إذا كنت تمتلك منزلاً بحقوق ملكية، فيمكن لخط الائتمان المرتبط بحق الرهن العقاري (HELOC) أن يساعدك في الوصول إلى تلك النقدية دون بيع أو إعادة تمويل العقار. يعمل HELOC كخط ائتمان يستخدم حق الرهن العقاري لمنزلك كضمان.
ما هو فترة السداد؟
يعمل HELOC بنفس طريقة بطاقة الائتمان. ستحصل على حد ائتمان ثابت يمكنك من خلاله إجراء عمليات شراء، ثم ستحتاج إلى سداد تلك العمليات. ومع ذلك، يختلف HELOC في الدفعة المطلوبة التي يجب عليك أن تقوم بها.
يجب أن يمنحك المقرض ثلاثة أيام عمل من تاريخ فتح HELOC لإلغائه، بغض النظر عن سببك.
الانتقال من فترة السحب إلى فترة السداد
يمكن أن يؤثر الانتقال من فترة السحب إلى فترة السداد بشكل كبير على ميزانيتك، خاصة إذا كانت لديك دفعات فقط للفائدة على HELOC الخاص بك.
بمجرد انتهاء فترة السحب، ستدخل فترة السداد، وهي عندما تبدأ في سداد المبلغ الإجمالي المستحق، بما في ذلك رأس المال والفائدة. عمومًا، تستمر فترة السداد لمدة 10 إلى 20 عامًا. يجب أن تكون على علم بأن HELOC يعمل عادة بمعدل فائدة متغير، مما يعني أن مبلغ الدفعة قد يتغير مع تغير أسعار الفائدة.
قد يكون الفائدة التي تدفعها على HELOC قابلة للاستقطاع الضريبي، ولكن ذلك يعتمد على حالتك الشخصية. يُنصح بالتشاور مع مستشار ضريبي لمعرفة ما إذا كنت تستطيع استقطاع فوائدك.
بالإضافة إلى تخطيط المصروفات الإضافية، سترغب في النظر بعناية في خياراتك للسداد. هناك مجموعة متنوعة من المسارات التي يمكنك اتخاذها، والتي سنشرحها بالتفصيل أدناه.
كيفية سداد HELOC
ستقوم بسداد فوائد HELOC منذ بداية فترة السحب. بمجرد انتهائها، ستحتاج إلى البدء في سداد رأس المال المستحق أيضًا.
ستعمل مع المقرض الخاص بك لإعداد دفعات لـ HELOC الخاص بك، وهو مشابه لإعداد دفعات لأنواع أخرى من القروض. يمكن أن يتم ذلك عبر الإنترنت في كثير من الأحيان.
إذا كان المقرض الخاص بك يدعم الدفعات عبر الإنترنت، فيجب عليك التنقل إلى حسابك وصفحة HELOC نفسها. من هناك، يمكنك اختيار إجراء دفعة باستخدام حسابك البنكي. وإلا، قد تتمكن من الاتصال بالمقرض الخاص بك وإجراء دفعة عبر الهاتف. عادةً ما يمكنك إجراء دفعة مرة واحدة أو إعداد دفعات تلقائية.
خياراتك خلال فترة السداد
إذا انتهت فترة السحب من HELOC ولم تشعر بالراحة مع دفعة القرض الحالية، فلديك خيارات أخرى، مثل تجديد HELOC الخاص بك، أو إجراء دفعات إضافية، أو التقدم بطلب للحصول على قرض مختلف.
تجديد HELOC الخاص بك
يمكن أن يعيد تجديد HELOC الخاص بك ضبط فترة السحب، مما يؤجل الدفعات التي ستحتاج إلى إجرائها على رأس المال. ومع ذلك، يجب أن تقوم بدفع فوائد على HELOC المجدد الخاص بك أيضًا.
إجراء دفعات إضافية خلال فترة السحب
يمكنك إجراء دفعات إضافية خلال فترة السحب، والتي يمكن أن تساعد في تقليل المبلغ الإجمالي الذي ستدين به لاحقًا. تذهب الدفعات خلال فترة السحب عادةً إلى الفائدة، ويمكن تطبيق الدفعات الإضافية لتخفيض رأس المال. ومع ذلك، يجب أن تكون على علم بأي عقوبات قد يفرضها المقرض إذا قمت بإجراء دفعات إضافية. بعض المقرضين يفرضون عقوبات على السداد المسبق.
تقديم طلب للحصول على قرض مختلف
إذا كنت ترغب في إغلاق HELOC الخاص بك في أسرع وقت ممكن، قد ترغب في النظر في تقديم طلب للحصول على قرض مختلف. بمجرد الموافقة، يمكنك استخدام العائدات لسداد HELOC. يمكنك النظر في أنواع القروض المختلفة مثل قرض حقوق الملكية العقارية، أو إعادة تمويل نقدي، أو قرض شخصي.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كيف تحسب مدة فترة سداد HELOC؟
يجب أن يخبرك المقرض بشروط الدفع لـ HELOC قبل الموافقة على القرض، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية.
ما هي شروط السداد المعتادة لـ HELOC؟
تختلف شروط السداد وفقًا للمقرض، ولكن يمكنك عمومًا توقع أن تمتد فترة السداد بين 10 و 20 عامًا.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير الخاصة بنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
اللجنة التجارة الفيدرالية. “قروض حقوق الملكية العقارية وخطوط الائتمان المرتبطة بحق الرهن العقاري.”
المصلحة الاتحادية للضرائب. “الفائدة على قروض حقوق الملكية العقارية غالبًا ما تكون قابلة للاستقطاع بموجب القانون الجديد.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-does-heloc-repayment-work-5270667
اترك تعليقاً