ما يجب معرفته عن القروض طويلة الأجل

تعد القروض طويلة الأجل خيارًا مهمًا للنظر فيه إذا كنت تبحث عن دفعة شهرية أقل. تقدم العديد من الجهات المقرضة طلبات عبر الإنترنت ، لذا بمجرد تحديد خياراتك ، يمكنك تقديم طلب قرض عبر الإنترنت ، وتقديم المستندات الخاصة بك ، وفي بعض الأحيان حتى معرفة ما إذا تم الموافقة عليك في غضون دقائق. قبل الالتزام بقرض طويل الأجل ، قم بتقييم الجوانب الإيجابية والسلبية للتأكد من أنها القرار الأفضل بالنسبة لك.

ما هو القرض طويل الأجل؟

من الناحية الفنية ، لا تعد القروض طويلة الأجل نوعًا محددًا من منتجات القروض الشخصية. بدلاً من ذلك ، يشير المصطلح إلى القروض ذات فترات سداد أطول ، عادةً أكثر من 60 شهرًا. الفترات الأطول غير شائعة في القروض الشخصية ، لذا قد يستغرق الأمر بعض البحث للعثور على قرض طويل الأجل.

تشمل القروض الشخصية طويلة الأجل تلك التي تستمر لأكثر من 60 شهرًا. تشمل أنواع القروض طويلة الأجل الأخرى القروض العقارية لمدة 15 و 30 عامًا وقروض السيارات لأكثر من 60 شهرًا. مثال آخر على قرض طويل الأجل الذي ليس قرضًا شخصيًا هو قرض الطالب الفيدرالي ، حيث يتم سداد المدفوعات الثابتة على خطة السداد القياسية لمدة تصل إلى 10 سنوات.

ملاحظة: استخدام قرض شخصي أو نوع آخر من القرض لإعادة تمويل القروض الطلابية الفيدرالية سيؤثر على خيارات السداد الخاصة بك وفرصة الحصول على إعفاء من القرض.

متى يجب استخدام القروض طويلة الأجل؟

يمكن استخدام القروض الشخصية طويلة الأجل لتلبية احتياجات التمويل المختلفة ، بما في ذلك تحسين المنزل ، ونفقات التعليم لطالب في المرحلة الابتدائية والثانوية ، ونفقات الرعاية الطبية ، وتوحيد الديون. قد ترغب في استخدامها عندما تتناسب مع وضعك المالي.

ترغب أو تحتاج إلى دفعة شهرية أقل

قد يكون القرض طويل الأجل هو الخيار المفضل إذا لم تتمكن من تحمل دفعة قرض شهرية عالية ، أو إذا كنت ترغب في الحفاظ على دفعتك منخفضة لتجنب إجهاد ميزانيتك. على سبيل المثال ، قد يكلف قرض شخصي بقيمة 20,000 دولار بفائدة 15٪ ومدة سداد خمس سنوات 475.80 دولار شهريًا. إذا كانت مدة القرض أطول ، مثل 10 سنوات ، ستكون الدفعة الشهرية أقل: 322.67 دولار.

على الرغم من أن الفرق في الفائدة المدفوعة على مر الزمن كبير – 8,547.88 دولار مقابل 18,720.38 دولار – إلا أن الأشخاص الذين يحتاجون إلى قرض يتوافق مع وضعهم المالي الحالي قد يجدون أن القرض طويل الأجل هو الخيار الأفضل.

ملاحظة: استخدم آلة حاسبة للقروض الشخصية لفهم أفضل كيفية تأثير مدد القروض المختلفة على الدفعة الشهرية لتجد أفضل خيار بالنسبة لك.

تحتاج إلى قرض أكبر

تعتمد المبلغ المؤهل له قسميًا على قدرتك على تحمل الدفعة الشهرية. إذا قمت بتوزيع دفعاتك على فترة زمنية أطول ، فإن ذلك يقلل من الدفعة الشهرية ، مما يتيح لك الفرصة للتأهل لمبلغ قرض أعلى. إذا كانت احتياجاتك المالية مرتفعة نسبيًا ، فقد يكون القرض الشخصي طويل الأجل هو الخيار الأفضل للحصول على مبلغ قرض كبير.

تحدد بعض الجهات المقرضة حدًا أدنىًا للقروض ذات فترات السداد الطويلة. على سبيل المثال ، تفرض نافي فدرال كريديت يونيون حدًا أدنىًا بقيمة 25,000 دولار للقروض التي تزيد مدتها عن 60 شهرًا.

مزايا وعيوب القروض الشخصية طويلة الأجل

المزايا

• دفعات شهرية أقل: يمنحك تمديد القرض على فترة زمنية أطول فائدة الدفعة الشهرية المنخفضة. هذا يجعل القرض أكثر توفرًا ويمنحك مرونة في ميزانيتك.
• مزيد من الوقت للسداد: يعني وجود فترة زمنية أطول أنك لست مضطرًا للتسرع في سداد الدين بسرعة ، ما لم تكن قادرًا على ذلك.

العيوب

• فوائد أعلى عادةً: قد تقدم بعض الجهات المقرضة فقط قروضًا طويلة الأجل بفائدة أعلى ، حتى إذا كان لديك تاريخ ائتمان جيد.
• تكلفة إجمالية أعلى: نظرًا لأن القرض ينتشر على فترة زمنية أطول ويكون سعر الفائدة أعلى ، فإن تكلفة الاقتراض ستكون أعلى من اختيار قرض ذو فترة أقصر.

ملاحظة: يعتمد سعر الفائدة الدقيق على مبلغ القرض ومدة القرض ونقطة الائتمان الخاصة بك.

تكاليف القروض طويلة الأجل

تختلف التكاليف المرتبطة بقرض طويل الأجل حسب النوع. يعتمد سعر الفائدة في كثير من الأحيان على استخدام القرض ، بالإضافة إلى نقطة الائتمان والتاريخ الائتماني الخاص بك. في بعض الحالات ، قد يتم تطبيق خصم إذا قمت بالتسجيل في الدفعات التلقائية.

قد يتم فرض رسوم البدء على القروض الشخصية أيضًا. هذه التكلفة الإضافية – والتي يمكن أن تتراوح بين 1٪ و 8٪ من مبلغ القرض ، اعتمادًا على الجهة المقرضة – هي ما يفرضه العديد من الجهات المقرضة لمعالجة القرض وتحليله وتمويله وتقديم الخدمات الإدارية المرتبطة به.

تكلفة القرض طويل الأجل المحتملة

فيما يلي مثال حقيقي لقرض طويل الأجل متاح حاليًا في السوق. تقدم شركة LightStream المقرضة عبر الإنترنت قروضًا طويلة الأجل تصل إلى 144 شهرًا (12 عامًا). وفقًا لموقعها الإلكتروني ، يمكن أن تتراوح أسعار فائدة LightStream على قرض بقيمة 30,000 دولار والذي سيستخدم لتحسين المنزل من 7.99٪ إلى 25.99٪ سنويًا ، اعتمادًا على مدة السداد والتقييم الائتماني الخاص بك.

تقول LightStream إن أدنى أسعارها تُمنح للمقترضين ذوي النقاط الائتمانية الممتازة – 800 فأكثر – الذين يكونون أيضًا مس
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-to-know-about-long-term-loans-5203700