ما تحتاج إلى معرفته عن مكاتب الائتمان

أنواع المعلومات التي تجمعها مكاتب الائتمان

تحتفظ مكاتب الائتمان بالعديد من التفاصيل المتعلقة بك وبتاريخ ائتمانك، بدءًا من الوقت الذي فتحت فيه حسابك الائتماني الأول. على سبيل المثال، تجمع مكاتب الائتمان معلومات حول حسابات الائتمان الخاصة بك: تاريخ سدادك للديون، ومبلغ الائتمان المتاح لديك، ومبلغ الائتمان الذي تستخدمه، ومجموعات الديون المستحقة، وتفاصيل السجلات العامة مثل الإفلاس والرهون الضريبية والإجلاء واسترداد الملكية.

مصادر معلومات مكاتب الائتمان

تعتمد مكاتب الائتمان على البنوك والشركات الأخرى لتزويدها بمعلومات المستهلكين. يرسل العديد من الشركات التي تتعامل معها تحديثات منتظمة حول حساباتك المفتوحة. كما تحصل مكاتب الائتمان على معلومات عنك من سجلات المحاكم العامة.

من يستخدم بيانات مكاتب الائتمان؟

البنوك وشركات بطاقات الائتمان هم أكثر المستخدمين وضوحًا للمعلومات التي تقدمها مكاتب الائتمان. وهناك العديد من الشركات الأخرى التي تلجأ إلى مكاتب الائتمان لاتخاذ قرارات بشأنك. يطلب أصحاب العمل وشركات التأمين وأصحاب العقارات ومجمعو الديون جميعًا معلومات من مكاتب الائتمان.

القانون المتعلق بمكاتب الائتمان

قانون التقارير الائتمانية العادلة (FCRA) هو قانون فيدرالي يحدد كيفية عمل مكاتب الائتمان. يمنح FCRA المستهلكين الحق في الحصول على تقرير ائتمان دقيق. إذا وجدت أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك، فلديك الحق في الاعتراض على هذه الأخطاء لدى مكاتب الائتمان. يتعين على مكتب الائتمان إجراء تحقيق وتصحيح الأخطاء عند الضرورة.

توفير تقارير الائتمان المجانية من قبل مكاتب الائتمان

لديك أيضًا الحق في طلب تقرير الائتمان الخاص بك من ثلاث مكاتب الائتمان. يمنحك قانون الائتمان الدقيق والموثوق (FACTA) – وهو تعديل لقانون FCRA في عام 2003 – الحق في الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد سنويًا من كل من ثلاث مكاتب الائتمان الرئيسية – إكسبريان وترانسيون وإيكويفاكس. يمكنك طلب تقرير الائتمان السنوي الخاص بك من مكاتب الائتمان الرئيسية من خلال موقع AnnualCreditReport.com.

معلومات الائتمان الخاصة بك قد تحتوي على أخطاء

لا تفترض أن تقرير الائتمان الخاص بك دقيق. وفقًا لدراسة أجرتها لجنة التجارة الفيدرالية في عام 2013، يوجد خطأ في تقرير الائتمان لدى واحد من كل 20 مستهلكًا يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بهم إلى حد يجعل الحصول على الائتمان أكثر تكلفة. يمكن أن تظهر معلومات شخص أخر بشكل خاطئ في تقرير الائتمان الخاص بك، خاصة إذا كان اسمهم أو معلوماتهم الشخصية مشابهة للخاصة بك. يمنحك القانون الفيدرالي الحق في الاعتراض على الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك، ولكن العملية لا تعمل دائمًا بسهولة كما يجب. في عام 2013، فازت امرأة في ولاية أوريغون بدعوى قضائية بقيمة 18 مليون دولار ضد إيكويفاكس، واحدة من ثلاث مكاتب الائتمان الكبرى، بعد أن فشلت في تصحيح خطأ في تقرير الائتمان الذي اعترضت عليه 13 مرة على مدار عامين.

مكاتب الائتمان تقدم فقط المعلومات

على الرغم من أن مكاتب الائتمان تقدم بعض أو كل المعلومات الائتمانية التي يستخدمها المقرضون والدائنون لرفض أو الموافقة على طلباتك، إلا أن المكتب نفسه لا يتخذ قرارًا ائتمانيًا. إذا كنت تعتقد أن قرارًا قد اتخذ بشكل خاطئ، يمكنك طلب من الشركة إعادة النظر في القرار أو التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود أخطاء تؤثر على قدرتك على الحصول على الموافقة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/credit-bureau-facts-960693