تقيس نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك مقدار دخلك الذي يُنفق على الديون شهريًا. يعتبر معظم مقرضي الرهن العقاري هذه النسبة لحساب القسط الشهري للرهن العقاري الذي تستحق عليه. يمكن أن يكون من المفيد حساب نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك حتى تتمكن من معرفة ما إذا كنت قد استدانت بشكل زائد بالنسبة لدخلك.
كيفية حساب نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك
حساب نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك أمر بسيط نسبيًا. يمكنك البدء بجمع مدفوعات الديون الشهرية الخاصة بك، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض. ثم، قسّم هذا الرقم على إجمالي دخلك الشهري الإجمالي. ضرب النتيجة في 100 للحصول على النسبة المئوية. على سبيل المثال، إذا كنت تنفق 1200 دولار شهريًا على الديون ولديك دخل شهري قدره 4000 دولار، فإن نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك ستكون 30٪.
استخدم كشوفات الفواتير ومعاملات حسابك الجاري لتحديد ما تنفقه على مدفوعات الديون شهريًا.
نسبة الدين إلى الدخل العالية
إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك أكثر من 50٪، فإن لديك بالتأكيد ديون كثيرة. هذا يعني أنك تنفق ما لا يقل عن نصف دخلك الشهري على الديون. بين 36٪ و 49٪ ليست أرقامًا سيئة، ولكنها لا تزال أرقامًا مخاطرة. في الواقع، يجب أن تكون نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك أقل من 36٪. هذا يعني أن لديك حمولة ديون قابلة للإدارة ومال متبقي بعد سداد مدفوعات الديون الشهرية الخاصة بك.
تأثير نسبة الدين إلى الدخل العالية
يمكن أن تكون لنسبة الدين إلى الدخل العالية تأثير سلبي على حالتك المالية في عدة مجالات. أولاً، قد تواجه صعوبة في سداد الفواتير لأن الكثير من دخلك الشهري يذهب إلى مدفوعات الديون.
سوف تجعل نسبة الدين إلى الدخل العالية من الصعب الحصول على الموافقة على القروض، خاصة الرهن العقاري أو قرض السيارة. يرغب المقرضون في التأكد من قدرتك على تحمل دفعات القروض الشهرية. مدفوعات الديون العالية غالبًا ما تكون إشارة على أن المقترض قد يتخلف عن الدفعات أو يتخلى عن القرض.
على الرغم من أن نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك لا تؤثر مباشرة على درجة الائتمان الخاصة بك، إلا أن بعض العوامل التي تسهم في زيادة نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك قد تؤثر أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بك. على وجه التحديد، يمكن أن تؤثر الأرصدة العالية لبطاقات الائتمان والقروض، والتي قد تلعب دورًا في زيادة نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك، على درجة الائتمان الخاصة بك.
كيفية تقليل نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك
هناك أوقات تكون فيها نسبة الدين إلى الدخل العالية منطقية. على سبيل المثال، ليس أمرًا سيئًا أن يكون لديك نسبة عالية إذا كنت تسدد ديونك بشكل عنيف. ومع ذلك، إذا كانت نسبتك عالية وتقوم فقط بسداد الحد الأدنى، فهذا مشكلة.
بشكل عام، هناك طريقتين لتقليل نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك. أولاً، يمكنك زيادة دخلك. يمكن أن يعني ذلك العمل بعض الوقت الإضافي، طلب زيادة في الراتب، العمل بدوام جزئي، بدء عمل تجاري، أو تولي مشروع تجاري. كلما زدت من دخلك الشهري (دون رفع مدفوعات الديون في الوقت نفسه)، كلما انخفضت نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك.
الطريقة الثانية لتقليل نسبتك هي سداد الديون الخاصة بك. أثناء وضعك في وضع سداد الديون، ستكون لديك أقل دخل تصرفي في تصرفك لأنك ستنفق مزيدًا من دخلك الشهري على مدفوعات الديون.
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تقليل نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك، يمكن لمستشار الائتمان غير الربحي مساعدتك في وضع خطة شخصية للتخلص من الديون.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-lower-your-debt-to-income-ratio-960847
اترك تعليقاً