تعريف ومثال عن تقرير الائتمان
كيف يعمل تقرير الائتمان؟
تقارير الائتمان مقابل النقاط الائتمانية
كيفية الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك
تعريف ومثال عن تقرير الائتمان
تقرير الائتمان هو ملخص مفصل لنشاطك الائتماني، بما في ذلك تاريخ سداد القروض الخاصة بك وحالة حساباتك الحالية. يعد تقرير الائتمان وثيقة رقمية أو ورقية تظهر تفصيلًا مفصلًا لنشاطك الائتماني. على تقرير الائتمان الخاص بك، يمكنك رؤية تاريخ سداد الفواتير الخاصة بك والقروض الحالية وخطوط الائتمان ومعلومات مالية أخرى. سيظهر تقرير الائتمان الخاص بك أيضًا علامات سلبية مثل عدم سداد الفواتير أو تقديم طلبات إفلاس. يقوم دائنوك بتقديم معلوماتك إلى ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية – إكويفاكس وإكسبيريان وترانسيون – التي تستخدم هذه البيانات لإنشاء وصيانة تقرير الائتمان الخاص بك.
كيف يعمل تقرير الائتمان؟
يقوم الدائنون مثل المقرضين وشركات بطاقات الائتمان بتقديم معلوماتك إلى مكاتب الائتمان، والتي تستخدم هذه البيانات المالية لإنشاء تقرير الائتمان الخاص بك. قد لا يقوم الدائنون بتقديم نشاطك إلى كل شركة تقرير ائتمان، لذلك قد ترى تقارير مختلفة قليلاً من كل شركة تقرير ائتمان.
قد يبدو تقرير الائتمان الذي تراه من إكويفاكس وإكسبيريان وترانسيون مختلفًا قليلاً عن بعضه البعض، ولكنها ستظهر لك معلومات مماثلة. إليك ما ستراه في تقرير الائتمان الخاص بك:
- تفاصيل التعريف: تشمل اسمك وتاريخ ميلادك وعناوينك الحالية والسابقة ورقم هاتفك ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
- نشاط الائتمان: حساباتك الحالية والتاريخية. سيكشف التقرير عن نوع الحساب، مثل الرصيد التقسيطي أو الرصيد الدوار، ومبلغ القرض أو الحد الائتماني الخاص بك، ورصيد حسابك. سيظهر أيضًا اسم الدائن الخاص بك ومتى فتحت أو أغلقت الحساب وتاريخ سدادك.
- الحسابات في التحصيلات: إذا كنت قد فاتت عليك دفعات على أي ديون وتم بيعها إلى وكالات التحصيل، فستظهر ذلك في تقريرك.
- السجلات العامة: تشمل هذه الإفلاس والحجز والرهون العقارية والدعاوى المدنية والأحكام أو الدعم الطفل المتأخر.
- استفسارات الائتمان: إذا قام المقرض بتشغيل استفسار ائتمان صعب لفحص تقريرك، فسيظهر ذلك في التقرير. قد يكون السماح بعدد كبير من فحوصات الائتمان في فترة زمنية قصيرة علامة حمراء للمقرض.
عادةً ما ينظر المقرضون في تقرير الائتمان الخاص بك عند تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض أو خط ائتمان، بالإضافة إلى معدل الفائدة الذي سيمنحونه لك. إذا كان لديك تاريخ من عدم سداد الفواتير أو الإفلاس، فقد يقرر المقرض أنك مخاطرة كبيرة للحصول على قرض.
تطعيم الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك
عند مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك، قد تواجه معلومات غير دقيقة. إذا وجدت أخطاء، يمكنك الاعتراض عليها عن طريق إرسال رسالة إلى مكتب الائتمان الذي يقوم بتقرير الخطأ، أو عن طريق تقديم اعتراض عبر الإنترنت. يوفر المفوضية الفيدرالية للتجارة نموذج رسالة يمكنك استخدامه كنموذج.
إذا كانت المعلومات غير دقيقة بالفعل، فإن مكتب الائتمان مطالب بإزالتها من تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كانت المعلومات صحيحة، فسوف تظل كما هي. يبقى معظم المعلومات السلبية، مثل الحسابات في التحصيلات، عادةً على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات.
بعض العلامات السلبية، مثل إفلاس الفصل 7، يمكن أن تظل على تقريرك لمدة تصل إلى 10 سنوات.
تجميد تقرير الائتمان الخاص بك
إذا كنت قلقًا بشأن اختراق البيانات أو سرقة الهوية، يمكنك تقييد الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق طلب تجميد الائتمان. عندما تقوم بتجميد تقرير الائتمان الخاص بك، لا يمكن للدائنين الوصول إليه، لذا سيواجه السارق هوية صعوبة في فتح حساب مزور بالاسم الخاص بك.
يمكنك طلب تجميد تقرير الائتمان عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو عبر البريد مجانًا. ستحتاج إلى رفع التجميد قبل أن تتمكن من الحصول على قرض جديد أو بطاقة ائتمان جديدة. يمكنك رفع التجميد بشكل دائم أو مؤقت بقدر الحاجة.
تقارير الائتمان مقابل النقاط الائتمانية
بينما يحتوي تقرير الائتمان الخاص بك على الكثير من المعلومات حول نشاطك المالي، إلا أنه لا يظهر نقاط الائتمان الخاصة بك. تقوم الشركات الخارجية بحساب النقاط الائتمانية بناءً على المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك.
هناك نموذجان شائعان لتقييم الائتمان وهما FICO و VantageScore، وكلاهما يتراوح من 300 إلى 850. يمكنك التحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك مجانًا من خلال خدمة مراقبة الائتمان أو البنك. بدلاً من ذلك، يمكنك دفع مقابل خدمة مثل myFICO لعرض نقاط FICO الخاصة بك.
إلى جانب التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك، يلجأ العديد من المقرضين إلى النظر في نقاط الائتمان الخاصة بك عند اتخاذ قرار بالموافقة على قرض أو بطاقة ائتمان. على سبيل المثال، غالبًا ما يأخذ مقرضو الرهن العقاري النقطة المتوسطة لنقاطك في Experian و Equifax و TransUnion عند تقييم جدارتك الائتمانية. لذا إذا كانت نقاطك من تلك المكاتب هي 700 و 710 و 720 على التوالي، فسيستخدم مقرض الرهن العقاري نقاطك 710.
كيفية الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك
يمكنك طلب نسخة من تقرير الائتمان السنوي الخاص بك مجانًا من ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية أو على موقع AnnualCreditReport.com. هذا الموقع هو المصدر الوحيد المعتمد من الحكومة للوصول إلى تقارير الائتمان المجانية.
يمكنك أيضًا الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد في الأسبوع من Equifax و TransUnion و Experian حتى ديسمبر 2023 على موقع AnnualCreditReport.com.
أنت أيضًا مستحق للحصول على نسخة مجانية من تقريرك إذا اتخذت شركة إجراءً سلبيًا ضدك، مثل رفض الائتمان أو التأمين. يجب أن تطلب نسختك المجانية في غضون 60 يومًا من الإجراء السلبي.
هناك أيضًا بعض الظروف الأخرى التي تستحق فيها الحصول على تقرير ائتمان مجاني، بما في ذلك استلام المساعدة العامة، أو أن تكون ضحية سرقة الهوية، أو أن يكون لديك تنبيه احتيال في ملفك، أو أن تكون عاطلاً عن العمل وتخطط للبحث عن وظيفة في غضون 60 يومًا.
الاستنتاجات الرئيسية
تقرير الائتمان الخاص بك هو تفصيل مفصل لنشاطك الائتماني، بما في ذلك حساباتك الحالية والسابقة وأرصدة القروض وتاريخ السداد. تقوم ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية – إكويفاكس وإكسبيريان وترانسيون – بإنشاء تقرير الائتمان الخاص بك من المعلومات التي يجمعونها من الدائنين الخاص بك. يقوم المقرضون بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك عند تقييم طلبك للحصول على قرض أو خط ائتمان. يمكنك طلب نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من AnnualCreditReport.com، ولكن ستحتاج إلى استخدام خدمة منفصلة للوصول إلى نقاط الائتمان الخاصة بك. تظل العلامات السلبية عادةً على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات، ولكن يمكنك إزالتها إذا كانت نتيجة أخطاء في التقرير.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-credit-report-5272021
اترك تعليقاً