لماذا حمل رصيد بطاقة الائتمان العالي سيء؟

لا يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لترتفع رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك. في بعض الأحيان، كل ما يلزم هو عملية شراء واحدة كبيرة – أثاث جديد، أو عطلة، أو مشتريات عيد الميلاد – لتضعك عند حدود رصيد بطاقتك الائتمانية أو قريبًا منها. على الرغم من أن شركة إصدار بطاقة الائتمان تمنحك مرونة كبيرة في سداد رصيدك على مر الزمن، إلا أن حمل رصيد بطاقة الائتمان العالي سيء لك لعدة أسباب.

تأثيره على درجة الائتمان الخاصة بك

تعتبر بطاقة الائتمان الممتلئة (عندما يكون رصيدك مباشرة عند حد الائتمان) ضارة لدرجة الائتمان الخاصة بك، وهي الرقم المكون من ثلاثة أرقام الذي يقيس جدارتك بالائتمان. وفقًا لشركة FICO، يمكن أن يتسبب رصيد بطاقة الائتمان العالي في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك بأكثر من 100 نقطة، اعتمادًا على المعلومات الأخرى في تقرير الائتمان الخاص بك.

يعتبر مبلغ الديون التي تحملها 30٪ من درجة FICO الخاصة بك، وعندما يصبح معدل رصيد بطاقة الائتمان الخاص بك إلى حد الائتمان – استخدام الائتمان الخاص بك – مرتفعًا جدًا، فإن درجة الائتمان الخاصة بك تتأثر سلبًا. من الواضح أن كلما كان رصيدك أعلى، كلما تأثرت درجة الائتمان الخاصة بك بشكل أكبر، وهذا يعني أن الحفاظ على رصيد منخفض أفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك.

التأهيل للحصول على بطاقات ائتمان جديدة وقروض

بينما تأخذ بطاقات الائتمان والمقرضون بعض العوامل الأخرى في الاعتبار، فإنها تأخذ في الاعتبار أيضًا مبلغ ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك عندما تقدم طلبًا لحساب جديد. قد يشير حمل رصيد عالٍ على العديد من بطاقات الائتمان إلى أن لديك مزيد من الديون مما يمكنك التعامل معه، مما يجعل الدائنين يشككون في ما إذا كنت قادرًا على التعامل مع التزام ديون آخر.

الحفاظ على رصيد منخفض يجعلك مقترضًا أكثر جاذبية، وهذا أمر مهم بشكل خاص إذا كنت تستعد للتقدم بطلب للحصول على قرض تمويل المنزل أو قرض سيارة.

تكلفة الأرصدة العالية

كل شهر لا تدفع رصيدك بالكامل، ستتحمل تكلفة فائدة على شكل رسوم تمويل شهرية. يتم حساب هذه الرسوم الشهرية بناءً على رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك وسعر الفائدة الخاص بك. كلما كان رصيدك أعلى، كلما ارتفعت رسوم التمويل الخاصة بك. حمل رصيد بطاقة الائتمان العالي يمكن أن يكلفك مئات الدولارات في السنة، خاصة إذا كنت تقوم بدفع أقل الدفعات فقط.

ملاحظة: لن يتم تحصيل أي فائدة إذا كان رصيدك يقع تحت فترة ترويجية بدون فائدة، حتى إذا لم تدفع رصيدك الكامل كل شهر.

تأثيره على الدفعات الدنيا

هل لاحظت يومًا كيف تتحرك الدفعة الدنيا لبطاقة الائتمان الخاصة بك بالنسبة لرصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك؟ عادة ما تحسب الدفعات الدنيا بنسبة مئوية من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك، مثل 2٪ أو 3٪ من الرصيد، على سبيل المثال. كلما زاد رصيد بطاقة الائتمان الخاص بك، زادت الدفعة الدنيا أيضًا.

ملاحظة: عندما لا يمكنك تحمل الدفعة الكاملة، فإن دفع أكثر من الحد الأدنى هو دائمًا الأفضل لسداد رصيدك بشكل أسرع.

مخاطر الديون

تحدث الديون عندما تقوم بتكرار استدانة المزيد من المال مما أنت على استعداد لسداده. حمل رصيد بطاقة الائتمان العالي، خاصة على أكثر من بطاقة ائتمان، لا يساعد في وضعك المالي. حافظ على رصيد منخفض، أو حتى مسدد تمامًا، لتجنب الوقوع في الديون.

تقليل الائتمان المتاح

قد يتطلب استئجار سيارة أو حجز فندق استخدام بطاقة ائتمان (بدلاً من بطاقة الخصم). مع كل من هذه المعاملات، ستضع شركة إصدار بطاقة الائتمان حجزًا مؤقتًا على جزء من أموالك.

إذا كان رصيدك العالي يتركك بدون ما يكفي من الائتمان المتاح، فسيتعين عليك تقليل رصيدك، أو استخدام بطاقة أخرى، أو، ما هو أسوأ، تأجيل رحلتك. استخدام بطاقة ائتمان برصيد منخفض يساعدك على تجنب هذه المشكلة.

ليس من المستحيل أن تقوم بعمليات شراء كبيرة باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك للمشتريات الكبيرة يسمح لك بتجميع المكافآت، وتلبية متطلبات المكافأة عند التسجيل، أو الاستفادة من معدل فائدة ترويجي.

حمل رصيد بطاقة الائتمان العالي يحمل العديد من المخاطر من تلف درجة الائتمان الخاصة بك إلى تقليل الوصول إلى حد الائتمان الخاص بك. زيادة دفعة بطاقة الائتمان الشهرية ستقلل من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل أسرع. بالنسبة لبطاقات الائتمان المتعددة ذات الأرصدة العالية، التركيز على تقليل رصيد واحد في كل مرة أكثر فعالية من محاولة سدادها جميعًا في وقت واحد.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لملاحظاتك!

أخبرنا لماذا!

مصادر:

– Fair Isaac Corporation. “FICO Consumer Credit Activity Infographic. Page 1.”

– Fair Isaac Corporation. “Amounts Owed.”

– Bank of America Corporation. “How Mortgages Are Approved.”

– Discover Bank. “What Are the Requirements for a Credit Card?”

– Capital One. “Credit Card Minimum Payments Explained.”

– Marriott International, Inc. “Digital Entry Terms of Use.”

– The Hertz Corporation. “Rental Qualifications and Terms.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/why-carrying-a-high-credit-card-balance-is-bad-960271