كيفية اختيار بطاقة انتقال الرصيد المناسبة

تعد بطاقة انتقال الرصيد الائتماني وسيلة مفيدة لسداد ديون بطاقات الائتمان ذات أسعار الفائدة العالية، ولكن ذلك يتوقف على اختيار البطاقة الائتمانية المناسبة. يمكن أن تكون عمليات نقل الأرصدة مكلفة إذا لم يتم القيام بها بشكل صحيح أو باستخدام بطاقات ائتمانية مكلفة. قبل نقل الرصيد أو حتى التقدم بطلب للحصول على بطاقة انتقال الرصيد، تأكد من مقارنة بطاقات الائتمان لاختيار الأفضل.

معدل الفائدة الترويجي والفترة الترويجية لنقل الرصيد

توفر العديد من بطاقات انتقال الرصيد معدل فائدة ترويجي منخفض أو صفري لنقل الأرصدة. سيقلل معدل الفائدة الترويجي الشهري أو يقضي على رسوم التمويل الشهرية على نقل الرصيد لفترة زمنية معينة. غياب رسوم التمويل يجعل من السهل عليك سداد رصيد بطاقة الائتمان. معدل الفائدة صفر بالكامل هو الأفضل، ولكن معدل الفائدة المنخفض – مثل 2.99٪ – جيد أيضًا.

ملاحظة: يتطلب القانون الفيدرالي أن تستمر أسعار الفائدة الترويجية لمدة لا تقل عن ستة أشهر، ولكن العديد من بطاقات الائتمان تقدم أسعار ترويجية تصل إلى 18 أو حتى 21 شهرًا. كلما زادت فترة الترويجية، زادت فرصتك لسداد الرصيد بدون فوائد.

معدل نقل الرصيد العادي

بعد انتهاء فترة الترويج، ستدفع فائدة بمعدل نقل الرصيد العادي (والذي قد يكون في بعض الأحيان نفس معدل الشراء). لا ترغب في دفع أعلى معدل فائدة بعد انتهاء الفترة الترويجية، خاصة إذا لم تكن الفترة الترويجية كافية لسداد الرصيد بالكامل.

معدل الفائدة على مشتريات بطاقة نقل الرصيد

تقدم العديد من بطاقات الائتمان نفس معدل الفائدة الترويجي للمشتريات ونقل الأرصدة، مما يجعل العرض أكثر جاذبية. ومع ذلك، قد يكون معدل الفائدة الترويجي للمشتريات ضدك. إذا كنت تقوم بتراكم مشتريات على البطاقة بسبب وجود معدل ترويجي، فإنك تعمل ضد أي جهود لسداد رصيد النقل.

رسوم نقل الرصيد

تتراوح رسوم نقل الرصيد عادة بين 3٪ إلى 5٪ من الرصيد الذي تنقله أو بحد أدنى 5 دولارات. كلما زاد حجم الرصيد المنقول، زادت الرسوم التي ستدفعها. المهم هو أن رسوم نقل الرصيد لا تلغي توفير الفائدة التي تحصل عليها من خلال نقل الرصيد. إذا وجدت بطاقة ائتمان لا تفرض رسوم نقل رصيد، فاعتبرها بجدية.

هل تستوفي الشروط؟

لا تفترض أنك ستتمتع بمعدل 0٪ فقط لأنك تتلقى عرضًا. ترسل شركات بطاقات الائتمان عروض مسبقة الموافقة للمستهلكين الذين يستوفون بعض المعايير الأساسية. عند التقديم، ستقوم شركة البطاقة بإجراء تحليل أعمق لتاريخ الائتمان الخاص بك ودخلك وعوامل أخرى لتقرر ما إذا كنت مؤهلاً. قد يكون هناك فرصة أنك قد لا تكون مؤهلاً في النهاية لنقل الرصيد بمعدل الفائدة المنخفض.

ملاحظة: بشكل عام، كلما كان تاريخ الائتمان الخاص بك ونقاطك الائتمانية أفضل، زادت فرصتك في الحصول على عرض لنقل الرصيد بمعدل فائدة منخفض.

توقيت النقل

تتطلب بعض بطاقات انتقال الرصيد نقل الرصيد في إطار زمني محدد، مثل 60 يومًا من فتح الحساب، للحصول على معدل الترويج. إذا لأي سبب من الأسباب لم تكن مستعدًا لنقل الرصيد على الفور، يجب عليك الانتظار لتقديم طلب للحصول على البطاقة أو اختيار بطاقة ائتمان لا تتطلب منك إجراء النقل مقدمًا.

مصدر بطاقة الائتمان

عادةً ما لا يمكنك نقل الأرصدة بين بطاقات الائتمان التي تصدرها نفس البنك. لذا، عند النظر في بطاقات انتقال الرصيد، استبعد البطاقات التي تصدرها نفس الدائن الذي ترغب في نقل الرصيد إليه.

أسئلة أخرى يجب طرحها

الآن بعد أن تعرف كيفية اختيار بطاقة انتقال الرصيد المناسبة، تأكد من طرح الأسئلة الصحيحة حول كيفية استخدامها.

كم من الوقت سيستغرق لسداد الرصيد؟
هل لديك خطة لسداد رصيد النقل؟ أم أنك فقط تقوم بنقل الرصيد للحصول على معدل فائدة منخفض لبضعة أشهر؟ يكون نقل رصيد بطاقة الائتمان أفضل عندما يمكنك سداد الرصيد خلال الفترة الترويجية. إذا لم تتمكن من سداده قريبًا، حاول سداده بعد انتهاء الفترة الترويجية. كلما استغرق الأمر وقتًا أطول لسداد رصيد النقل، زادت المبالغ التي ستدفعها كفوائد.

هل ستوفر لك نقل الرصيد المال؟
لا تفترض أن معدل الفائدة الترويجي المنخفض سيوفر لك المال بشكل عام. لا يزال عليك دفع رسوم نقل الرصيد وأي رسوم سنوية تفرضها بطاقة الائتمان الجديدة. يمكن لآلة حاسبة لنقل الرصيد مساعدتك في تحديد ما إذا كنت ستوفر فعلًا المال من خلال نقل رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك.

ما هو مستوى استخدام الائتمان الخاص بك بعد النقل؟
يؤثر استخدام الائتمان الخاص بك، والذي يقيس كمية الائتمان المتاحة الإجمالية التي تستخدمها، على 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. إذا أدى نقل الرصيد إلى رصيد بطاقة ائتمان يشكل حصة كبيرة من حد الائتمان الخاص بالبطاقة، فقد يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك. لحسن الحظ، ستنخفض نسبة استخدام الائتمان العالية بمجرد سداد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك.

شكرًا لك على قراءة هذه المقالة ونتمنى أن تكون قد حصلت على المعلومات اللازمة لاختيار بطاقة انتقال الرصيد المناسبة لك.

المصادر:

– Federal Trade Commission. “Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009,” SEC. 172. Additional Limits on Interest Rate Increases.

– myFICO. “What’s in My FICO Score?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-choose-a-balance-transfer-credit-card-960204