كم يجب أن توفر للتقاعد؟

يتساءل الكثيرون عن السؤال المشترك حول كم يجب أن توفر للتقاعد من كل راتب. الإجابة تعتمد على أهداف التقاعد الخاصة بك ومتى تخطط للتقاعد. كلما أردت الاعتزال في وقت مبكر، زادت الحاجة إلى التوفير. بالإضافة إلى ذلك، ستحدد كيفية العيش بعد التقاعد كمية التوفير اللازمة. كلما أردت أن تكون أكثر راحة، زادت الحاجة إلى توفير المزيد من المال الآن. لا ترغب في الاعتماد فقط على الضمان الاجتماعي.

كم يجب أن أوفر من نسبة للتقاعد؟

إجابة سهلة هي أن توفر نسبة معينة من دخلك كل شهر. إذا كانت هذه هي طريقتك، فما عليك سوى توفير مبلغ محدد كل شهر. يتفق معظم الخبراء على أنه يجب أن تعمل على توفير 15% من إجمالي دخلك في التقاعد كل شهر. ومع ذلك، إذا لم توفر أي شيء يمكنك أن تبدأ بالمساهمة حتى تصل إلى ما يتماشى مع مساهمة صاحب العمل الخاص بك، ثم تعمل على زيادتها تدريجياً. طريقة أخرى سهلة هي أن تبدأ بوضع زيادات رواتبك في صندوق التقاعد الخاص بك. إذا كنت لا تزال تبدأ في التوفير للتقاعد وتشعر بالقلق بشأن إيجاد المال، يمكنك أن تبدأ بنسبة 5% ثم تزيدها كل عام حتى تصل إلى 15%.

هل هناك طرق أخرى للتأكد من أنني أوفر بما يكفي؟

خيار بديل هو حساب كم تحتاج إليه بمجرد أن تتقاعد. يجب أن تأخذ في الاعتبار كم تخطط للسفر وارتفاع تكلفة المعيشة. ثم تحتاج إلى تحديد كم تحتاج إلى توفيره كل شهر لتحقيق هذا الهدف. يمكنك التحدث إلى مستشار مالي لتحديد كيفية استثمار هذا المبلغ. عندما تكون في العشرينات من عمرك، يجب أن تكون أكثر تركيزًا على المساهمة بقدر ما تستطيع، حيث ستؤتي الاستثمارات المبكرة ثمارها على المدى الطويل. هذا أمر أكثر أهمية بالنسبة لكون النظام الضماني الاجتماعي من المرجح أن يتم ضبطه بحلول وقت بلوغك سن التقاعد. تذكر عندما تقوم بهذا الحساب، يجب أن تأخذ في الاعتبار كم ستكسب استثماراتك من الفائدة كل عام بالإضافة إلى ما تساهم به. يمكن أن يساعدك حاسبة توفير التقاعد في تسهيل العملية قليلاً.

الحسابات التي يجب أن تستخدمها للتوفير للتقاعد

قد ترغب في النظر في حسابات التقاعد التي تسمح لك بتراكم أرباحك بدون دفع الضرائب مثل حساب روث آيرا وروث 401 (ك). على الرغم من أن هذه المساهمات تتم بعد دفع الضرائب، إلا أن أرباحك ستسحب بدون دفع الضرائب، مما يعني توفيراً كبيراً على المدى الطويل. قد تصل إلى نقطة حيث تكون قد استفدت من حدود المساهمات التي يمكن أن تذهب إلى حساب التوفير التقاعدي التقليدي. عندما يحدث ذلك، يجب عليك استثمار أموالك في صناديق الاستثمار المشترك التي تحقق معدل فائدة جيد. سيساعد ذلك في توزيع المخاطر الخاصة بك. خيار استثمار ممتاز آخر هو العقارات، ولكن يجب عليك أن تفعل ذلك فقط بعد أن تكون قد استفدت من خيارات 401 (ك) وIRA الخاصة بك.

ماذا عن إذا اعتزلت في وقت مبكر؟

إذا كنت تخطط للاعتزال في وقت مبكر، قد ترغب في وضع جزء من التوفير الخاص بك في حساب توفير بديل. ستتعرض لعقوبة إذا بدأت في سحب أموال من حساب IRA الخاص بك قبل أن تبلغ 59 سنة ونصف. إذا كنت تخطط للاعتزال قبل ذلك، فسيتعين عليك التخطيط بعناية وإجراء استثمارات يمكنك استخدامها دون الوصول إلى ذلك الحساب. سيكون عمر التقاعد الخاص بك للضمان الاجتماعي أقرب إلى 70 عامًا، وبالتالي لن تتمكن من استخدام تلك الأموال إذا اعتزلت في وقت مبكر أيضًا. يجب أن تتحدث إلى مستشار مالي، الذي يمكن أن يساعدك في إيجاد أفضل طرق للاستثمار جزء من أموالك حتى تتمكن من الوصول إليها قبل أن تصل إلى متطلبات سن التقاعد الخاصة بك لتوفير التقاعد. يجب أن تبحث عن استثمارات ستولد تدفق دخل ثابت سواء من خلال الأرباح أو وسائل أخرى. كلما اقتربت من تحقيق هدفك في الاعتزال المبكر، سترغب في الانتقال إلى استثمارات أكثر محافظة حتى يبقى مالك آمنًا.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

المصادر:

Internal Revenue Service. “Roth Comparison Chart.” Accessed June 20, 2021.

Internal Revenue Service. “What If I Withdraw Money From My IRA?” Accessed June 20, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-should-i-save-for-retirement-2386138