كيفية إزالة التأخير في الدفع من تقارير الائتمان الخاصة بك

دقة أو خطأ؟

تظهر المدفوعات المتأخرة في تقارير الائتمان الخاصة بك عندما يقوم المقرضون بالإبلاغ عن دفعتك المتأخرة. يمكن أن يحدث ذلك بإحدى الطريقتين: إما أن تدفع فعليًا بتأخير، وتكون تقرير المقرض صحيحًا. أو أنك لم تدفع بتأخير، وأن المقرض أو مكتب الائتمان أضاف خطأ في الدفعة إلى تقريرك.

إذا كان التقرير صحيحًا، فقد يكون من الصعب والمستغرب الحصول على إزالة المدفوعة المتأخرة من تقاريرك – ومن المرجح أنها لن تتم إزالتها لمدة سبع سنوات. إذا كان تقرير مدفوعة متأخرة غير صحيح، فمن الممكن إصلاح الخطأ بسهولة نسبية. يجب عليك تقديم نزاع يشرح أن تقريرك يحتوي على خطأ ومطالبة بإزالة الدفعة. إذا قمت بإرسال الرسالة عن طريق البريد، فيجب عليك إرسالها عن طريق البريد المسجل مع طلب إيصال الاستلام.

كيفية الحصول على إزالة المدفوعات المتأخرة

أبسط طريقة هي أن تطلب من المقرض أن يزيل المدفوعة المتأخرة من تقرير الائتمان الخاص بك. يجب أن يزيل هذا المعلومات من المصدر بحيث لا يعود لاحقًا. يمكنك طلب التغيير بطريقتين:

1. اتصل بالمقرض عبر الهاتف واطلب حذف الدفعة. من المحتمل أن الشخص الذي تتحدث معه في البداية لن يتمكن من مساعدتك. اطلب بلطف تصعيد المشكلة والتحدث مع مدير أو قسم يمكنه الموافقة على طلبك. عندما تتحدث معهم، قدم حججك بلطف.

2. اكتب رسالة واطلب الإزالة. غالبًا ما تعرف باسم رسالة الخير، تتيح لك هذه الطلبات شرحًا رسميًا لماذا يجب إزالة الدفعة. قدم دليلًا يدعم حججك – كلما زاد الدليل، كان أفضل.

إذا كانت المدفوعة المتأخرة صحيحة، يمكنك لا تزال أن تطلب من المقرضين إزالة الدفعة من تقارير الائتمان الخاصة بك. ليس من الواجب عليهم القيام بذلك، ولكنهم قد يكونون على استعداد لتلبية طلبك، خاصة إذا كانت هناك واحدة أو أكثر من الأسباب التالية تنطبق عليك:

1. دفعت بتأخير بسبب ظروف صعبة مثل الإقامة في المستشفى أو كارثة طبيعية.

2. لم تكن المدفوعة المتأخرة خطأك، ويمكنك توثيق السبب (على سبيل المثال، قام بنكك بخطأ وسيقدم خطابًا يشرح المشكلة).

3. يمكنك أن تقدم لهم شيئًا مقابل ذلك، مثل سداد قرض تأخرت في سداده.

4. عادة ما تدفع فواتيرك في الوقت المحدد وقمت بخطأ مرة واحدة.

قد تساعد الأسباب الصعبة، وستحصل على نتائج أفضل إذا طلبت بلطف. هذا هو وضع محرج ومهم بالنسبة لك، مما يجعله أمرًا صعبًا بشكل خاص، ولكن فرصك دائمًا أفضل إذا استطعت أن تشرح حالتك بصورة هادئة وتطلب المساعدة.

قد لا يكون طلبك الأول ناجحًا. هذا لا بأس – اطلب عدة مرات وحاول حظك مع ممثل خدمة العملاء مختلف. في نهاية المطاف، قد لا تتمكن من الحصول على إزالة تلك المدفوعات، ولكن من المستحسن أن تجرب عدة مرات.

ملاحظة: بعض الحالات معقدة أو غير عادلة لدرجة أنك تحتاج إلى مساعدة مهنية. يمكن لمحامي مرخص في منطقتك مراجعة حالتك وتقديم إرشادات حول الخيارات الإضافية.

إذا لم تنجح

ستظل المدفوعات المتأخرة في تاريخ الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات، مما قد يجعل من الصعب الحصول على الموافقة على أفضل القروض وأسعار التأمين. بعد هذا الوقت، ستتم إزالة المدفوعات من تقارير الائتمان الخاصة بك – لن يتم عرضها للآخرين بعد الآن، ولن تكون جزءًا من درجة الائتمان الخاصة بك.

إعادة بناء الائتمان الخاص بك

خاصةً مع المدفوعات المتأخرة في تقاريرك، ستحتاج إلى إعادة بناء ائتمانك لرفع درجاتك. أهم شيء يمكنك القيام به هو تجنب المزيد من المدفوعات المتأخرة – قم بدفعاتك في الوقت المحدد في المستقبل. أرسل المدفوعات قبل عدة أيام، واشترك في الدفعات الإلكترونية (على الأقل للدفعة الدنيا) لتجنب المشاكل.

تأكد أيضًا من عدم الاقتراب كثيرًا من حدود الائتمان الخاصة بك في أي من حساباتك. من الآمن البقاء تحت استخدام 30% من الائتمان الخاص بك لضمان عدم تأثيره سلبًا على درجتك.

قد يساعد أيضًا إضافة قروض تقسيط جديدة والقيام بالمدفوعات في الوقت المحدد، ولكن استدانة فقط إذا كان لديك سبب منطقي للاستدانة. لا تقترض فقط للعب بنظام الائتمان – فهذا يكلف المال، وتحتاج إلى استراتيجية لجعله يعمل.

استدانة بائسة الائتمان

ستكون درجاتك أقل إذا استمرت المدفوعات المتأخرة في تقارير الائتمان الخاصة بك، ولكن هذا لا يعني أنك لا يمكنك استدانة المال. المفتاح هو تجنب المقرضين المستغلين (مثل مقرضي الرواتب) الذين يفرضون رسومًا وأسعار فائدة مرتفعة.

قد يتمكن الموقع من مساعدتك في الحصول على الموافقة على أنواع معينة من القروض. يقدم الموقع طلبًا للقرض معك ويعد بأن يقوم بالمدفوعات إذا توقفت عن الدفع في الوقت المحدد. يقوم المقرضون بتقييم درجات الائتمان والدخل الخاصة بالموقع لتحديد قدرتهم على سداد القرض. قد يكون هذا كافيًا لمساعدتك في التأهل، ولكن هذا يشكل مخاطرة على الموقع، لأن درجات الائتمان الخاصة بهم قد تتأثر إذا قمت بعمل مدفوعات متأخرة.

لماذا تهم المدفوعات المتأخرة

تعد سجل الدفع الخاص بك هو العامل الأكثر أهمية في درجة الائتمان الخاصة بك، حيث يشكل 35% من الوزن. حتى إذا كانت تقارير الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة، يمكن أن تضر مدفوعة متأخرة واحدة بائتمانك.

تعتمد تأثير مدفوعة متأخرة واحدة على عدة عوامل، بما في ذلك ما إذا كان المقرضون يقومون بتقديم تقارير عن المدفوعات المتأخرة إلى مكاتب الائتمان أم لا.

متى؟

من غير المرجح أن تظهر المدفوعات التي تقل عن 30 يومًا في تقرير الائتمان الخاص بك. بعد ذلك، يتم تصنيف المدفوعات (30 يومًا، 60 يومًا، 90 يومًا، وهكذا، حتى يلجأ المقرض إلى إعفاء الدين). يكون لدفعة متأخرة بعد 90 يومًا تأثير أكثر شدة من دفعة متأخرة بعد 31 يومًا.

كم مرة؟

سوف تضر مدفوعة متأخرة واحدة أو اثنتان بائتمانك بلا شك، ولكن التأثير محدود إذا تجنبت جعل العادة من ذلك. إذا كنت تدفع بانتظام بتأخير أو لديك مدفوعات متأخرة على قروض متعددة، فسيكون التأثير أكبر.

مدى الحداثة؟

تؤثر المدفوعة المتأخرة على درجة الائتمان الخاصة بك في غضون شهر تقريبًا. المعلومات الجديدة ذات أهمية بالنسبة لنموذج التقييم. ومع ذلك، قد يكون من المفيد إزالة المدفوعات المتأخرة التي تعود إلى عدة سنوات، لأن أي عناصر سلبية في الائتمان الخاص بك ستؤثر على درجاتك.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

كيف يمكنك الاعتراض على المدفوعات المتأخرة في تقرير الائتمان الخاص بك؟
للاعتراض على المدفوعات المتأخرة التي تعتقد أنه تم الإبلاغ عنها بشكل خاطئ، يجب أن ترسل رسالة تشرح حالتك إلى كل من مكتب الائتمان والجهة التي أبلغت عن المدفوعة المتأخرة. يحتوي الموقع على نموذج رسالة يمكنك استخدامه كنموذج.

متى تقوم شركات بطاقات الائتمان بالإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة إلى مكاتب الائتمان؟
تتمتع شركات بطاقات الائتمان بمرونة كبيرة عندما يتعلق الأمر بالإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة. قد لا تقوم الشركة حتى بالإبلاغ عن المدفوعة المتأخرة إذا كانت متأخرة بضعة أيام فقط. إذا اختارت الشركة الإبلاغ عن معلوماتك إلى مكاتب الائتمان، فيمكنها أيضًا اختيار متى وكيفية القيام بذلك، ولكن المدفوعات المتأخرة عمومًا لا تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 30 يومًا على الأقل بعد تاريخ الاستحقاق.

ماذا يحدث إذا كنت تدفع بانتظام بتأخير على المدفوعات القروض؟
قد يؤثر تجاهل تواريخ الدفع المستحقة بانتظام على درجة الائتمان الخاصة بك سلبًا ويزيد من تكاليف الفائدة. يمكن أيضًا للمقرض أن يرسل قضيتك إلى مجموعات الديون.

مصادر

يستخدم الموقع مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. يرجى قراءة عملية التحرير الخاصة بنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

مكتب حماية المستهلك المالي. “كم من الوقت تظل المعلومات السلبية على تقرير الائتمان الخاص بي؟”
مكتب حماية المستهلك المالي. “كيف يمكنني الاعتراض على خطأ في تقرير الائتمان الخاص بي؟”
اللجنة التجارية الفيدرالية. “ملخص لحقوقك بموجب قانون الائتمان العادل للتقارير الائتمانية”، الصفحة 2.
إكسبيريان. “كيف يمكنني إزالة المدفوعات المتأخرة من تقرير الائتمان الخاص بي؟”
مكتب حماية المستهلك المالي. “كيفية إعادة بناء ائتمانك.”
مكتب حماية المستهلك المالي. “ما هو الموقع؟”
myFICO. “ما هو تاريخ الدفع؟”
myFICO. “ما هي فئات المدفوعات المتأخرة المختلفة وكيف يعتبر نموذج FICO الخاص بك المدفوعات المتأخرة؟”
إكويفاكس. “متى يظهر دفع بطاقة الائتمان المتأخر في تقارير الائتمان؟”

Source: https://www.thebalancemoney.com/remove-credit-report-late-payments-4134208