قد تكون متسائلاً لمعرفة دور أخصائي إصلاح الائتمان إذا كنت تفكر في توظيف أخصائي إصلاح الائتمان للمساعدة في تنظيف تقرير الائتمان الخاص بك، أو قد تفكر في أن تصبح أحد هؤلاء الأخصائيين بنفسك لمساعدة الآخرين في إصلاح ائتمانهم.
بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى خدمات إصلاح الائتمان، يمكنك فهم بشكل أفضل ما إذا كان توظيف أخصائي هو في مصلحتك الأفضل وتحديد أي أخصائيين هم المناسبين لك. وإذا كنت مهتمًا بأن تصبح أخصائي إصلاح الائتمان، فمن المهم فهم الوظيفة بحيث يمكنك تحقيق النجاح لنفسك ولعملائك.
شهادات أخصائي إصلاح الائتمان
لا توجد متطلبات مهنية أو ترخيص محددة لأخصائيي إصلاح الائتمان. يمكن أن يجعل ذلك من الصعب معرفة من هو مؤهل بشكل صحيح للعمل على ائتمانك ومن يجب أن تبتعد عنه.
تهدف القوانين الحالية لشركات إصلاح الائتمان إلى حماية المستهلكين من استغلال أخصائيي إصلاح الائتمان غير الأمناء وغيرهم من شركات إصلاح الائتمان غير الأمنة. تحدد القانون ما يمكن وما لا يمكن لأخصائيي إصلاح الائتمان القيام به، ولكنه لا يحدد من يمكن ومن لا يمكنه تقديم خدمات إصلاح الائتمان.
على الرغم من عدم وجود قانون أو هيئة تنظيمية لأخصائيي إصلاح الائتمان، إلا أن هناك منظمات مهنية تقدم التعليم والشهادات التي يمكن أن تساعد في التخلص من أخصائيي إصلاح الائتمان غير المؤهلين. ابحث عن أخصائي إصلاح الائتمان الذي حصل على شهادة من منظمة غير ربحية مثل جمعية مستشاري الائتمان أو جمعية التوجيه المالي والتخطيط التعليمي، وليس من شركة برمجيات إصلاح الائتمان.
متطلبات التعليم المرنة
لا توجد متطلبات تعليمية ليصبح أخصائي إصلاح الائتمان، ولكن يمكن أن يكون حصولك على درجة أو خبرة في المالية أو مجال ذي صلة مفيدًا.
المعرفة التي يجب أن يمتلكها أخصائي إصلاح الائتمان
يجب أن يكون أخصائي إصلاح الائتمان ملمًا بالقوانين المؤثرة على الائتمان وإصلاح الائتمان. ويشمل ذلك:
- قانون منظمات إصلاح الائتمان
- قانون الإبلاغ الائتماني العادل
- قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة
- قانون الائتمان الدقيق والموثوق
يجب أن يفهم أخصائيو إصلاح الائتمان أيضًا الجهات الحكومية المعنية بحقوق المستهلكين، مثل هيئة التجارة الفيدرالية ومكتب حماية المستهلك المالي. يجب أن يكون أخصائيو إصلاح الائتمان على علم بقوانين إصلاح الائتمان في ولايتهم ومتطلبات الضمان لمؤسسات إصلاح الائتمان ومجمعي الديون.
قيود الولاية لإصلاح الائتمان
في ولاية جورجيا، يُعتبر تقديم خدمات إصلاح الائتمان مخالفة جنائية.
عند البحث عن أخصائيي إصلاح الائتمان، ستجد أولئك الذين يقدمون خدمات عبر الإنترنت ومحليًا. يمكنك غالبًا العثور على قائمة بالمستشارين المعتمدين عبر الإنترنت. من هناك، قم بفحص الوكلاء المحتملين مع وكالة حماية المستهلك المحلية ومكتب النائب العام للولاية. كخطوة نهائية، اسأل الوكالة عن أي معلومات مجانية لديهم حول خدماتهم. يجب أن تتمكن من الحصول على معلومات مجانية دون الحاجة إلى تقديم أي تفاصيل حول حالتك الخاصة.
أخصائي إصلاح الائتمان المستقل مقابل الموظف
قد يعمل بعض أخصائيي إصلاح الائتمان مع شركة إصلاح الائتمان أو شركة تسويق متعددة المستويات. إذا كانت هذه هي الحالة، فمن المهم فحص المنظمة بالإضافة إلى الأخصائي الفردي الذي تعمل معه. في حالة العمل مع شركات التسويق متعددة المستويات، يجب أن تكون على علم بأن الشخص الذي يسجلك قد لا يكون هو الشخص الذي يعمل على إصلاح ائتمانك. بالإضافة إلى ذلك، مع شركة إصلاح الائتمان ذات نظام التسويق متعدد المستويات، قد يتم تجنيدك للانضمام إلى العمل واستقطاب الآخرين.
القانون لأخصائيي إصلاح الائتمان
قد يخضع أخصائي إصلاح الائتمان لقانون منظمات الإبلاغ الائتماني (قانون يمنع شركات إصلاح الائتمان من استغلال المستهلكين). بالإضافة إلى ذلك، قد يخضعون لقاعدة مبيعات التسويق عبر الهاتف أيضًا.
يجب أن يفرض أخصائي إصلاح الائتمان رسومًا فقط بعد أداء الخدمات لك. يجب ألا يضمنوا نتائج محددة أو يعدوا بأن المعلومات ستتم إزالتها من تقرير الائتمان الخاص بك. يتطلب من أخصائيي إصلاح الائتمان بموجب القانون تقديم عقد مكتوب قبل تقديم أي خدمات نيابة عنك. كما يجب ألا ينصحوك بعدم الاتصال بشركات الإبلاغ الائتماني مباشرة.
يجب أن يتأكدوا من أنك على علم بحقوقك في المطالبة بالمعلومات بنفسك مجانًا. يجب أن يمنحك أخصائيو إصلاح الائتمان فترة انتظار لمدة ثلاثة أيام يُسمح لك خلالها بإلغاء العقد الخاص بك. كما يجب ألا يطلبوا منك التنازل عن أي حقوق.
ماذا يفعل أخصائي إصلاح الائتمان؟
يقوم أخصائيو إصلاح الائتمان بمراجعة تقارير الائتمان الكاملة الخاصة بك من جميع ثلاثة مكاتب الائتمان. قد يطلبون منك إحضار تقرير الائتمان الخاص بك أو قد يستخدمون برامج لاستخراج ومراقبة معلومات تقرير الائتمان الخاص بك. سيقوم أخصائي إصلاح الائتمان الملم بتفحص تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن المعلومات التي يمكن إزالتها استنادًا إلى قانون الإبلاغ الائتماني العادل.
ما يجب مراقبته
لن يوصي الأخصائيون الموثوق بهم بمنازعة كل شيء في تقرير الائتمان الخاص بك فقط لمعرفة ما يتم إزالته وما يبقى.
يساعد أخصائيو إصلاح الائتمان في إعداد الرسائل المناسبة لمكاتب الائتمان ووكالات تحصيل الديون. يجب أن تكون هذه الرسائل محددة لمعلومات الائتمان الخاصة بك، وليست رسائل اعتراض عامة قد يتجاهلها مكاتب الائتمان. قد يرسلون الرسائل نيابة عنك أو يقدمون الرسائل لك لترسلها.
يمكن لأخصائيي إصلاح الائتمان المحترفين تقديم مجموعة متنوعة من الخيارات لكيفية التعامل مع العناصر السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك، ويمكنهم تقديم الجوانب الإيجابية والسلبية لكل خيار، ومساعدتك في اتخاذ القرار الأفضل بناءً على ظروفك وأهدافك الائتمانية والمالية على المدى الطويل. قد تشمل هذه الخيارات المنازعة، أو سداد الديون، أو التفاوض على إزالة المعلومات، أو التسوية، أو الانتظار حتى انتهاء المهلة الزمنية للإبلاغ الائتماني.
أمان المعلومات والخصوصية
يمكن استخدام المعلومات التي يجمعها أخصائي إصلاح الائتمان منك لسرقة هويتك إذا وقعت في أيدي خاطئة. الخصوصية مهمة جدًا للحفاظ على نتائج إصلاح الائتمان الخاصة بك. يجب أن يكون لدى أخصائيي إصلاح الائتمان نظام لحماية خصوصية عملائهم. يجب أن يكون لديهم سياسة خصوصية مكتوبة تخبرك بالمعلومات التي يتم جمعها وكيفية استخدامها وعدم استخدامها. إذا تم تقديم معلوماتك إلكترونيًا، تأكد من أنها مشفرة ومخزنة بشكل آمن لمنع الاحتيال وسرقة الهوية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-does-a-credit-repair-specialist-do-4175466
اترك تعليقاً