يوفر التأمين على الحياة أموالًا لمساعدتك وأحبائك على البقاء في حالة جيدة بعد وفاة شخص ما. ولكن الحصول على فائدة الوفاة يمكن أن يكون أمرًا صعبًا، خاصةً خلال فترة من الضغط والتوتر. معرفة الخيارات المتاحة لك وما يمكن توقعه يمكن أن يجعل الأمور تسير بسلاسة أكثر.
كيف يعمل التأمين على الحياة؟
تدفع وثيقة التأمين على الحياة مبلغًا ماليًا عند وفاة الشخص المؤمن عليه. للحصول على التغطية لنفسك (أو لشخص آخر)، تشتري وثيقة التأمين وتدفع الأقساط لشركة التأمين. عند إعداد وثيقة التأمين، يقوم صاحب الوثيقة بتسمية واحد أو أكثر من المستفيدين الذين يحصلون على فائدة الوفاة. وغالبًا ما يكون هذا المبلغ معفى من الضرائب الفيدرالية على الدخل.
حالة المستفيد الخاص بك
تدفع وثائق التأمين على الحياة فائدة الوفاة للمستفيدين. من المهم معرفة من هم المستفيدين. وغالبًا ما يشملون الزوج أو الشريك، والوالدين، وشركاء الأعمال، والجمعيات الخيرية، والمؤسسات العائلية. إذا لم يتم تسمية أي مستفيد في الوثيقة، أو إذا كان لا يمكن العثور على أي مستفيد، فإن الأموال غالبًا ما تذهب إلى التركة.
خيارات الدفع
غالبًا ما يتمكن المستفيدون من اختيار كيفية استلام فائدة الوفاة. على الرغم من أن الدفعة الكبيرة مرغوبة، قد لا تحتاج أو ترغب في كل المبلغ مباشرة. غالبًا ما تقدم شركات التأمين عدة خيارات، بما في ذلك:
- الدخل مدى الحياة: يمكنك تلقي مدفوعات تستمر طوال حياتك. يعتمد المبلغ الذي تتلقاه على عمرك وحجم فائدة الوفاة.
- مبلغ ثابت: يمكنك اختيار تلقي مبلغ محدد كل شهر أو كل عام. بمجرد استنفاد الأموال، تتوقف المدفوعات.
- الدخل من الفائدة: تترك فائدة الوفاة بقاءها مع شركة التأمين لتحقيق الفائدة. تدفع شركة التأمين فقط الفائدة المكتسبة.
- الحياة مع فترة معينة: تتلقى دخلاً مدى الحياة. ولكن يمكنك أيضًا اختيار عدد دقيق من السنوات (مثل 15 عامًا) للاستمرار في الدفعات. يحصل المستفيدون على أي دفعات متبقية إذا توفيت قبل انتهاء تلك الفترة.
- مبلغ كبير: تدفع شركة التأمين فائدة الوفاة بالكامل دفعة واحدة. بهذا النهج، يمكنك سداد الديون أو اختيار الادخار أو استثمار المال مع شركة مختلفة.
تقديم مطالبة
لا تدفع وثائق التأمين على الحياة تلقائيًا بعد وفاة الشخص المؤمن عليه. تحتاج إلى إبلاغ شركة التأمين لتقديم مطالبة. ابدأ بالاتصال بالشركة. اسأل عن كيفية استلام فائدة الوفاة. في معظم الحالات، تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على الفوائد (غالبًا ما يكون نموذجًا) وشهادة وفاة.
يخبر الطلب شركة التأمين كيفية تقديم الدفعة. إذا كان هناك مستفيدين متعددين، فقد يحتاج كل منهم إلى تقديم نموذج طلب. لضمان سير العملية بسلاسة، قم بمراجعة نموذج الطلب قبل إرساله. تأكد من أنك قد اهتممت بجميع التفاصيل. إذا كان لديك أي ارتباك حول ما هو مطلوب، اتصل بشركة التأمين على الحياة واسأل. يمكن أن تتسبب النماذج المرفوضة في تأخير الدفعة.
مدة الدفع
يجب على شركة التأمين إكمال عملية مراجعة المستندات ودفع المطالبات في غضون شهر واحد، في معظم الحالات. ولكن يمكن أن تتحرك الأمور بشكل أسرع. لتسريع العملية، قم بالتحقق الثلاثي من طلبك. أي عناصر ناقصة ستتسبب في تأخير.
في بعض الحالات، قد تحتاج شركة التأمين إلى التحقيق في المطالبة. يمكن أن يؤدي هذا إلى زمن معالجة أطول. على سبيل المثال، إذا توفي المؤمن عليه في غضون السنتين الأوليين من الوثيقة، فقد تفحص شركة التأمين الطلب الأصلي وتفاصيل وفاة الشخص المؤمن عليه. الانتحار والقتل والوفاة أثناء النشاط غير القانوني يمكن أن تؤدي أيضًا إلى زيادة الفحص. قد يعني ذلك رفض الفوائد أو تأخير الدفعات.
هل تخضع فوائد التأمين على الحياة للضرائب؟
فائدة الوفاة من وثيقة التأمين على الحياة غالبًا ما تكون خالية من الضرائب. عندما يتوفى أحد أفراد العائلة وتتلقى دفعة كبيرة، فمن غير المرجح أن تكون ملزمًا بدفع الضرائب.
ومع ذلك، هناك استثناءات. أيضًا، إذا لم تتلق فائدة الوفاة كمبلغ كبير، فمن المرجح أن تكسب فائدة على أي أموال تبقى مع شركة التأمين. تكون هذه الفوائد المكتسبة غالبًا ما تخضع للضرائب.
فوائد التأمين على الحياة غير المطالب بها
في بعض الأحيان، قد لا يطالب المستفيدون بالأموال التي يستحقونها. تحاول شركات التأمين الاتصال بهم، ولكن لا تنجح دائمًا. على سبيل المثال، قد يكون من الصعب العثور على شخص يتحرك أو يغير اسمه. في بعض الأحيان، قد لا تعلم شركة التأمين حتى عن وفاة الشخص المؤمن عليه.
قد تكون قادرًا على العثور على مدفوعات التأمين على الحياة المفقودة من خلال بعض المصادر. قم بمراجعة سجلات المتوفى للعثور على أي أدلة. يمكنك أيضًا التحقق من قسم الممتلكات المفقودة في ولايتك. أخيرًا، قد يكون بإمكان محدد سياسات التأمين على الحياة لدى NAIC أن يساعد. ولكن قد لا تحصل على إجابة إذا كان غير واضح كيف ترتبط بالوثيقة.
الأسئلة المتداولة
ماذا يجب أن أفعل بمبلغ كبير من تعويضات التأمين على الحياة؟
كمستفيد، توفر لك الدفعة الكبيرة حرية كبيرة لاستخدام المال كما تراه مناسبًا، ولكن يجب إدارته بحكمة. إذا تلقيت دفعة كبيرة، لا تنفقها ببساطة – حاول استخدامها بطرق مالية حكيمة. سداد الديون، واستثمارها لكسب الفائدة، أو استخدامها لتكاليف التعليم هي جميعًا طرق جيدة لاستخدام المبلغ الكبير.
ما هو متوسط تعويضات التأمين على الحياة؟
يعتمد حجم تعويضات التأمين على الحياة على تفاصيل الوثيقة. أفاد معهد معلومات التأمين بأن إجمالي فوائد الوفاة بلغ حوالي 87.7 مليار دولار في عام 2020.
هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟
شكرًا لتقديم ملاحظاتك! يرجى إخبارنا بسبب ذلك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-do-life-insurance-payouts-work-when-someone-dies-4780483
اترك تعليقاً