بداية فصل جديد هي وقت مناسب لمراجعة أمورك المالية. من المهم مراجعة أمورك المالية بانتظام لضمان نجاح خطتك المالية. ولكن كيف تعرف ما يجب أن تبحث عنه وكم مرة يجب أن تتم مراجعة مالية؟ على الرغم من أنه من الجيد أن تلقي نظرة على وضعك المالي مرة واحدة على الأقل في السنة ، إلا أن إجراء مراجعة مالية فصلية يمكن أن يساعدك على البقاء على اتصال أكثر بأموالك وأهدافك. إذا لم تكن متأكدًا من ما يجب أن تولي اهتمامك له ، استخدم هذه القائمة المفيدة كدليل.
1. ابدأ بتقرير الائتمان والنقاط
تقرير الائتمان والنقاط هما جزءان من أهم أجزاء لغز صحة مالية. يمكن أن يجعل النقاط الائتمانية الجيدة والتاريخ الائتماني المؤسس من السهل الحصول على القروض عند الحاجة إليها والاستمتاع بأسعار فائدة مواتية على المبالغ المستدانة. كجزء من مراجعتك المالية الفصلية ، قم بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك. من الأفضل التحقق من التقارير الخاصة بك من جميع ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية إذا كان ذلك ممكنًا ، حيث لا تتضمن Equifax و Experian و TransUnion دائمًا نفس المعلومات في التقارير الخاصة بك. يمكنك الحصول على تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا من خلال موقع AnnualCreditReport.com. بدلاً من ذلك ، يمكنك الحصول على تقرير الائتمان والنقاط الخاص بك من خلال خدمة مراقبة الائتمان المجانية مثل Credit Sesame أو Credit Karma. هنا ما يجب أن تبحث عنه أثناء مراجعة تقريرك:
- تحقق من دقة وتحديث معلوماتك الشخصية
- قم بمراجعة الرصيد الحالي وتاريخ الدفع لكل حساب
- ابحث عن أي حسابات جديدة تم فتحها أو استفسارات بشأن الائتمان ، والتي يمكن أن تكون علامات على احتمالية الاحتيال
- تحقق من وجود أي تعليقات سلبية ، مثل التأخير في الدفع أو حسابات التحصيل أو الأحكام العامة
إذا لاحظت خطأًا أو عدم دقة ، اتصل بمكتب الائتمان الذي يقوم بتقديم المعلومات للنزاع بها.
2. انتقل إلى ميزانيتك
الميزانية مفيدة جدًا للحفاظ على الإنفاق تحت السيطرة والعمل نحو أهداف التوفير الخاصة بك. خلال مراجعتك المالية الفصلية ، قم بمراجعة إنفاقك الشهري بالتفصيل. ابحث عن النفقات التي زادت أو انخفضت ، أو النفقات الجديدة التي تمت إضافتها منذ الربع السابق. بعد ذلك ، قم بمراجعة دخلك. هل تكسب المزيد من المال أو أقل أم نفس المبلغ؟ إذا زاد دخلك وانخفضت نفقاتك ، فهذا يعني أن لديك المزيد من المال لتطبيقه على سداد الديون أو التوفير. من ناحية أخرى ، إذا بقي دخلك على حاله وزادت نفقاتك ، فقد تحتاج إلى مراجعة إنفاقك لمعرفة ما إذا كان هناك أي شيء يمكنك تقليله أو الاستغناء عنه. إذا كان لديك ديون ، فقم بمراجعة خطة سداد الديون الحالية. اسأل نفسك ما إذا كنت لا تزال على المسار الصحيح لسداد ديونك بحلول الموعد المستهدف. إذا كنت تقوم بتقليل أي نفقات أو زاد دخلك ، فكر في زيادة مدفوعات الديون الشهرية للتخلص من رصيدك بشكل أسرع.
3. أعط استثماراتك نظرة ثانية
سوق الأسهم متقلب ، وفي بعض الأحيان قد تشهد استثماراتك حركات صعودية أو هبوطية أكثر تطرفًا من غيرها. يمكن أن يساعد تضمين فحص المحفظة كجزء من مراجعتك المالية الفصلية في ضمان أنك لا تزال تحتفظ بتوزيع الأصول المناسب ، استنادًا إلى تحمل المخاطر الخاص بك. يجب أيضًا مراجعة الرسوم التي تدفعها عن استثماراتك كل فصل. يمكن أن تؤثر الرسوم الأعلى بشكل كبير على العائدات ويمكن أن يكون لها تأثير أكبر عندما يشهد السوق انخفاضًا. إذا كنت تقوم بمراجعة مالية في الربع الرابع ، قد ترغب أيضًا في التفكير في استغلال الخسائر في محفظتك لتعويض أي مكاسب حققتها خلال العام. يمكن أن يساعد استغلال الخسائر الضريبية في تقليل تأثير الضرائب على تقارير العوائد من الاستثمارات التي تعمل بشكل أفضل.
4. تحقق من تغطية التأمين الخاصة بك
تحتاج إلى التأمين لتغطية منزلك وسيارتك وحياتك وصحتك ، ولكن هذا لا يعني أن عليك دفع المزيد مما تحتاج إليه. مرة واحدة في الربع ، قم بمراجعة مبالغ التغطية والأقساط والخصومات الخاصة بك. انظر ما إذا كنت مؤهلاً لأي خصومات على التغطية التي لا تستفيد منها ، أو ما إذا كنت يمكنك تقليل الأقساط الخاصة بك عن طريق زيادة الخصم الخاص بك. ابحث أيضًا عن أي ثغرات في خطة التأمين الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا تزوجت مؤخرًا أو رحبت بطفلك الأول ، فقد حان الوقت للتفكير في الحصول على تأمين الحياة إذا لم يكن لديك ذلك بالفعل. يمكن أن يوفر التأمين على الحياة فائدة مالية للزوج الناجي لسداد الديون أو تغطية النفقات الشهرية أو المساعدة في تكاليف تربية الأطفال إذا توفيت.
5. مراجعة مساهمات خطة التقاعد الخاصة بك
كلما بدأت في التخطيط للتقاعد في وقت مبكر ، كلما كان ذلك أفضل ، ويمكن أن تكون خطة عملك هي طريقة رائعة للبدء. إذا كنت توفر في خطة 401 (k) أو خطة ضريبية مماثلة في العمل ، فقم بمراجعة مساهماتك كل فصل للحصول على فكرة عن المبلغ الذي ستساهم به خلال العام. إذا لم تكن على المسار الصحيح للوصول إلى الحد الأقصى للمساهمة السنوية ، فكر في ضبط معدل المساهمة الخاص بك للوصول إلى الهدف. الحساب الفردي للتقاعد التقليدي أو روث IRA هو طريقة أخرى للتوفير بالإضافة إلى خطة عملك ، أو بدلاً منها إذا لم يقدم عملك خطة 401 (k). إذا لم تكن قد فتحت حساب IRA بعد ، قم بمراجعة خياراتك وميزانيتك لتحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله للتوفير في أحد هذه الحسابات كل عام.
6. حدث أهدافك
تحديد الأهداف يمكن أن يكون حافزًا كبيرًا للتوفير وتكون أكثر كفاءة في الإنفاق. الجزء النهائي من مراجعتك المالية هو التحقق من أهدافك كل فصل لمعرفة مدى تقدمك. إذا كان هناك هدف يمكنك تحقيقه ، فكر في الأهداف الجديدة التي يمكنك تحديدها مع استمرار تطوير خطتك المالية.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
Source: https://www.thebalancemoney.com/quarterly-financial-review-checklist-4163666
اترك تعليقاً