الفروق بين التحقق الائتماني الناعم والصعب: ما هي الفروق؟

يتعلق الأمر بأكثر من تأثيره على درجة الائتمان الخاصة بك

ما هو الفرق بين التحقق الناعم والصعب؟

التحقق الناعم التحقق الصعب

لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك

يتم إجراؤه بواسطة الدائنين لتقديم عروض مسبقة الموافقة يتم إجراؤه بواسطة الدائنين والمقرضين عند تقديم طلب للحصول على ائتمان أو قرض

يمكن القيام به دون موافقتك يجب أن تعطي موافقة كتابية

تأثيره على درجة الائتمان

التحقق الناعم لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أن التحقق الناعم يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك، إلا أنه يمكن رؤيته فقط من قبلك.

التحقق الصعب يخفض درجة الائتمان الخاصة بك ببضع نقاط، على الرغم من أن ذلك لن يكون أمرًا كبيرًا على المدى الطويل. ومع ذلك، قد يعطي العديد من التحققات الصعبة في فترة قصيرة من الزمن الانطباع للمقرضين بأنك عميل عالي المخاطر.

ملاحظة: التحققات الصعبة تظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى عامين، ولكنها عادة ما تؤثر فقط على درجة الائتمان الخاصة بك لمدة عام واحد.

متى يتم استخدام التحقق؟

يتم سحب التحققات الناعم على ائتمانك في كل وقت، على سبيل المثال، عندما تتلقى عرضًا لبطاقة ائتمان عبر البريد، أو عندما يقوم صاحب العمل المحتمل بإجراء فحص خلفية، أو عندما تتحقق من ائتمانك.

بينما يمكن أن تحدث التحققات الناعمة دون علمك، مثل تلك العروض المسبقة لبطاقة الائتمان التي تتلقاها عبر البريد، يحدث التحقق الصعب عندما تقدم طلبًا للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو رهن عقاري ويقوم الدائن بفحص تاريخ الائتمان الخاص بك قبل منح القرض أو رفضه.

الموافقة

فيما يتعلق بتحديد ما إذا كان التحقق سيكون صعبًا أم ناعمًا قبل حدوثه، فمن المرجح أن تعرف عندما يحدث التحقق الصعب لأنه ستضطر إلى إعطاء موافقتك للدائن.

على سبيل المثال، إذا كنت قد اشتريت أو استأجرت سيارة في السابق، طُلب منك توقيع نموذج تفويض تقرير الائتمان كجزء من الأوراق. من خلال توقيع هذا الوثيقة، تعطي إذن قسم التمويل في الوكالة إذنًا لسحب ائتمانك. بعبارة أخرى، تعطيهم الموافقة على إجراء تحقق ائتماني صعب.

ملاحظة: على الرغم من أن التحققات الصعبة العديدة يمكن أن تجعلك تبدو كمخاطرة ائتمانية، إلا أن وكالات التصنيف تفهم أن العديد من التحققات في فترة قصيرة يمكن أن تكون بسبب “التسوق للأسعار”. ستقوم الوكالات بتجميع تلك التحققات، مثل تلك التي تأتي من عدة مقرضي رهن عقاري إذا كنت تبحث عن قرض منزل، في تحقق صعب واحد في تقريرك.

ما يجب عليك فعله قبل التحقق

إذا كنت قلقًا بشأن التحقق الصعب المحتمل وتأثيره على درجة الائتمان الخاصة بك، لديك بعض الخيارات. أولاً، قبل أن تقدم أي نوع من القروض الرئيسية، مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري، أو حتى القروض الطلابية، اسأل الدائن ما إذا كان سيتطلب التحقق الصعب أم التحقق الناعم لتأمين الأموال.

أيضًا، حافظ على التحقق الصعب لائتمانك في حدود الحد الأدنى. لا ترغب في التقليل من درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق التقدم بطلب للحصول على العديد من بطاقات الائتمان أو القروض الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، قد يؤذيك التمدد الزائد من منظور الائتمان ماليًا.

يجب أيضًا عليك التحقق من التحققات الصعبة التي قمت بها فعليًا مع تلك التي تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك لتجنب احتيال بطاقات الائتمان. يمكنك القيام بذلك عن طريق الحصول على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك في AnnualCreditReport.com.

الخلاصة

بينما يتم إجراء التحققات الائتمانية الناعمة والصعبة لتقييم حالة ائتمانك، يمكن أن تؤثر التحققات الصعبة على درجة الائتمان الخاصة بك لمدة عام وتظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 24 شهرًا. لهذا السبب، من المهم فهم الفرق بين التحقق الائتماني الصعب والناعم، ومتى يتطلب كل منهما.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكراً لملاحظاتك!

أخبرنا لماذا!

مصادر:

– Experian. “What Is a Soft Inquiry?”

– Equifax. “Understanding Hard Inquiries on Your Credit Report.”

– Experian. “What Are Inquiries on Your Credit Report?”

– Fair Isaac Corporation. “Credit Checks: What Are Credit Inquiries and How Do They Affect Your FICO Score?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/the-difference-between-hard-and-soft-credit-inquiries-4693740