الائتمان المغلق هو نوع من القروض التي تأخذها مرة واحدة فقط، مثل قرض التقسيط. بعد أن تسدد رصيدك، لن تتمكن من استخدام الائتمان أو القرض مرة أخرى. ستضطر إلى التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد إذا كنت بحاجة للاقتراض مرة أخرى.
الائتمان المغلق مقابل الائتمان المفتوح
مع الائتمان المفتوح، يمكنك الاستمرار في استخدام نفس الائتمان مرارًا وتكرارًا طالما قمت بسداد الحد الأدنى للدفعات الشهرية في الوقت المحدد كل شهر.
كيفية الحصول على الائتمان المغلق
يمكنك التقدم بطلب للحصول على الائتمان المغلق من البنك أو الاتحاد الائتماني. قد تتمكن من استخدام المبلغ الذي اقترضته لأي غرض. أو قد يتطلب منك المقرض استخدام الائتمان لغرض محدد. على سبيل المثال، قرض السيارة هو نوع من الائتمان المغلق يجب استخدامه لشراء سيارة. بالمقارنة، القرض الشخصي هو ائتمان مغلق يمكنك استخدامه كما تشاء.
شروط السداد على الائتمان المغلق
في أي وقت تقترض فيه المال، ستضطر إلى دفع فائدة. مع الائتمان المغلق، يكون سعر الفائدة ثابتًا على مدار فترة القرض.
قد يكون لديك أحيانًا ائتمان مغلق بسعر فائدة متغير. الائتمان المغلق عادة ما يكون له سعر فائدة أقل من الائتمان المفتوح، مما يجعله أفضل للاقتراض على المدى الطويل. ستدفع أقل فائدة عند استغلال سعر فائدة أقل.
سيكون لديك دفعة مستحقة كل شهر حتى يتم سداد الرصيد. ستذهب جزءًا من دفعتك إلى الرصيد والباقي إلى الفائدة.
إذا كنت متأخرًا في الدفع، سيتم تحصيل رسوم تأخير. قد يتلقى مكاتب الائتمان إشعارًا بتأخر الدفع إذا كان أكثر من 30 يومًا. قد يتم اعتبارك في حالة تخلف إذا أصبح حسابك متأخرًا بين 30 و 90 يومًا (اعتمادًا على الشروط). في ذلك الوقت، سيطلب المقرض سداد الرصيد بالكامل ولن يكون لديك خيار السداد الشهري. هذا هو الحال أيضًا مع الائتمان المفتوح.
مع الائتمان المفتوح، يتعين عليك فقط دفع الحد الأدنى الصغير نحو الرصيد المستحق كل شهر. أما في الائتمان المغلق، ستكون لديك دفعة ثابتة تسمح لك بسداد الرصيد بمبلغ محدد كل شهر، مما قد يجعل الميزانية أسهل.
عادةً ما تكون الدفعات الشهرية للائتمان المغلق أعلى من الدفعات الشهرية للائتمان المفتوح، حتى لو كانت المبالغ المستدانة متساوية. بسبب وجود جدول دفع ثابت يجب الالتزام به، لن يكون لديك المرونة لإجراء دفعات شهرية أقل إذا كنت في حاجة إليها.
كيف يؤثر الائتمان المغلق على الائتمان الخاص بك
يشكل مزيج الائتمان الخاص بك 10٪ من درجة الائتمان الخاصة بك في نموذج FICO. يعتبر وجود مزيد من أنواع الائتمان أفضل من وجود نوع واحد فقط من الائتمان. لذا، إذا كان لديك بالفعل بطاقات ائتمان (ائتمان مفتوح) وأضفت قرضًا شخصيًا (ائتمان مغلق)، فقد يساعد ذلك في رفع درجتك الائتمانية.
إلا ذلك، يؤثر الائتمان المغلق على الائتمان الخاص بك بنفس الطريقة التي يؤثر بها حسابات الائتمان الأخرى. إذا قام المدين بالإبلاغ عن حسابك إلى مكاتب الائتمان، فإن الدفعات في الوقت المحدد ستساعد في رفع درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، يمكن أن تتسبب المدفوعات المتأخرة في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.
أثناء فترة سداد الحساب، سيرسل المدين تحديثات شهرية حول حالة حسابك إلى مكاتب الائتمان. بمجرد الانتهاء من السداد، سيتم إغلاق الحساب وسيظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 10 سنوات تقريبًا. ستختفي أي معلومات سلبية مرتبطة بحسابك من تقرير الائتمان الخاص بك بعد سبع سنوات.
حسابات الائتمان المغلقة المؤمنة مقابل غير المؤمنة
يمكن أن تكون الائتمان المغلقة مؤمنة أو غير مؤمنة. يتطلب الائتمان المغلق المؤمن منك تقديم ضمان يمكن للمقرض أن يستولي عليه إذا لم تستوف شروط القرض. قد يتطلب ذلك لمبالغ القروض الأكبر أو عندما لا يسمح لك ائتمانك بالتأهل للائتمان المغلق غير المؤمن. يمكن أن يحسن تأمين الائتمان المغلق قدرتك على الحصول على الموافقة، وزيادة المبلغ الذي يمكنك استدانته، وتخفيض سعر الفائدة.
من ناحية أخرى، يتطلب الائتمان المغلق غير المؤمن فقط أن تستوفي متطلبات الائتمان وتوافق على سداد القرض في الوقت المحدد. لا يتعين عليك تقديم ضمان يمكن استرداده إذا لم تستوف شروط القرض، ولكن قد يكون من الصعب التأهل للقرض.
الخلاصة
أبسط طريقة لمعرفة ما إذا كنت تقدم بطلب للحصول على الائتمان المغلق هو النظر في ما إذا كنت يمكنك الاستمرار في استخدام الخط الائتماني مرارًا وتكرارًا أم يمكنك الاقتراض مرة واحدة فقط. إذا اقترضت مرة واحدة ثم سددت الأموال، فأنت تقدم بطلب للحصول على الائتمان المغلق. بالتأكيد له مزاياه. كما هو الحال في أي حالة اقتراض، تأكد من أنك تستطيع تحمل الدفعات الشهرية بسهولة قبل أن تتحمل التزامًا دينيًا جديدًا.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-closed-end-credit-4164396
اترك تعليقاً