عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، هناك أربعة أهداف رئيسية للاستثمار تغطي كيفية تحقيق معظم الأهداف المالية. بينما قد تعمل بعض المنتجات والأساليب لتحقيق هدف واحد، قد تنتج نتائج سيئة للأهداف الأخرى.
1. تقدير رأس المال
يتعلق تقدير رأس المال بالنمو على المدى الطويل. هذا هو الأكثر شيوعًا في خطط التقاعد حيث يعمل الاستثمار لسنوات عديدة داخل خطة مؤهلة، مثل 401 (ك) أو IRA. ولكن الاستثمار لتقدير رأس المال ليس مقتصرًا على حسابات التقاعد. ينطوي هذا الهدف على الاحتفاظ بالأسهم لسنوات عديدة والسماح لها بالنمو داخل محفظتك. في الوقت نفسه، قد تقوم بإعادة استثمار الأرباح لشراء المزيد من الأسهم.
العائد المركب هو أكبر قوة لأولئك الذين يركزون على تقدير رأس المال. فلنفترض أنك قمت بعملية استثمار بقيمة 1000 دولار مقدمًا، ثم أضفت 100 دولار شهريًا للسنوات الـ 20 المقبلة. ستكون المبلغ الإجمالي الذي قدمته 25000 دولار. ولكن إذا كانت استثماراتك تنتج عائدًا بنسبة 8٪ سنويًا، فإن العائد المركب سيضع مدخراتك الإجمالية عند 59575.31 دولار.
إذا كنت تستخدم استراتيجية تقدير رأس المال، فأنت لست قلقًا جدًا بشأن التقلبات اليومية. ومع ذلك، يجب أن تكون حذرًا جدًا بشأن أساسيات الشركة للتغيرات التي يمكن أن تؤثر على النمو على المدى الطويل. قد تنطوي طريقتك على إجراء مشتريات منتظمة.
2. الدخل الحالي
ينطوي الدخل الحالي على الاستثمار في الأسهم التي تدفع أرباحًا منتظمة وعالية، بالإضافة إلى بعض صناديق الاستثمار العقاري ذات الجودة العالية والسندات ذات التصنيف العالي. تنتج هذه المنتجات دخلاً حاليًا منتظمًا. إذا كنت تركز على تحقيق الدخل الحالي، فكر في الاستثمار في الأسهم ذات القيمة العالية، وهي أسهم في الشركات الكبيرة والبارزة التي أظهرت تاريخًا طويلاً من النمو وتوزيعات الأرباح المستمرة.
العديد من الأشخاص الذين يركزون على الدخل الحالي هم متقاعدون، ويستخدمون الدخل لتغطية نفقات المعيشة. وعلى النقيض من ذلك، يفضل البعض استخدام مبلغ رأس المال لإنشاء تدفق دخل لا يلمس رأس المال الأصلي ولكنه يمكنه توفير النقد لبعض الاحتياجات الحالية مثل رسوم الكلية.
3. الحفاظ على رأس المال
يُعتبر الحفاظ على رأس المال شائعًا في الغالب بين الأشخاص المتقاعدين أو الذين يقتربون من التقاعد ويرغبون في التأكد من عدم نفاد أموالهم. بالنسبة لهؤلاء الأشخاص، الأمان أمر حاسم، حتى لو تطلب الأمر التخلي عن إمكانية العائد من أجل الأمان.
المنطق وراء هذا الرغبة واضح: الشخص المتقاعد الذي يفقد المال من خلال استثمارات غير حكيمة قد لا يحصل على فرصة لاستبداله.
يمكن للمستثمرين الأصغر سنًا أن يكون لديهم محفظة مهيمنة على الأسهم. وذلك لأن لديهم سنوات عديدة للتعافي من أي خسائر قد تحدث بسبب التغيرات أو الانخفاضات في السوق. وهذا ليس الحال بالنسبة لكبار السن.
يميل المستثمرون الذين يرغبون في الحفاظ على رأس المال إلى الاستثمار في شهادات الودائع المصرفية والأوراق المالية الحكومية الأمريكية وحسابات التوفير. توفر هذه الأدوات عوائد متواضعة ولكنها تشكل مخاطرة أقل بكثير من الأسهم.
4. المضاربة
قد لا يكون المضارب مستثمرًا حقيقيًا، ولكنه تاجر يستمتع بالقفز داخل وخارج الأسهم من أجل الحصول على ربح رأس المال. يرغب هؤلاء الأشخاص في تحقيق أرباح سريعة، وقد يستخدمون طرق تداول متقدمة مثل بيع الأسهم بالمكشوف، والتداول على الهامش، والخيارات، وطرق أخرى خاصة.
يجب ملاحظة أن المضاربين ليس لديهم ارتباط حقيقي بالشركات التي يتداولون فيها. قد لا يعرفون الكثير عن شركات معينة إلا أن السهم متقلب وجاهز لتحقيق ربح سريع.
يحاول العديد من الأشخاص المضاربة في سوق الأسهم بهدف الثراء، ويفشل الغالبية العظمى في ذلك. إذا كنت ترغب في تجربة حظك، تأكد من استخدام الأموال التي يمكنك تحمل خسارتها، دون أن تضع معيشتك أو أموال التقاعد الخاصة بك في خطر. من السهل الحصول على شعور زائف بالثقة بعد النجاح الأولي، لذا تفهم تمامًا الاحتمالات الحقيقية لفقدان استثمارك.
الخلاصة
يجب أن يتناسب نمط استثمارك مع أهدافك المالية. إذا لم يكن كذلك، فابحث عن محترف لمساعدتك في اتخاذ قرارات الاستثمار التي تتناسب مع نمط حياتك الحالي والمستقبلي.
لا يوجد طريقة واحدة تناسب الجميع عند اتخاذ هذه الأنواع من القرارات، لذا تأكد من إجراء البحوث اللازمة لمساعدتك في اتخاذ أفضل القرارات. تذكر أنه سيتعين عليك ضبط طريقتك مع تقدمك في العمر واقترابك من التقاعد.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كيف يتعلق الخطر والعائد بأهداف الاستثمار؟
الخطر والعائد المحتمل مرتبطان بشكل وثيق. كلما زادت العوائد المتوقعة من أهداف الاستثمار الخاصة بك، زادت المخاطر التي يجب أن تتحملها لفرصة تحقيق تلك العوائد. الخطر لا يضمن عوائد أعلى؛ إنه يخلق فقط فرصة لتحقيق عوائد أعلى. تحدد الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة أو المنخفضة الخطر عائداتك مسبقًا، مثل معدل العائد لشهادة الودائع، ولا يوجد فرصة لكسب أكثر من ذلك.
ما هو الهدف الاستثماري الذي تحتاجه للحصول على موافقة لتداول الخيارات؟
تسمح شركات الوساطة للعملاء بتداول الخيارات بحسب تقديرهم، لذا لن يسمحوا لك بالتداول حتى يعرفوا لماذا تهتم بالخيارات. سيضطلع معظم الأشخاص بتوضيح أن لديهم هدفًا مضاربًا قبل أن تسمح شركة الوساطة بتداول الخيارات. الخيارات هي منتجات تداول عالية المخاطر / عائد عالي، وترغب شركة الوساطة في التأكد من أنك تفهم تلك المخاطر. هناك استثناءات لذلك، خاصة بالنسبة لأولئك الذين لديهم حسابات كبيرة. تحتوي استراتيجيات الخيارات مثل الاتصالات المغطاة على أهداف دخل مبنية حول مواقع الأسهم الكبيرة وطويلة الأجل.
هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
الميزانية. “أنواع خطط التقاعد”.
SEC. “آلة حاسبة الفائدة المركبة”.
SEC. “الأسهم”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/four-investment-objectives-define-strategy-3141126
اترك تعليقاً