها مباشرة في وزارة الخزانة الأمريكية من خلال حساب TreasuryDirect.
2. شهادات الودائع المؤمنة من قبل FDIC والتي تستحق في غضون 90 إلى 180 يومًا.
3. حسابات سوق المال المؤمنة من قبل FDIC (لا يجب الخلط بينها وبين صناديق سوق المال).
كما هو الحال مع حسابات التحقق والتوفير، يكمن العامل الرئيسي في أن استثمار رأس المال الأصلي مدعوم بضمان الحكومة الأمريكية، سواء مباشرة أو من خلال FDIC. إذا حدثت أزمة ائتمانية أخرى مثل تلك التي واجهتها في عام 2008، تريد أن تظهر برأس المال الخاص بك سليمة، حتى إذا فشل البنك الخاص بك.
إذا كنت تفضل البنوك التعاونية، فابحث عن الدعم من جمعية الاتحاد الوطني للجمعيات التعاونية (NCUA)، وهي النسخة الخاصة بالجمعيات التعاونية لـ FDIC.
ملاحظة: ينطبق التأمين من قبل FDIC على مجموع جميع الحسابات في نفس الفئة التي تمتلكها مع مؤسسة واحدة، وليس 250،000 دولار لكل حساب. على سبيل المثال، إذا كان لديك حساب تحقق وحساب توفير في نفس البنك، فسيتم تأمينهما بمجموع 250،000 دولار معًا. يتم تأمين الحسابات التي تنتمي إلى فئات مختلفة أو التي تحتفظ بها بنوك مختلفة بشكل فردي حتى 250،000 دولار لكل منها.
للأموال التي تحتاجها في غضون بضع سنوات
إذا لم تكن بحاجة إلى الأموال في المستقبل القريب، فإن خياراتك تصبح أوسع حيث يمكنك دمج الأوراق المالية ذات الدخل الثابت في مزيج الأصول المحتملة الخاص بك.
عليك أن تضع في اعتبارك أن حسابات التوفير وسندات الخزانة يمكن أيضًا أن تكون مؤهلة لهذه الفئة طويلة الأجل. على سبيل المثال، يمكنك الحصول على شهادات الودائع المؤمنة من قبل FDIC التي تستحق في غضون خمس سنوات، وتعطيك معدل فائدة أعلى قليلاً مع الحفاظ على ضمان السلامة.
الخيارات الأخرى تشمل:
1. سندات الشركات التي تستحق في أقرب تاريخ يحتاج فيه المال.
2. سندات البلديات التي تستحق في أقرب تاريخ يحتاج فيه المال.
3. سندات التوفير الأمريكية (سلسلة EE أو سلسلة I).
4. سندات الوكالات الأمريكية التي تستحق في أقرب تاريخ يحتاج فيه المال.
ملاحظة: يجب عمومًا تجنب السندات الأجنبية أو الأدوات المالية المقومة بالعملات الأجنبية، حيث لا تؤمن الحكومة الأمريكية هذه الأدوات.
أكبر المخاطر في هذه الفئة ستتضمن الحساسية لأسعار الفائدة، ومخاطر الائتمان من صحة الجهة المصدرة للسند، والتغيرات غير المتوقعة في وقت تحتاج فيه إلى الأموال. إذا اخترت فترة طويلة للسند، فإنك تخاطر بفقدان الأرباح المحتملة إذا ارتفعت أسعار الفائدة لأنك قمت بتأمينها بسعر أقل. إذا اخترت فترة قصيرة، فستحصل على أقل فائدة مما هو متاح في ذلك الوقت في الخيارات طويلة الأجل.
من الجيد أيضًا مراقبة النفقات والضرائب. إذا كنت في أعلى فئة ضريبية، على سبيل المثال، فإن الوضع الخالي من الضرائب لمعظم سندات البلديات من المرجح أن يؤدي إلى المزيد من النقد الصافي في جيبك مقارنة بسند شركات يعطي عائدًا أعلى. من المهم استخدام الآلة الحاسبة وحساب العائد المعادل الخاضع للضرائب.
Source: https://www.thebalancemoney.com/capital-preservation-portfolio-357164
اترك تعليقاً