الإفلاس: هل تثير فكرة الإفلاس قشعريرة لديك، ولكن ليس النوع الجيد؟ إنه موضوع صعب بالنسبة للكثير من الأشخاص. يعلمون أنه يمكن أن يساعد، ولكنهم يخشون من الصورة النمطية والعواقب على المدى الطويل، لذلك يبحثون عن حلول أخرى بشكل مفهوم.
ما هي خطة إدارة الديون؟
خطة إدارة الديون، أو DMP بشكل مختصر، هي برنامج يقدمه مستشار ائتمان لمساعدتك في السيطرة على ديونك غير المضمونة من خلال دفعة شهرية واحدة إلى وكالة المشورة الائتمانية، التي تقسمها بين دائنيك.
مقارنة بين خطط إدارة الديون والإفلاس
هناك اختلافات كبيرة بين خطط إدارة الديون وتقديم طلب الإفلاس، وعلى الرغم من وجود عواقب لتقديم طلب الإفلاس، قد تفاجأ عندما تعرف أن تقديم طلب الإفلاس في الوقت المناسب قد يعمل لصالحك.
ما هو مدى المدة الزمنية لكل منهما؟
خطة إدارة الديون: عادة ما تستمر المدفوعات حتى خمس سنوات. الفصل 7: يستغرق العملية عادة من أربعة إلى ستة أشهر. الفصل 13: خطة السداد هي من ثلاث إلى خمس سنوات.
هل سأكون محميًا من الدائنين؟
خطة إدارة الديون: لا، ولكن سيحاول مستشار الائتمان الخاص بك الحصول على تعاون دائنيك، ولكن ذلك ليس مطلوبًا. الفصل 7: نعم. إقامة الإفلاس هي أمر قضائي يمنع نشاط جمع الدائنين. الفصل 13: نعم. إنها نفس الحالة مع الفصل 7.
هل يتم مسامحة الديون؟
خطة إدارة الديون: لا، ولكن مستشار الائتمان الخاص بك قد يسعى إلى الحصول على تنازلات من الدائنين لتخفيض الفائدة، أو إلغاء الرسوم، أو تجديد الحساب. الفصل 7: نعم. يُطلق على ذلك الإعفاء. ينطبق على معظم الديون، ولكن بعض أنواع الديون، مثل الضرائب الحديثة والدعم الطفل المتأخر، لا تُسقط. الفصل 13: نعم. يُسقط الديون أيضًا في الفصل 13، ولكن يجب أن تدفع العديد من الديون التي لا يمكن إسقاطها في الفصل 7 بالكامل في خطة الفصل 13. ستدفع الديون غير المضمونة، مثل بطاقات الائتمان، فقط في خطة الفصل 13 إذا كان لديك الدخل الكافي لتغطيتها. في بعض الأحيان يحصل الدائنون غير المضمونون على جزء من ديونهم، وفي بعض الأحيان لا يحصلون على أي شيء على الإطلاق. ولكن حتى إذا لم يتم دفعهم، سيتم إسقاطهم إذا أكملت خطتك.
ما هو طول خطة السداد؟
خطة إدارة الديون: تستمر خطة السداد عادة حتى خمس سنوات. الفصل 7: لا يوجد خطة سداد. الفصل 13: خطة السداد هي من ثلاث إلى خمس سنوات، اعتمادًا على دخلك ونفقاتك ومبلغ الدين ونوع الدين.
كم تكلفة كل منهما؟
خطة إدارة الديون: عادة ما تكلف حوالي 25 دولارًا شهريًا. الفصل 7: رسوم تقديم الدعوى في المحكمة هي 338 دولارًا (حتى ديسمبر 2020)، ورسوم المحامي تتراوح بين 1200 و2000 دولار في المتوسط. الفصل 13: رسوم تقديم الدعوى في المحكمة هي 313 دولارًا (حتى ديسمبر 2020)، ورسوم المحامي تتراوح بين 3000 و4000 دولار، وعادة ما يتم دفعها على مدى فترة كجزء من خطة السداد في الفصل 13.
كيف يؤثر ذلك على درجة الائتمان وتاريخ الائتمان الخاص بي؟
خطة إدارة الديون: لا يتم احتساب مشاركتك في خطة إدارة الديون في درجة الائتمان الخاصة بك، على الرغم من أنه سيتم تسجيل ذلك في تقرير الائتمان الخاص بك. ومع ذلك، ستؤثر العواقب الأخرى لخطة إدارة الديون. على سبيل المثال، سيؤثر إغلاق حساباتك على كمية الائتمان المتاحة لديك وقد يؤثر ذلك على تاريخ الائتمان الخاص بك، وهما يدخلان في خوارزمية درجة الائتمان. الفصل 7: يؤثر الإفلاس بشكل كبير على درجتك الائتمانية واعتمادًا على النقطة التي بدأت منها، ربما تنتهي في مكان ما بين 520 و 550. ومع ذلك، إذا كنت حذرًا، يمكنك رفع تلك الدرجة بشكل كبير إلى النقطة التي تكون فيها في الفئة “جيد جدًا” إلى “ممتازة” في غضون سنتين أو ثلاث سنوات. تذكر أن تقديم طلب الإفلاس سيظل في سجل الائتمان الخاص بك لمدة 10 سنوات. الفصل 13: ستظل خطة الفصل 13 في سجل الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات من تاريخ التقديم إذا أكملت الخطة، أو لمدة 10 سنوات إذا لم تكمل الخطة.
ما هي الديون المشمولة؟
خطة إدارة الديون: تشمل فقط الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان وفواتير الرعاية الطبية. لن تشمل قروض السيارات والرهون العقارية والقروض الطلابية والضرائب والدعم الطفل والنفقة العائلية. الفصل 7: يتم إسقاط معظم الديون، ولكن هناك بعض الديون التي لا تسقط. للحفاظ على الديون المؤمنة الخاصة بك، مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري، يجب أن تستمر في القيام بالدفعات الشهرية. الفصل 13: يتم إسقاط معظم الديون. يجب أن تدفع بعض الديون التي لا يمكن إسقاطها في حالة الفصل 7 بالكامل في خطة الفصل 13. للحفاظ على الديون المؤمنة الخاصة بك، مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري، يجب أن تستمر في القيام بالدفعات الشهرية. هناك ظروف يمكنك فيها إضافة سيارتك إلى دفعة الخطة الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام دفعة الخطة للتعويض عن المدفوعات المتأخرة للمنزل ومنع الإجلاء.
هل يجب أن أكون مؤهلاً؟
خطة إدارة الديون: عادة ما لا يلزمك أن تكون مؤهلاً إذا كان لديك دخل كافٍ لتغطية مدفوعاتك. الفصل 7: نعم. يجب أن تجتاز “اختبار الوسائل”. إذا كان دخلك، بعد خصم بعض النفقات، أقل من الدخل المتوسط لولايتك، فأنت تجتاز. الفصل 13: لا يوجد اختبار للوسائل، ولكن يجب أن تكون خطة السداد المقترحة مناسبة، أي معقولة بناءً على دخلك ونفقاتك. يوجد حد أعلى للدين في الفصل 13 وهو 1،257،850 دولار في الديون المؤمنة و419،275 دولار في الديون غير المؤمنة، ساري اعتبارًا من 1 أبريل 2019 وحتى نهاية عام 2021.
هل يمكنني الحصول على ديون إضافية أثناء المشاركة؟
خطة إدارة الديون: لا، ربما تضطر إلى إغلاق الحسابات التي تشملها في خطة إدارة الديون، ولا يمكنك الحصول على ديون جديدة عندما تكون في خطة إدارة الديون. سيقوم دائنوك بمراقبة تقرير الائتمان الخاص بك. إذا رأوا حسابات جديدة تظهر، ستنتهي خطة إدارة الديون الخاصة بك. الفصل 7: عمومًا لا. ولكن بعد الإعفاء، ستبدأ في تلقي عروض الائتمان مرة أخرى على الفور. الفصل 13: لا يمكنك الحصول على ديون إضافية بدون إذن من محكمة الإفلاس، وفقط لسبب جيد حقًا، مثل استبدال سيارة.
هل سيتعين علي تخلي عن أي ممتلكات؟
خطة إدارة الديون: لا، فقط قم بدفع المدفوعات الشهرية. الفصل 7: ربما، إذا كان لديك ممتلكات غير معفاة. في غالبية حالات الفصل 7، لا يتم توزيع الأصول على الدائنين. الفصل 13: لا، فقط قم بدفع المدفوعات الشهرية.
كيف يمكنني العثور على شخص يساعدني؟
خطة إدارة الديون: ابحث عن وكالة مستشار ائتمان غير ربحية في منطقتك تكون عضوًا في الجمعية الوطنية لمستشاري الائتمان أو جمعية الاستشارة المالية في أمريكا. قائمتنا لأفضل وكالات المشورة الائتمانية هي أيضًا مكان جيد للبدء. الفصل 7 والفصل 13: يمكنك تقديم قضية إفلاس بنفسك. يُطلق عليها تقديم “برو سي”. ولكن فرصك في النجاح تتناقص بشكل كبير إذا ذهبت بمفردك. هناك العديد من الموارد المتاحة لمساعدتك في اختيار محترف ليقودك خلال هذه العملية.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟
Source: https://www.thebalancemoney.com/debt-management-plan-vs-bankruptcy-4159661
اترك تعليقاً