تعتبر تسوية وتوحيد الديون أمرًا شائعًا جدًا في الوقت الحالي. ففي الواقع، يمتلك الأمريكي العادي الذي تقل أعماره عن 35 عامًا 101,970 دولارًا من الديون في عام 2019 (بما في ذلك الديون العقارية).
إذا كنت مدينًا وتتأخر حاليًا في سداد ديونك، فقد يكون تسوية الديون هو الحل المناسب بالنسبة لك. إنه بديل للإفلاس وسيتيح لك التخلص من الكثير من الديون بأقل مبلغ مالي مما تدين به. يمكنك التفاوض على تسوية الديون بنفسك أو يمكنك استخدام شركة للقيام بذلك بالنيابة عنك.
كيفية عمل تسوية الديون
في الأساس، عندما تتفاوض على تسوية دين مع شركة، فإنك تقدم عرضًا لدفع مبلغ أقل مما تدين به مقابل السماح بالتخلص من بقية الدين. في بعض الأحيان يمكنك التفاوض على تخفيض إلى 30٪ من المبلغ الأصلي الذي كنت تدينه.
تعمل تسوية الديون فقط على القروض غير المؤمنة أو الديون التي ليس لها ضمانات مثل بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية. بالنسبة للقروض التي تحتوي على ضمانات مثل قرض سيارتك أو قرض منزلك، ستستعاد البنك العنصر ولن يتفاوض على دفع مختلف.
من الجدير بالذكر أنه يجب عليك دفع المبلغ الذي تم التفاوض عليه في دفعة واحدة خلال بضعة أيام من إبرام الاتفاق مع الشركة. لهذا السبب، يجب أن تتفاوض مع شركة واحدة في كل مرة. تؤثر تسوية الديون سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك لأنك تمتنع عن دفع المبالغ المستحقة لدائنيك، ولكنها أفضل من وجود الكثير من الديون المستحقة أو المتأخرة في تقرير الائتمان الخاص بك. قد تكون خيارًا أفضل من الإفلاس.
مزايا تسوية الديون
تسوية الديون يمكن أن تساعد في تسوية ديونك بشكل أسرع بكثير من سدادها. حتى مع أفضل خطة لسداد الديون، قد يستغرق منك سنوات لسداد مبلغ كبير من الديون، مما سيؤخر أهدافك المالية الأخرى أيضًا.
قد يجعل التفاوض على تسوية الديون من الممكن التعامل مع ديونك بدلاً من تجاهلها والأمل في أن تختفي. تسمح تسوية الديون أيضًا لك بدفع جزء من ديونك، مما يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا عند إدارة ميزانيتك.
عيوب تسوية الديون
تؤثر تسوية الديون سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك حيث لن تظهر الديون كمدفوعة بالكامل. يمكنك التعامل فقط مع دين واحد في كل مرة، مما يعني أنه قد تستمر في تلقي مكالمات تحصيل الديون بينما تحاول توفير المال لسداد تسوية الديون الخاصة بك.
قد يستغرق الأمر وقتًا لسداد جميع ديونك، في حين أن الإفلاس سيتولى سدادها بشكل أسرع. كما يجب أن تضع في اعتبارك أنه ستحتاج إلى دفع الضرائب على المبلغ المسامح عنه كجزء من تسوية الديون الخاصة بك. لهذا السبب، فمن الجيد التخطيط لكيفية تأثير تسوية الديون على ضرائبك.
تفاوض تسوية الديون بنفسك
بالرغم من أنه قد تعمل مع وكالة تخفيف الديون أو مستشار ائتمان لتسوية ديونك، يمكنك أيضًا التفاوض على تسوية الديون بنفسك.
للقيام بذلك، ستحتاج إلى التنظيم. يجب عليك إدراج الديون التي تتأخر حاليًا في سدادها والنظر في المبلغ الذي تدينه حاليًا. حاول توفير حوالي 50٪ من هذا المبلغ ثم اتصل بالمقرض لتقديم مبلغ كتسوية كاملة.
اترك مجالًا للتفاوض أيضًا. لذا فمن الذكاء أن تقدم للمقرض مبلغًا أقل مما لديك حاليًا. إذا وافقوا على المبلغ كدفعة كاملة، فيجب عليك طلب إرسال رسالة تفيد بأن دينك سيتم مسامحته إذا قمت بدفع هذا المبلغ. انتظر حتى تتلقى الرسالة قبل إرسال الدفعة.
أيضًا، احتفظ بنسخة من الرسالة وشيك تسوية الديون الخاص بك. سيحميك ذلك في حالة ادعت الشركة أنك لا تزال مدينًا لهم بالمال. ثم، بمجرد أن تسوي دينًا واحدًا، تبدأ العملية من جديد مع مقرض آخر.
استخدام شركة تسوية الديون أو محامٍ
يمكنك استخدام شركة تخفيف الديون أو محامٍ لتسوية ديونك أيضًا. ستتصل شركة تسوية الديون بدائنيك نيابة عنك وتتفاوض بشأن التسويات.
خلال هذا الوقت، ستقوم بدفع أقساط شهرية لشركة تسوية الديون، والتي ستوفرها للتفاوض على التسويات بالنيابة عنك.
مع العلم أن شركات تسوية الديون ستأخذ جزءًا من هذا المال كرسوم لخدماتها.
ولكن قم بإجراء البحث اللازم مسبقًا. من المهم أن تبحث بعناية في الشركة وتتأكد من أنها شرعية وأنها مفتوحة منذ عدة سنوات قبل أن تتعامل معها. يعمل محامي تسوية الديون بنفس الطريقة التي تعمل بها شركة تسوية الديون.
بدائل لتسوية الديون
هناك بدائل لتسوية الديون. أحد هذه البدائل هو إعداد خطة سداد الديون بنفسك. أمثلة على ذلك تشمل طريقة الكرة الثلجية، حيث تسدد ديونك من الأصغر إلى الأكبر. بهذه الطريقة، بمجرد أن تسدد الرصيد الأصغر، يمكنك وضع تلك الأموال في الرصيد الأصغر التالي، ثم الرصيد التالي، وهكذا. يمكنك أيضًا سداد ديونك من الفائدة الأعلى إلى الفائدة الأقل.
الإرشاد الائتماني هو خيار آخر. ستساعدك خدمة الإرشاد الائتماني في إعداد ميزانية وستعمل مع دائنيك لتقليل المدفوعات الشهرية أو معدل الفائدة الخاص بك. ستقوم بدفع المدفوعات الشهرية لهم وسيقومون بدفع دائنيك. هذا أفضل من تسوية الديون، ولكنه يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. أخيرًا، الإفلاس هو خيار آخر. سيؤثر بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك وسيجعل من الصعب عليك استدانة المال في المستقبل.
هل كانت هذه المقالة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
مصادر:
يستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات التي تمت مراجعتها من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.
مجلس الاحتياطي الفيدرالي. “مسح الأموال الاستهلاكية (SCF)”.
هل كانت هذه المقالة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
مصادر:
يستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات التي تمت مراجعتها من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.
مجلس الاحتياطي الفيدرالي. “مسح الأموال الاستهلاكية (SCF)”.
هل كانت هذه المقالة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
مصادر:
يستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات التي تمت مراجعتها من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.
مجلس الاحتياطي الفيدرالي. “مسح الأموال الاستهلاكية (SCF)”.
هل كانت هذه المقالة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
مصادر:
يستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات التي تمت مراجعتها من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.
مجلس الاحتياطي الفيدرالي. “مسح الأموال الاستهلاكية (SCF)”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/a-guide-to-debt-settlement-2385859
اترك تعليقاً