تعد بطاقات الائتمان أداة رائعة لبناء الائتمان لأنها يمكن أن تساعدك في إقامة تاريخ دفع إيجابي مع وكالات الائتمان. ولكن عندما لا تكون حذرًا في استخدامها، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان سببًا في هلاكك المالي.
اختر بطاقات الائتمان الخاصة بك بعناية
تبدأ إدارة بطاقات الائتمان بالاختيار الصحيح لأفضل بطاقة ائتمان لظروفك. تأتي بطاقات الائتمان بمجموعة متنوعة من الشروط والرسوم والمكافآت التي يجب أن تراجعها قبل التقديم. تذكر أن التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان متعددة متتالية يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك، لذا من المهم أن تكون انتقائيًا.
معدلات الفائدة
معدل الفائدة هو ما يفرضه مصدر بطاقة الائتمان عليك إذا لم تسدد رصيدك كل شهر. تعبر معدلات الفائدة عن نسبة سنوية (APR)، ويمكن أن تختلف الأسعار اعتمادًا على البطاقة. إذا كان لديك ملف ائتماني ضعيف أو ائتمان سيء، فقد تكون مؤهلاً فقط لمعدل فائدة عالٍ، وهذا أمر طبيعي. بعد إقامة ائتمان أفضل من خلال السداد في الوقت المحدد، قد تكون قادرًا على طلب تخفيض في معدل الفائدة أو التأهل للحصول على بطاقة جديدة بمعدل أفضل.
الرسوم
قد تتضمن بطاقات الائتمان رسوم سنوية، بالإضافة إلى رسوم أخرى لنقل الأرصدة، والمعاملات التي تتم في بلدان أخرى، والسحب النقدي، وغيرها. اعتمادًا على كيفية استخدامك للبطاقة، قد تكون بعض الرسوم أكثر أهمية من غيرها. إذا كنت تخطط للسفر، فقد تكون عدم وجود رسوم للاستخدام في الخارج أمرًا مهمًا، بينما قد يكون ذلك أقل أهمية إذا كنت ستستخدم بطاقتك فقط في الداخل.
فرص المكافآت
تقدم العديد من البطاقات مكافآت مثل النقاط، والأميال، والنقود النقدية. إذا كنت تفكر في الحصول على بطاقة مكافآت تتضمن رسومًا سنوية، تأكد من أن المكافآت تبرر الرسوم. وإلا، فقد تدفع أكثر مما تستحق البطاقة.
ابق على اطلاع على المدفوعات الخاصة ببطاقات الائتمان الخاصة بك
بعد اختيار البطاقة، فإن المدفوعات في الوقت المحدد أمر بالغ الأهمية. المدفوعات التي تتأخر أكثر من 30 يومًا يمكن أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك وتظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات. على الرغم من أن لديك الخيار للقيام بالدفعات الدنيا، إلا أن القيام بذلك كل شهر قد يؤذيك على المدى الطويل بسبب الفائدة المركبة. على سبيل المثال، إذا قمت فقط بالدفعات الدنيا، قد يستغرق أكثر من 18 عامًا لسداد رصيد قدره 5000 دولار بمعدل فائدة سنوي قدره 20٪.
راقب نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك
نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك هي النسبة المئوية لحدود الائتمان المتاحة التي تستخدمها. إنها واحدة من أهم العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. في الأفضل، ترغب في الحفاظ على استخدام الائتمان الخاص بك عند أو دون 30٪ عن طريق سداد أكبر قدر ممكن من رصيدك كل شهر.
مراجعة كشوف حسابات بطاقات الائتمان وتقارير الائتمان
الخطوة النهائية لإدارة بطاقات الائتمان هي مراقبة كشوف حسابات بطاقات الائتمان وتقارير الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من تحديد الأخطاء والإبلاغ عن الاحتيال بسرعة. يمكنك الحصول على تقارير ائتمان مجانية من كل وكالة ائتمان على AnnualCreditReport.com.
نصائح لإدارة ديون بطاقات الائتمان
إذا كان لديك بضع بطاقات ائتمان في محفظتك وتحاول سداد الديون، فإليك بعض النصائح التي يمكن أن تجعل سداد الديون أسهل قليلاً.
تغيير تاريخ الاستحقاق الخاص بك
إذا كان تاريخ استحقاق الدفع الخاص بك في وقت تكون مسؤولًا فيه عن دفع العديد من الفواتير الأخرى، فيمكنك تغيير تاريخ الاستحقاق. بعض مصدري بطاقات الائتمان، مثل Chase، يتيحون لك اختيار موعد الدفع الشهري الخاص بك.
اختيار طريقة سداد
تعتبر طرق الثلجة والثلجة العكسية طريقتين شائعتين لسداد ديون بطاقات الائتمان.
الثلجة هي عندما تدفع الحد الأدنى على كل رصيد لديك وتكرس المال الإضافي لسداد الديون من الأصغر إلى الأكبر. بالمقابل، الثلجة العكسية هي عندما تدفع الحد الأدنى على جميع البطاقات وتركز الأموال الإضافية على الديون ذات أعلى معدل فائدة.
أي استراتيجية تختارها تعتمد على ما يحفزك. إذا كنت تحفز على الهروب من أعلى معدلات الفائدة، فقد يكون الثلجة العكسية هو الطريقة المناسبة. إذا كنت تحفز على تسديد الديون من قائمة الديون الخاصة بك، فقد يكون الثلجة هو الخيار الأفضل.
النظر في قرض توحيد الديون
قرض توحيد الديون هو قرض تقسيط يستخدم لسداد أرصدة متعددة دفعة واحدة. ينقل التوحيد الديون الخاصة بك تحت قرض جديد بمدة سداد محددة ومعدل فائدة يكون، في الأفضل، أقل مما تدفعه حاليًا. يمكن أن يوفر لك ذلك المال ويجعل سداد الديون أسهل لأنك ستكون مضطرًا للقلق فقط بشأن دفعة واحدة.
ملاحظة: إذا قررت ت consololidate الديون مع قرض، من المهم تجنب تراكم ديون جديدة على بطاقات الائتمان القديمة الخاصة بك. وإلا، قد تجد نفسك تدير أرصدة بطاقات ائتمان جديدة أثناء سداد الديون الموحدة الخاصة بك.
استئجار خبير إذا كنت بحاجة إلى مساعدة
إذا كنت تواجه صعوبة في سداد الديون بمفردك، فيمكنك التفكير في العمل مع مستشار ديون في منظمة استشارات الديون غير الربحية. قد يتمكن المستشارون من وضع ميزانية وخطة لسداد الديون بالنسبة لك تساعدك على سداد الديون بشكل أسرع.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟
المصادر:
Experian. “Can One 30-Day Late Payment Hurt Your Credit?”
Consumer Financial Protection Bureau. “Credit Score Myths That Might be Holding You Back From Improving Your Credit.”
Chase. “Frequently Asked Questions,” Expand “Can I Change My Payment Due Date?”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-use-credit-card-wisely-4842120
اترك تعليقاً