تعتبر الدرجة الائتمانية رقمًا مهمًا بالنسبة لأي شخص يخطط للتقدم بطلب لبطاقة ائتمان أو قرض. كما أنها مفيدة للتحقق من أنك قد اتخذت القرارات الصحيحة في استخدامك للائتمان. نظرًا لأن البنوك تستند إلى الدرجات الائتمانية للموافقة والتسعير ، فمن في مصلحتك الشخصية أن تكون لديك أفضل درجة ائتمان ممكنة. وهذا يعني الاستفادة من كل عامل سيساعد في تعزيز درجتك – مثل استخدام أنواع مختلفة من الائتمان.
أنواع الائتمان المختلفة التي يمكنك الحصول عليها
لا تكشف حسابات تقييم الائتمان عن عدد النقاط المحددة التي يمكنك الحصول عليها عن طريق إضافة أنواع مختلفة من الائتمان. ستؤثر حساب جديد على درجة الائتمان لكل شخص بشكل مختلف ، اعتمادًا على معلومات تقرير الائتمان الأخرى لديه.
أنواع الائتمان
هناك العديد من أنواع الائتمان المختلفة:
- الائتمان الدوري بما في ذلك بطاقات الائتمان المصرفية وبطاقات الائتمان التجارية وخطوط الائتمان
- القروض التقسيطية ، مثل قروض السيارات والقروض الشخصية وقروض الطلاب
- قروض العقارات ، مثل الرهن العقاري أو قرض الأرصدة العقارية
حسابات التحصيل القضائي هي نوع آخر من الحسابات التي قد تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن من الأفضل ألا تكون لديك تجربة مع التحصيل القضائي لأنها تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
إن وجود تجربة مع أنواع مختلفة من الائتمان يظهر أنك قادر على التعامل مع مختلف أنواع التزامات الائتمانية. فإدارة الرهن العقاري هي نوع مسؤولية مختلفة تمامًا عن إدارة بطاقة الائتمان أو حتى قرض السيارة. حتى الدرجة الائتمانية تعتبر الأشخاص الذين ليس لديهم تجربة مع بطاقات الائتمان مقترضين أكثر خطورة. إذا كان لديك فقط قروض تقسيطية في تقرير الائتمان الخاص بك ، فإن إضافة بطاقة ائتمان يمكن أن يساعد في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
تحذير بشأن فتح حسابات جديدة
لا يجب عليك فتح حسابات جديدة فقط من أجل محاولة تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك من خلال وجود مزيج من الائتمان. بدلاً من ذلك ، قم بإضافة الحسابات مع مرور الوقت حسب الحاجة ، وسوف ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك بشكل طبيعي.
على سبيل المثال ، ليس من الجيد الحصول على رهن عقاري للغرض الوحيد من إضافة حساب عقاري إلى درجة الائتمان الخاصة بك. بدلاً من ذلك ، يجب عليك شراء منزل عندما تكون مستعدًا ماليًا. بالإضافة إلى ذلك ، قد يساعد وجود تاريخ رهن عقاري إيجابي على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك على المدى الطويل ، ولكن العديد من المقترضين يواجهون انخفاضًا في درجة الائتمان في الأشهر الأولى بعد الحصول على رهن عقاري.
إضافة الديون بسرعة يمكن أن يؤدي إلى مشاكل ديون أكبر. أخذ العديد من الحسابات في وقت واحد يمكن أن يجعل من الصعب متابعة جميع المدفوعات الخاصة بك. قد تجد نفسك في وضع متعثر وتلحق ضررًا بدرجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تفويت الدفعات.
في كل مرة تقدم فيها بطلب للحصول على ائتمان جديد ، يتم إجراء استفسار في تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً. تعتبر هذه الاستفسارات 10٪ من درجة الائتمان الخاصة بك ويمكن أن تتسبب في فقدان عدد قليل من نقاط الائتمان.
هل يمكن أن يضر مزيج سيء من الائتمان بدرجة الائتمان الخاصة بك؟
تجربتك مع أنواع مختلفة من الائتمان هي جزء صغير فقط من درجة الائتمان الخاصة بك. يشكل مزيج الائتمان 10٪ فقط من إجمالي درجة FICO الخاصة بك. ومع ذلك ، يمكن أن يسبب هذا النسبة 10٪ تأثيرًا ويلعب دورًا أكبر عندما لا يكون لديك الكثير من المعلومات الأخرى في تقرير الائتمان الخاص بك.
هناك عوامل أخرى قليلة لها دور أكبر في درجة الائتمان الخاصة بك. تاريخ الدفع يشكل 35٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. المبلغ المدين الذي تحمله يشكل 30٪ وطول تاريخ الائتمان يشكل 15٪.
تجمع VantageScore ، وهو نوع آخر من الدرجات الائتمانية التي يستخدمها بعض المقرضين ، مزيجًا من الائتمان مع مدة الائتمان ونسبة الائتمان المستخدمة.
عدم وجود مزيج من الائتمان لن يتسبب بالضرورة في وجود درجة ائتمان سيئة لديك. طالما أنك تدفع حساباتك الحالية في الوقت المحدد ، ستتحسن درجة الائتمان الخاصة بك مع اكتساب تاريخ دفع إيجابي قوي. ومع ذلك ، قد لا تتمكن من تحقيق درجة ائتمان تزيد عن 800 حتى تحصل على أنواع متعددة من الائتمان في تقرير الائتمان الخاص بك.
على أي حال ، يمكنك عادة التأهل لأسعار فائدة تنافسية بدرجة ائتمان تزيد عن 670 وأفضل الأسعار تزيد عن 740. بغض النظر عن أنواع الائتمان التي تمتلكها ، فإن أفضل طريقة لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك هي القيام بالمدفوعات الشهرية في الوقت المحدد وعدم التمدد بنفسك بالديون.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا!
مصادر:
- myFICO. “ما هو في درجات FICO الخاصة بي؟”
- Experian. “كيف تؤثر بطاقات الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك؟”
- myFICO. “فحوصات الائتمان: ما هي الاستفسارات الائتمانية وكيف تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك؟”
- VantageScore. “كيف يعمل VantageScore؟”
- myFICO. “ما هي درجة FICO؟”
المقالة منقولة من موقع The Balance
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-different-types-of-credit-can-boost-your-credit-score-4588453
اترك تعليقاً