كيفية التخلص من الديون

تعتبر التخلص من الديون أمرًا صعبًا ولكن في معظم الحالات يمكن تحقيقه. تعرف على المزيد حول كيفية التخلص من الديون.

تحديد دوافعك

قبل أن تحدد هدفًا للتخلص من الديون، قم بالتفكير في الأسباب التي تدفعك للرغبة في التخلص من الديون. ما هي دوافعك؟ ما الذي ترغب في تحقيقه من خلال التخلص من الديون؟ من الطبيعي أن لا ترغب في أن تدين لأحد، ولكن لماذا لا ترغب في أن تدين لأي شخص؟

بمجرد أن تحدد أسبابك لسداد الديون، قم بكتابتها. “أرغب في أن أكون خاليًا من الديون لأن…” أو “أرغب في أن أكون خاليًا من الديون حتى أتمكن من…” ضع قائمة الأسباب في مكان تراه في كل وقت. سيساعدك ذلك في الحفاظ على الدافعية حتى عندما تشعر بالاستسلام. يضع هدفك النهائي أمامك.

مراجعة الخيارات المتاحة للتخلص من الديون

عندما يتعلق الأمر بالتخلص من الديون، أسهل إجابة (على ما يبدو) هي سدادها. ولكن يمكنك أيضًا النظر في بعض الخيارات الأخرى، بما في ذلك:

• التسجيل في جهة استشارات الائتمان للمستهلك: يمكن لجهة استشارات الائتمان غير الربحية مساعدتك في وضع ميزانية وإعداد خطة سداد مع دائنيك. يقدم المستشارون التعليم المالي ويضمنون أن خطتك منطقية لحالتك. تأكد من التحقق من سمعة أي جهة استشارات ائتمان تفكر فيها.
• الحصول على قرض لتوحيد الديون: مع هذا النوع من القروض، يمكنك سداد الديون ذات الفائدة العالية باستخدام قرض لديه معدل فائدة أقل. يمكن أن تكون هذه القروض قروضًا شخصية أو قروضًا مرتبطة بحقوق الملكية في المنزل أو خطوط ائتمان. يمكنك سداد الديون بسهولة أكبر بفضل معدل فائدة أقل، ولكن إذا استخدمت منتجًا مرتبطًا بحقوق الملكية في المنزل، فقد تفقد منزلك إذا توقفت عن السداد.
• تقديم طلب للإفلاس: هذا هو الخيار الأخير، ولكنه يمكن أن يمحو ديونك أو يسمح لك بدفع مبالغ أقل لمدة ثلاث إلى خمس سنوات، بعد ذلك يتم إعفاء ديونك. ومع ذلك، فإن تقديم طلب للإفلاس مكلف، ويؤثر على رصيدك الائتماني لمدة 10 سنوات.

يمكنك أيضًا سداد ديونك بنفسك. حدد المبلغ الذي يمكنك تحمله لسداد الديون الشهرية. قد يتطلب ذلك منك تقليص بعض جوانب حياتك. قد تضطر إلى العمل بعض الساعات الإضافية أو إيجاد طريقة لكسب المال من جانب آخر. يمكن أن تعمل أيًا من هذه الخيارات؛ أفضل طريقة للتخلص من الديون هي تلك التي تبدو منطقية بالنسبة لك.

تحديد أهداف واقعية

الوقت الذي يستغرقه لك لتصبح خاليًا من الديون مرتبط بشكل مباشر بالمبلغ المالي الذي يمكنك تخصيصه لسداد الديون. كلما زادت القدرة على الدفع، زادت سرعة التخلص من الديون.

من الضروري أن تكون واقعيًا، لأن الجدول الزمني غير واقعي وصعب التحقيق يمكن أن يقضي على خطة التخلص من الديون، مما يتركك خائبًا وغير راغب في المحاولة مرة أخرى. على سبيل المثال، قد يكون هدفًا غير واقعي أن تسدد 15,000 دولار من ديون بطاقات الائتمان في عام واحد براتب سنوي قدره 50,000 دولار ورهن عقار بقيمة 1,100 دولار. إذا استطعت دفع 2,700 دولار على بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر، فيمكنك تحقيق ذلك، ولكن من غير المرجح أن تستطيع الالتزام بخطة سداد صارمة مثل هذه.

هدفًا أكثر واقعية سيكون سداد 15,000 دولار من ديون بطاقات الائتمان في غضون ثلاث سنوات من خلال التقشف ودفع 500 دولار شهريًا. هذا بالتأكيد أكثر قابلية للتحقيق.

هناك العديد من حاسبات سداد الديون عبر الإنترنت التي تخبرك بالوقت الذي سيستغرقه سداد الديون الخاصة بك بناءً على المبلغ المالي الذي يمكنك تحمله. بعضها يسمح لك حتى بإدخال العديد من الديون. يمكنك أيضًا استخدامها بالعكس ومعرفة المبلغ الشهري الذي سيستغرقه الخروج من الديون في فترة زمنية معينة.

يمكنك أيضًا استخدام نهج مثل الكرة الثلجية للديون. بهذه الطريقة، تسدد الديون بدءًا من الدين ذو الرصيد الأقل. تدفع مبلغًا إضافيًا على الدين ذو الرصيد الأقل وتدفع الحد الأدنى على الديون الأخرى. بمجرد سداد الدين الأول، تطبق المبلغ الذي كنت تدفعه على تلك الديون على الدين الذي يليه.

ملاحظة: الكرة الثلجية للديون تشبه الانهيار الثلجي للديون، ولكن تسدد الديون حسب معدل الفائدة. تسدد الدين ذو أعلى معدل فائدة أولاً، ثم تطبق تلك الدفعة على الدين ذي المعدل الفائدة التالي.

التزام بالخطة

بمجرد توضيح أهدافك وتحديد كيفية سداد الديون، حان الوقت للالتزام. قم بتتبع تقدمك باستخدام جدول بيانات أو رسم بياني، أو استخدم برامج تقليل الديون لإنشاء خطة شاملة. رؤية مدى تقدمك يمكن أن تساعدك في الحفاظ على الدافعية للمضي قدمًا.

من المحتمل أن تواجه أولويات أخرى. قم بمقارنة هذه الأولويات برغبتك في أن تكون خاليًا من الديون. قد تكون بعضها، مثل العطلة، أقل أهمية من التخلص من الديون، أو قد تقوم بإجازة في المنزل بدلاً من السفر. أما الأولويات الأخرى، مثل فاتورة طبية غير متوقعة، فيجب أن تدفع. قد تحتاج إلى تخفيض مدفوعات الديون مؤقتًا ثم العودة إلى المسار الصحيح في أقرب وقت ممكن.

لا تتوقع أن تكون خاليًا من الديون في ليلة وضحاها

سداد الديون ليس بسيطًا مثل تراكمها. لا يوجد طريقة بسيطة للتخلص من الديون بسرعة، وقد يستغرق الأمر سنوات عديدة لسداد الديون بالكامل. أي مبلغ إضافي تضعه على الديون يساعد. إذا خرجت عن المسار، قم بإعادة التجميع وابدأ من جديد في الشهر التالي. مع الوقت، يمكنك أن تكون خاليًا من الديون.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

المصادر:

The Balance uses only high-quality sources, including peer-reviewed studies, to support the facts within our articles. Read our editorial process to learn more about how we fact-check and keep our content accurate, reliable, and trustworthy.

Federal Trade Commission. “Getting Out of Debt.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/steps-to-setting-a-realistic-debt-goal-960817