شرح حساب الدفعة الدنيا لبطاقة الائتمان

طرق حساب الدفعة الدنيا

توجد عدة طرق لحساب الدفعة الدنيا لبطاقة الائتمان، ولكن هناك بعض المبادئ العامة التي تنطبق على جميع الطرق. فيما يلي ما يجب أن تعرفه:

الطريقة الأولى: نسبة من الرصيد + رسوم التمويل

تقوم بعض الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان بحساب الدفعة الدنيا كنسبة من الرصيد في نهاية دورة الفوترة، بالإضافة إلى رسوم التمويل الشهرية. على سبيل المثال، إذا كان رصيدك 1000 دولار ونسبة الفائدة السنوية 24٪، فإن الدفعة الدنيا ستكون 1٪ – 10 دولار – بالإضافة إلى رسوم التمويل الشهرية – 20 دولار – ليصبح إجمالي الدفعة الدنيا 30 دولارًا.

الطريقة الثانية: نسبة من الرصيد

تقوم بعض شركات بطاقات الائتمان بحساب الدفعة الدنيا كنسبة مباشرة من الرصيد في نهاية دورة الفوترة. هذه النسبة عادة ما تكون أعلى من السيناريو السابق، ربما تتراوح بين 2٪ و 5٪، وستُطبق على الرصيد الأصلي ورسوم الفائدة. على سبيل المثال، إذا كان رصيدك 1000 دولار وتم حساب الدفعة الدنيا بنسبة 2٪ من هذا الرصيد، فإنها ستكون 20 دولارًا.

تفاصيل أخرى

تستخدم بعض الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان كلتا الطريقتين، وتحدد المبلغ بناءً على النسبة الأعلى منهما. وفي كثير من الحالات، يمكن دمج أي من هذه الطرق مع مبلغ أدنى. إذا كانت الحسابات التي تستخدمها الشركة المصدرة تؤدي إلى مبلغ أقل من مثلاً 25 دولارًا أو 35 دولارًا، فإن المبلغ الأدنى سيتم استخدامه بدلاً من ذلك.

كيفية معرفة طريقة حساب الدفعة الدنيا لبطاقتك

يمكنك معرفة الطريقة التي تستخدمها شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق قراءة اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك. ابحث عن القسم المسمى “كيفية حساب الدفعة الدنيا” أو “عمليات الدفع”. يمكن أيضًا أن يساعدك ممثل خدمة العملاء في ذلك.

متى يمكن أن تكون الدفعة الدنيا هي الرصيد الكامل

هناك بعض الحالات التي يمكن أن تتطلب فيها شركة بطاقة الائتمان منك دفع الرصيد بالكامل. على سبيل المثال:

• إذا تم إغلاق حسابك، فلن تعد بإمكانك القيام بدفعات شهرية وسيطالبك مصدر بطاقة الائتمان بدفع الرصيد بالكامل.
• إذا كان لديك بطاقة شحن، فإن الدفعة الدنيا ستكون الرصيد الكامل على بطاقة الائتمان. بطبيعة الحال، لا تسمح بطاقات الشحن بحمل رصيد بطاقة الائتمان من شهر إلى آخر، لذا لا يُسمح لك بدفع جزء فقط من الرصيد كل شهر.
• إذا كان رصيدك أقل من مبلغ معين، مثل 25 دولارًا، فقد تكون الدفعة الدنيا هي الرصيد الكامل.

أسباب زيادة الدفعة الدنيا

بالإضافة إلى زيادة الرصيد، هناك بعض الأسباب الأخرى التي يمكن أن تؤدي إلى زيادة الدفعة الدنيا من شهر إلى آخر:

• تأخرك في الدفعة الدنيا السابقة.
• تجاوزك الحد الائتماني لبطاقتك.
• زيادة سعر الفائدة السنوية أو APR.
• قامت شركة بطاقة الائتمان بتغيير النسبة المستخدمة في الحساب، سواء كان ذلك بناءً على مبدأ الشركة أو بسبب زيادة مخاطر الائتمان الخاصة بك.

كيفية دفع الدفعة الدنيا

يجب أن يتم دفع الدفعة الدنيا قبل الموعد النهائي للدفعة على تاريخ الاستحقاق. بالنسبة لمعظم بطاقات الائتمان، يكون الموعد النهائي للدفعة الدنيا الساعة 5 مساءً. قد تمدد بعض شركات بطاقات الائتمان الموعد النهائي للدفعة الدنيا إلى وقت لاحق في اليوم. تحقق من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لمعرفة الوقت الدقيق. تأكد من أنك تعطي نفسك ما يكفي من الوقت لإتمام الدفعة في الوقت المحدد.

سوف تقدم لك شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عدة خيارات لدفع الدفعة الدنيا، سواء عن طريق البريد أو الإنترنت أو الهاتف. إذا قمت بإرسال الدفعة عن طريق البريد، يمكنك إرسال شيك أو حوالة بريدية. إذا قمت بدفع الدفعة عبر الإنترنت أو عبر الهاتف، ستتمكن من تزويد رقم حسابك الجاري ورقم التوجيه لإجراء دفعة إلكترونية.

ماذا يحدث إذا تخطيت الدفعة الدنيا

إذا تخطيت الدفعة الدنيا الشهرية أو قمت بدفع أقل من الدفعة الدنيا، يمكن أن تفرض عليك شركة بطاقة الائتمان رسوم تأخير. يمكن أن يعني تخطي الدفعة الدنيا أيضًا أنك تفقد أي سعر فائدة ترويجي لديك على الرصيد. بعد تخطي دفعتين دنيتين على التوالي، قد ترفع شركة بطاقة الائتمان سعر الفائدة الخاص بك إلى سعر العقوبة.

بعد أن تتأخر الدفعة الدنيا لأكثر من 30 يومًا، ستقوم شركة بطاقة الائتمان بالإبلاغ عن التأخير في الدفع إلى وكالات الائتمان. سيتم إدراج هذا التأخير في التقرير الائتماني الخاص بك وسيظل لمدة سبع سنوات. قد يتأثر تصنيفك الائتماني أيضًا، خاصة في الأشهر الأولى بعد إضافة التأخير في الدفع.

سيؤدي التأخير في الدفعات السابقة إلى زيادة الدفعة الدنيا الحالية المستحقة. لن تكون مطالبًا بدفع الدفعة الدنيا الحالية والدفعات الدنيا السابقة فحسب، بل سيتم أيضًا إضافة رسوم تأخير إلى المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه لاستعادة حسابك إلى حالة جيدة. نظرًا لأن الدفعة الدنيا ترتفع مع كل دفعة متأخرة، فإنه يصبح من الصعب عليك اللحاق بالمدفوعات الخاصة بك.

الدفع بمبلغ أكبر من الدفعة الدنيا

يمكنك ويجب عليك أن تدفع مبلغًا أكبر من الدفعة الدنيا، إذا أمكن ذلك. دفع الحد الأدنى فقط هو أغلى طريقة لسداد رصيد بطاقتك الائتمانية. يستغرق وقتًا أطول، وستدفع مزيدًا من الفائدة بحلول الوقت الذي تسدد به رصيدك بالكامل. في الواقع، إذا كنت تدفع الدفعة الدنيا ولا تزال تقوم بعمليات شراء كل شهر، فسيزداد رصيدك بدلاً من الانخفاض. هذه هي واحدة من أسرع الطرق للوقوع في الديون.

الأسئلة المتداولة

ماذا يحدث إذا قمت فقط بدفع الدفعة الدنيا في بيان بطاقة الائتمان الخاصة بك؟

إذا قمت فقط بدفع الدفعة الدنيا وتركت رصيدًا على بطاقتك بعد نهاية دورة الفوترة، فسيتم تطبيق الفائدة على هذا الرصيد. معدل الفائدة المتوسط لبطاقات الائتمان حوالي 20٪، وهذا يعني أن أي دين يترك بعد الدفعة الدنيا سينمو بنسبة 20٪. قد تقيد بعض البطاقات فترة السماح عندما لا تدفع رصيد بيانك بالكامل، لذا قد تبدأ أي رسوم جديدة في الاستحقاق على الفور.

كيف يمكنك تقليل الدفعة الدنيا؟

على الرغم من أن لديك بعض المرونة في التفاوض على معدل فائدة أقل، فمن المحتمل أن لديك القليل من المجال عندما يتعلق الأمر بدفعات الحد الأدنى. أفضل طريقة لتقليل الدفعات الدنيا هي سداد الديون والحفاظ على استخدام الائتمان الخاص بك منخفضًا.

المصدر: Capital One. “Credit Card Minimum Payments Explained.” Experian. “How Is Your Credit Card Minimum Payment Calculated?” Citibank. “Card Agreement Guide.” Page 6. Equifax. “What Is a Charge-Off?” American Express. “Understanding the Differences Between Charge and Credit Cards.” Consumer Financial Protection Bureau. “Why Did My Credit Card Issuer Increase My Late Payment Fee?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/credit-card-minimum-payment-calculation-960238