في هذا المقال، سنتناول موضوع استخدام الائتمان وكيف يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. سنشرح مفهوم استخدام الائتمان وكيف يؤثر على درجتك الائتمانية، وسنقدم بعض النصائح لإدارة معدل استخدامك للائتمان بشكل فعال.
ما هو استخدام الائتمان؟
استخدام الائتمان هو نسبة رصيد بطاقات الائتمان الخاصة بك إلى حدود الائتمان الخاصة بك. يقيس هذا المعدل كمية الائتمان المتاحة التي تستخدمها. على سبيل المثال، إذا كان رصيدك 300 دولار وحدود الائتمان الخاصة بك 1000 دولار، فإن معدل استخدام الائتمان الخاص بك لهذه البطاقة هو 30%. إذا كنت تضيف 500 دولار شهريًا من الرسوم الجديدة على بطاقتك وحدود الائتمان الخاصة بك 1000 دولار، فسيكون لديك معدل استخدام 50%.
كيف يؤثر استخدام الائتمان على درجتك الائتمانية؟
تنظر نماذج تقييم الائتمان مثل نموذج FICO في استخدام الائتمان الخاص بك من جانبين. أولاً، تقيم استخدام الائتمان لكل بطاقة ائتمان بشكل منفصل. ثم، تحسب استخدام الائتمان العام الخاص بك، أي مجموع رصيد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك مقارنة بإجمالي حدود الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يؤثر استخدام الائتمان العالي في أي من الفئتين على درجتك الائتمانية بشكل سلبي.
لماذا استخدام سعة بطاقتي الائتمانية سيئ؟
الغرض من درجة الائتمان هو تقييم احتمالية سداد المال الذي تقترضه. هناك عوامل معينة تجعل الناس أكثر احتمالًا لعدم الوفاء بالتزامات الائتمان. إحدى تلك العوامل هي وجود رصيد عالي على بطاقات الائتمان والقروض.
نصائح لإدارة نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك
لإدارة استخدام الائتمان الخاص بك، خاصة إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل مكثف، يمكنك اتباع بعض الخطوات البسيطة:
انتشار الرسوم على بطاقات مختلفة
بهذه الطريقة، ستكون لديك رصيدًا أقل على العديد من البطاقات بدلاً من رصيد يستخدم أكثر من 30% من حدودك على بطاقة واحدة. ومع ذلك، يجب أن تتذكر أن بعض نماذج تقييم الائتمان تنظر أيضًا إلى استخدامك العام، لذا قد لا تعمل هذه الطريقة دائمًا.
توقيت دفعاتك بشكل صحيح
اعرف متى يقوم مصدر بطاقتك بتقديم معلومات إلى مكاتب الائتمان وانتبه إلى تاريخ دفعات بطاقتك كل شهر. إذا كان رصيدك مرتفعًا عندما يرسل مصدر بطاقتك معلومات حسابك إلى مكاتب الائتمان، مثل بضعة أيام قبل نهاية دورة الفوترة، فسيكون استخدام الائتمان المستخدم في درجتك الائتمانية أيضًا مرتفعًا.
طلب زيادة حد الائتمان الخاص بك
إذا كان لديك بطاقة بحد 5000 دولار وقد أنفقت 2500 دولار، فإن نسبة استخدامك 50%. يمكنك الاتصال بمصدر بطاقتك وطلب زيادة حد الائتمان إلى 25000 دولار، على سبيل المثال، إذا كان لديك تغيير في الدخل. يمكن أن يؤدي هذا التغيير في حد الائتمان إلى تقليل نسبة استخدامك إلى 10% فقط، مما يمكن أن يؤثر بشكل كبير على درجتك الائتمانية. ومع ذلك، يمكن أن تقوم مكاتب الائتمان أيضًا بتقليل حد الائتمان الخاص بك إذا كان لديك بعض المدفوعات المتأخرة أو نسبة استخدام ائتمان عالية. لذا يجب أن تنظر في ظروفك قبل أن تطلب زيادة حد الائتمان.
دفع فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بك مرتين في الشهر
هذه هي أكثر الطرق قلقًا للحفاظ على استخدام الائتمان الخاص بك منخفضًا. بهذه الطريقة، حتى إذا كنت تستخدم بطاقاتك طوال الشهر، يمكن أن تقوم بدفع منتصف الشهر لتخفيض رصيد البطاقة إلى مستوى يبقى أقل من النسبة المئوية المسموح بها (30%).
من الجيد أن استخدام الائتمان العالي لن يؤثر على درجتك الائتمانية إلى الأبد. بمجرد أن تقلل من رصيد بطاقات الائتمان الخاصة بك أو تزيد من حدود الائتمان الخاصة بك، ستقل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك وسترتفع درجتك الائتمانية.
أسئلة مكررة (FAQs)
ما هو نسبة استخدام الائتمان الجيدة؟
عمومًا، يُوصَى بالحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك دون 30%، وكلما كانت النسبة أقل، كان أفضل. نسبة استخدام 1% أفضل من 0%. بعبارة أخرى، إذا توقفت عن استخدام بطاقة معينة، فلا تقم بإغلاق الحساب، حيث يقلل ذلك من إجمالي المبلغ المتاح من الائتمان.
كيف يمكنني زيادة درجتي الائتمانية؟
لزيادة درجتك الائتمانية، ستحتاج إلى التعامل مع أي مشاكل تؤثر على درجتك الائتمانية. يمكن أن تبدأ بمراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك والتأكد من عدم وجود أخطاء. إذا وجدت أي أخطاء، قم بالإبلاغ عنها لمكتب الائتمان الذي أصدر التقرير. بعد ذلك، تأكد من أنك متحديث في دفعاتك واستمر في دفع بطاقاتك في الوقت المحدد. في النهاية، انظر إلى استخدام الائتمان بعد أن تكون متحديثًا في جميع دفعاتك الدنيا.
هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟
شكرًا لتقديم ملاحظاتك!
Source: https://www.thebalancemoney.com/understanding-credit-utilization-960451
اترك تعليقاً