ماذا يحدث عندما يموت صاحب شهادة إيداع؟

تعرف على كيفية التعامل مع الشهادات المصرفية بعد وفاة صاحبها

الملاك المشتركون

إذا كانت للشهادة المصرفية ملاك مشتركون وتوفي أحدهم، فإن الحصة ستنتقل إلى المالك الآخر إذا كان لديه حق البقاء على قيد الحياة. إذا كنت المستفيد المسمى في حساب الشهادة المصرفية، يمكنك أن ترث الشهادة دون الحاجة إلى الذهاب إلى المحكمة. بدلاً من ذلك، ستحتاج عادةً فقط إلى تقديم نسخة من شهادة وفاة صاحب الحساب، وبطاقة الهوية الصالحة الخاصة بك، ورسالة توجيه تحتوي على جميع المعلومات الهامة المتعلقة بحامل الحساب والمستفيد. بمجرد الحصول على الشهادة، يمكنك نقل الحساب باسمك، أو سحب الأموال منه، أو إعادة استثمارها في حساب شهادة مصرفية جديدة.

المستفيد المسمى

إذا قام صاحب الشهادة المصرفية بتسجيلك رسميًا كمستفيد معين قبل وفاته، فستكون مستحقًا للحصول على المبلغ الكامل في الشهادة، بما في ذلك الوديعة والفائدة المستحقة. كمستفيد، لن تحتاج إلى الذهاب إلى المحكمة للمطالبة بالشهادة. بدلاً من ذلك، عادةً ما تحتاج فقط إلى تقديم نسخة من شهادة وفاة حامل الحساب، وبطاقة الهوية الصالحة الخاصة بك، ورسالة توجيه تحتوي على جميع المعلومات الهامة المتعلقة بحامل الحساب والمستفيد. بمجرد الحصول على الشهادة، يمكنك نقل الحساب باسمك، أو سحب الأموال منه، أو إعادة استثمارها في حساب شهادة مصرفية جديدة.

عدم وجود مستفيد مسمى

إذا لم يكن لدى حساب الشهادة المصرفية مستفيد مسمى، فإن الأموال ستذهب إلى ممتلكات الشخص المتوفى. عندما يتجاوز مبلغ الممتلكات الحد المحدد من قبل الدولة، سيتعين على الورثة الذهاب إلى المحكمة. يمكن أن يستغرق القضية الوراثية من تسعة أشهر إلى عام ونصف أو أكثر. خلال فترة القضية الوراثية، سيقوم تنفيذ الوصية أو المسؤول المعين من قبل المحكمة بجمع الأصول ودفع أي نفقات وتوزيع بقية الممتلكات. إذا لم يكن هناك وصية أو ثقة، فإن قوانين الوراثة (التي تختلف من ولاية إلى أخرى) تحكم من يتسلم عائدات الشهادة. إذا لم يكن هناك مستفيد ويجب أن تمر الشهادة بالقضية الوراثية، ينصحك أشر بالتحقق من مدة الشهادة، والتحقق من العقوبات المبكرة للسحب، وإيقاف أي اتفاقية تجديد تلقائي.

الحسابات المهجورة

تعتبر الحسابات الوديعة، بما في ذلك الشهادات المصرفية، مهجورة أو غير مطالب بها إذا لم يكن هناك نشاط أو اتصال مبادر من العميل لفترة زمنية محددة. يمكن أن تتراوح هذه الفترة من ثلاثة إلى خمس سنوات، وتعتمد على قوانين التخلي عن الممتلكات في كل ولاية.

بمجرد أن يتم اعتبار الحساب مهجورًا، يتطلب من البنوك عادةً محاولة الاتصال بالعميل. يمكن أن تشمل هذه الخطوات نشر اسم حامل الحساب في الصحيفة المحلية وإرسال رسالة إلى آخر عنوان معروف له.

إذا لم تتلق البنك ردًا بعد القيام بالمحاولات المطلوبة، فإنه يحول الأموال إلى برنامج الممتلكات الغير مطالب بها في الدولة.

الآثار الضريبية على المستفيد من الشهادة المصرفية

قيمة الشهادة المصرفية، بما في ذلك الوديعة والفائدة المستحقة، لا تخضع للضرائب الفيدرالية عندما تنتقل إلى المستفيد. ومع ذلك، فإن أي فائدة تحقق بعد وفاة المالك الأصلي ستعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة.

أما بالنسبة لقوانين الوراثة الولاية، فقال أشر: “لكل ولاية قوانينها الخاصة بالضرائب الخاصة بالميراث أو الوراثة، والتي تحدد ما إذا كان المستفيد من الشهادة المصرفية (أو المستفيد من ممتلكات صاحب الشهادة المصرفية) يدفع ضرائب الميراث أو الوراثة. وبناءً على الولاية، قد يضطر المستفيد من الشهادة المصرفية لدفع ضريبة الدخل على الميراث من الشهادة.”

الأسئلة المتداولة

كيف يمكنك إضافة مستفيد إلى شهادة الوديعة الخاصة بك؟

لإضافة مستفيد إلى شهادة الوديعة الخاصة بك، اتصل بمصدر شهادة الوديعة وقدم الطلب. عادةً ما ستحتاج إلى تقديم الاسم الأول والأخير للمستفيد، وعنوانه المنزلي، ورقم هاتفه، وتاريخ ميلاده، وبلد الجنسية، ورقم الضمان الاجتماعي. قد تتمكن من القيام بذلك عبر الإنترنت أو قد تحتاج إلى استكمال نموذج وتصديقه من قبل الكاتب العدل، اعتمادًا على مصدر شهادة الوديعة.

ماذا يحدث إذا توفي المالك الأصلي والمستفيد معًا قبل المطالبة بالشهادة المصرفية؟

إذا توفي المالك الأصلي لشهادة الوديعة ولم يكن هناك مستفيد مسمى حي للمطالبة بالشهادة، فإنها ستذهب إلى الميراث وسيتم توزيعها من خلال القضية الوراثية كما لو لم يكن هناك مستفيد.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

Consumer Finance Protection Bureau. “I Have a Joint Account With Someone Who Died. What Happens Now?”

Capital One. “How Do I Settle a Capital One Bank Product?”

Consumers Credit Union. “5 Things To Know About Inheriting Money.”

The Judicial Branch of California. “Wills, Estates, and Probate.”

Office of the Comptroller of the Currency. “When Is a Deposit Account Considered Abandoned or Unclaimed?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-happens-when-a-cd-owner-dies-5225585