خيارات القروض الشخصية غير المضمونة وكيفية عملها

تسمح لك القروض غير المضمونة باستدانة الأموال لأي غرض تقريبًا. يمكنك استخدام الأموال لبدء عمل تجاري أو توحيد الديون أو شراء لعبة مكلفة. قبل أن تقترض ، تأكد من فهمك لكيفية عمل هذه القروض والبدائل الأخرى المتاحة لديك.

أساسيات القروض الشخصية غير المضمونة

المقرض الذي يقدم لك قرضًا غير مضمون لن يتطلب أي ملكية أو ضمان لتأمين القرض. مع القرض المضمون ، مثل قرض الرهن العقاري ، يتم تأمين القرض بواسطة الممتلكات. إذا لم تسدد القرض ، فلدى المقرض الحق في بيع منزلك وجمع المبلغ المستحق من عائدات البيع. بالنسبة للقروض غير المضمونة ، لم يتم تحديد أي شيء محدد كضمان. هذا يجعلها أقل خطورة بعض الشيء بالنسبة لك كمقترض ، لأن العواقب ليست مباشرة إذا فشلت في السداد.

من ناحية أخرى ، يتحمل المقرضون مزيدًا من المخاطر مع القروض الشخصية غير المضمونة. ليس لديهم أي ممتلكات يمكن بيعها إذا لم تسدد القرض ، ولكن لديهم خيارات أخرى متاحة إذا أرادوا متابعة السداد ، مثل اتخاذ إجراء قانوني ضدك ومحاولة حجز أجورك. نظرًا لأن المقرضين يتحملون مزيدًا من المخاطر في القروض غير المضمونة ، فإنهم عادة ما يفرضون أسعار فائدة أعلى مقارنة بالقروض المضمونة.

تعتبر الائتمان الخاص بك واحدة من أهم العوامل في تحديد ما إذا كنت ستحصل على قرض غير مضمون. إذا كان لديك ائتمان جيد ، فستدفع أقل أسعار الفائدة وستكون لديك المزيد من الخيارات المتاحة للقروض. بالنسبة للائتمان السيء ، فلن يكون لديك الكثير من الخيارات ، وقد تحتاج إلى شخص معتمد للحصول على الموافقة على القرض. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، من الجيد أن تتعرف على المزيد حول كيفية عمل نقاط الائتمان.

أنواع القروض

تقدم المقرضون العديد من أنواع القروض الشخصية غير المضمونة ، وكل نوع يأتي مع تنازلات. ابحث عن القرض الذي يلبي احتياجاتك بأفضل طريقة ممكنة مع الحد الأدنى من التكاليف.

قرض التوقيع:

هذا هو النوع الأكثر أساسية من القروض غير المضمونة. كما يوحي الاسم ، يتم تأمين القرض بلا شيء سوى توقيعك أو وعدك بالدفع. يمكنك العثور على هذه القروض من خلال البنوك والجمعيات التعاونية ، ويمكنك استخدام الأموال لأي غرض ترغب فيه. فقط تأكد من أنك على علم بأي قيود قد يكون لدى المقرضين بشأن كيفية استخدام القروض لتجنب المشاكل القانونية.

عادة ما تكون هذه القروض قروض تقسيطية تستهلك مع مرور الوقت ، لذلك تقترض مبلغًا واحدًا من المال وتعيده بدفعة شهرية ثابتة حتى تسدد القرض. تعتبر هذه القروض خيارًا جيدًا إذا كان لديك ائتمان جيد لأنها عادة ما تكون لديها أسعار فائدة منخفضة نسبيًا. يمكن أيضًا أن تساعدك قروض التوقيع على بناء الائتمان بحيث يصبح الاقتراض أسهل وأقل تكلفة في المستقبل. للحصول على قرض التوقيع ، قل لبنكك أنك ترغب في استدانة المال باستخدام قرض شخصي.

الخط الشخصي للائتمان:

الخط الشخصي للائتمان هو شكل آخر من القروض الشخصية غير المضمونة ، ولكن بدلاً من أخذ كامل مبلغ القرض دفعة واحدة ، سيوافق البنك على مبلغ معين يمكنك استخدامه وسداده حسب الحاجة. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون لديك خط ائتمان شخصي غير مضمون بقيمة 15,000 دولار وتسحب 5,000 دولار منه لاستخدامها في دفعة مستمرة لمشروع تجديد المنزل.

بينما تسدد القرض بقيمة 5,000 دولار ، لا يزال لديك 10,000 دولار آخر متاحًا في حالة ظهور فاتورة غير متوقعة أو كبيرة ، على سبيل المثال. مع تسديد الرصيد ، يصبح الخط الائتمان متاحًا مرة أخرى للاستخدام. تدفع فقط الفائدة على الجزء المستدان من الخط الائتمان ، وقد تتمكن من الحصول على سعر أقل مقارنة بقرض بطاقة الائتمان.

بطاقات الائتمان كقروض:

استخدام بطاقات الائتمان هو شكل من أشكال الاقتراض للعديد من الأشخاص. عند استخدام بطاقة الائتمان ، لا تحصل على مبلغ كبير في بداية القرض ، كما هو الحال في قرض التوقيع. بدلاً من ذلك ، في كل مرة تستخدم فيها بطاقتك ، تقترض ما تحتاجه عندما تحتاجه ، كما تفعل مع الخط الشخصي للائتمان. إذا كنت بحاجة إلى المزيد من المال في وقت لاحق ، يمكنك شحن المزيد إلى بطاقة الائتمان حتى الحد الائتماني الخاص بك.

تعتبر بطاقات الائتمان حلاً شائعًا لأنه بمجرد الموافقة عليك ، يمكنك استدانة الأموال عمليًا على الفور. للأسف ، ستدفع عادةً معدل فائدة عاليًا جدًا على بطاقات الائتمان. في بعض الأحيان يمكنك الحصول على معدل ترويجي واستدانة بنسبة صفر في المئة لفترة معينة ، ولكن هذه الأسعار تنتهي في نهاية المطاف. من السهل أن تقع في مشاكل مع بطاقات الائتمان ، وتجد نفسك تدفع مئات الدولارات شهريًا في رسوم الفائدة وحدها.

لاستخدام بطاقة الائتمان كوسيلة للاقتراض ، تحقق من صندوق بريدك ، الذي من المحتمل أن يكون مليئًا بالعروض إذا كان لديك ائتمان جيد. يمكنك أيضًا البحث عن بطاقات الائتمان عبر الإنترنت التي تقدم صفقات بنسبة صفر في المئة أو بنسبة منخفضة.

قرض الند للند:

هذا النوع الجديد من التمويل يسمح لك بالاقتراض من الأفراد ، بدلاً من الاقتراض من مقرض تقليدي مثل البنك. يسمح لك العديد من المواقع بنشر طلب قرض عبر الإنترنت ، ويتاح للأشخاص الفرصة للمساهمة في تمويل قرضك. هذه القروض ، مثل القروض التوقيعية ، عادة ما تكون لديها دفعات ثابتة بأسعار فائدة تنافسية. كما تتيح لك استدانة مبلغ جيد.

ومع ذلك ، يظل تصنيف الائتمان الخاص بك عاملاً في معظم الحالات. كما قد يتم فرض رسوم تأسيس على قرض الند للند. على سبيل المثال ، إذا اقترضت 2,500 دولار وكانت رسوم التأسيس 20٪ ، فستحصل فقط على 2,000 دولار عند التمويل ، ولكن حتى إذا سددت المبلغ في اليوم التالي ، فستظل مدينًا بمبلغ 2,500 دولار. للحصول على قرض الند للند ، جرب زيارة إحدى مواقع الإقراض الشخصي الشهيرة ، مثل Prosper أو LendingClub.

القروض الطلابية:

تقدم هذه القروض الغير مضمونة تمويلًا للطلاب لتغطية تكاليف التعليم. غالبًا ما تكون خيارًا جيدًا لأن القروض الطلابية تحتوي على ميزات لا يمكن العثور عليها في أماكن أخرى ، مثل خيارات السداد المرنة وفترات السماح والدعم المالي وغيرها. مع بعض القروض ، لا يهم حتى إذا كان لديك ائتمان جيد. ومع ذلك ، يجب أن تكون طالبًا واستخدام الأموال لتكاليف المدرسة. أيضًا ، من المهم أن نلاحظ أن القروض الطلابية لا يمكن تصفيتها في محكمة الإفلاس ، لذا فأنت ملزم بها إلى الأبد حتى تسددها.

للحصول على قرض طلابي ، ابدأ بزيارة مكتب المساعدة المالية في مدرستك. سيقوم الأشخاص العاملون في هذا المكتب ، الذين يعملون مع هذه القروض يوميًا ، بإرشادك خلال عملية استكمال الأوراق المطلوبة ومساعدتك في فهم خياراتك.

كل قرض في هذا القسم سيكون له أسعار وشروط فريدة. استخدم آلة حاسبة القروض الخاصة بك للحصول على فكرة عن كيفية مظهر سدادك:

أي قرض يناسبك؟

عند مراجعة خيارات القروض الخاصة بك ، قرر أي المعايير ذات الصلة بقرارك واعتبر ما يلي:

• تتمتع القروض الطلابية بأسعار فائدة معقولة ، ويمكن لمعظم الأفراد التأهل لها طالما كانوا مسجلين في دورات في مؤسسة تعليمية معتمدة على مستوى الكلية. توفر هذه القروض فترة سداد أطول وعادة ما تكون لديها فترة سماح قبل أن تحتاج إلى بدء السداد. ومع ذلك ، قد تستخدم هذه الأموال فقط للرسوم الدراسية وتكاليف المدرسة ذات الصلة.
• توفر قروض التوقيع والقروض الند للند أموالًا بأسعار فائدة معقولة ، وقد تتمكن من العثور على أسعار فائدة أكثر جاذبية من خلال اتحاد الائتمان الخاص بك أو بنكك ، خاصة إذا كان لديك أموال مودعة. تسمح هذه القروض في كثير من الأحيان بقرض مبلغ يتراوح بين 1,000 و 35,000 دولار مع فترة سداد لمدة ثلاث سنوات. قد تواجه صعوبة في الحصول على الموافقة إذا كانت نقاط الائتمان الخاصة بك تقع في فئة “مقبولة” أو أقل.
• يمكن أن توفر بطاقات الائتمان والخطوط الشخصية للائتمان أموالًا للعديد من المقترضين. ومع ذلك ، كلما انخفضت نقاط الائتمان الخاصة بك ، زادت أسعار الفائدة التي ستدفعها لتعويض مخاطر السداد التي تمثلها للمقرضين. يمكن للأشخاص ذوي الائتمان الجيد إلى الرائع الاستفادة من عروض بطاقات الائتمان بنسبة صفر في المئة التي تقدمها شركات بطاقات الائتمان ، على الرغم من أن هذه الأسعار عادةً ما تنتهي بعد 12 إلى 18 شهرًا.

يمكن أن تكون هذه القروض أكثر جاذبية وفعالة من حيث التكلفة ، اعتمادًا على وضعك المالي. ومع ذلك ، قد لا تكون مؤهلًا للحصول على قرض أكبر إذا لم يكن لديك دخل شهري كافٍ لدعم متطلبات المقرض.

الخيارات إذا كان لديك ائتمان سيء

قد يكون الحصول على قرض غير مضمون مع سوء الائتمان تحديًا ، ولكنه ليس مستحيلاً. ستكون لديك خيارات أقل ومن المرجح أن تدفع أسعار فائدة أعلى من المقترض ذو الائتمان الجيد. إذا كنت تواجه صعوبة في الاقتراض ، تعرف على كيفية الحصول على قرض غير مضمون مع سوء الائتمان. إذا لم يتم الموافقة على قرض غير مضمون لك ، جرب الحصول على قرض صغير مضمون بواسطة النقد الموجود في البنك لبناء تاريخ ائتماني إيجابي.

إذا كان من الممكن ، انتظر حتى تبني ائتمانك حتى تتمكن من الحصول على قروض بشروط أكثر جاذبية. يمكنك تعزيز ائتمانك من خلال الاقتراض وسداد القروض ، وحتى القروض الصغيرة يمكن أن تحقق الفرق. إذا كانت لديك حاليًا نقاط ائتمان منخفضة ، كن نشطًا في إعادة بناءها.

Source: https://www.thebalancemoney.com/unsecured-personal-loans-315518