تقدم خطط 401(k) من قبل أصحاب العمل بهدف مساعدتك في توفير المال للتقاعد. وهي غالبًا جزء من حزمة فوائد أكبر.
كيف تعمل خطة 401(k) القياسية؟
تم تصميم هذه الخطط لمساعدتك في بناء الثروة على مر الزمن. ستحدد حدًا ماليًا أو نسبة من دخلك ترغب في المساهمة بها في حسابك في كل فترة دفع. ولهذا السبب قد تسمع أيضًا بالإشارة إلى 401(k) باسم “خطط المساهمة المحددة”. يتم خصم المال مباشرة من راتبك قبل حساب الضرائب على الرصيد. قد توفر أكثر مما تضعه إذا قدم صاحب العمل لك برنامج مطابقة.
خطة 401(k) روث
خطة 401(k) روث هي نوع خاص من الخطة يتم فيها استخدام الدولارات بعد الضرائب، وتنمو دون دفع ضرائب. تعتبر المساهمات في خطط روث 401(k) جزءًا من دخلك الإجمالي سنويًا، لذا لن تحصل على خصم ضريبي عند إضافة المال. ولكنك لن تدفع أي ضرائب دخل أو ضرائب على الربح الرأسمالي على هذا المال، حتى لو ازداد إلى عشرات الملايين من الدولارات بحلول وقت تقاعدك.
خطة 401(k) للأعمال الصغيرة
يمكن أن تكون خطة 401(k) للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص، والمعروفة أيضًا بـ “خطط 401(k) المنفردة”، خيارًا رائعًا لأصحاب الأعمال الصغيرة أو أولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص. تحتوي على العديد من الميزات التي قد تجعلها أكثر جاذبية لأصحاب الأعمال الصغيرة من حساب التقاعد الفردي للموظفين المبسط (SEP-IRA).
تقليل المخاطر
تمنحك معظم حسابات 401(k) درجة من السيطرة على مقدار الاستثمار وكيفية استخدام هذه الأموال ومتى يمكنك أو يجب أن تسحبها. ولكن هناك مخاطر تأتي مع بعض الإجراءات، لذا من المهم معرفة كيف ستؤثر على هدفك في توفير المال على المدى الطويل.
هل يجب عليك زيادة مساهماتك؟
قد يكون وضع الكثير من المال في حساب 401(k) الخاص بك في وقت واحد محفوفًا بالمخاطر. أولاً، تأكد من أن ميزانيتك يمكنها تحمل ذلك. قد يكون من السهل أن تتأثر بالتغيرات التي تراها في دخلك إذا كان هذا النوع من الحساب جديد بالنسبة لك، سواء كان ذلك راتبك المخفض أو نمو 401(k) الخاص بك. معظم الاستثمارات تكتسب على مر الزمن، لذا فمن الحكمة أن تبدأ ببطء وثبات.
هل يجب عليك سحب المال من حسابك؟
قد يكون من المغري سحب الأموال من حساب 401(k) الخاص بك إذا كانت الأوقات صعبة وتواجه صعوبة في تلبية الاحتياجات الأساسية. ولكن ليس كل حساب يسمح بذلك، وتلك التي تسمح لها قواعد صارمة.
هل يجب عليك ضبط مساهمتك؟
يتساءل الكثيرون عما إذا كان يجب عليهم التوقف عن إضافة المال إلى حساباتهم 401(k) عندما يكون السوق في حالة ركود، أو إذا كانت وظيفتهم في خطر. ولكن حساب 401(k) هو في الواقع واحد من أكثر الأماكن أمانًا التي يمكن أن يكون فيها مالك. يمكن أن يكون توقف المساهمات في حساب 401(k) خطأ مكلفًا.
ماذا يحدث لحساب 401(k) الخاص بك عندما تترك وظيفتك؟
عندما تترك وظيفتك، يجب أن تتخذ قرارًا بشأن حساب 401(k) الخاص بك. ستكون معرضًا للضرائب إذا أغلقت الحساب وسحبت الأموال. وغالبًا ما يكون الخيار الأفضل هو “تحويله”. حساب Rollover IRA هو حساب خاص يتيح لك نقل الأموال في حساب 401(k) الخاص بك إليه وسيحميها من الضرائب.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
هل هناك أي قيود على أهلية الأشخاص للانضمام إلى خطة 401(k)؟ إذا كنت تعمل لدى جهة حكومية أو منظمة غير ربحية، فلن تكون مؤهلاً لتوفير هذا الدخل الخاص في خطة 401(k). ولكن قد تكون قادرًا على الاستثمار في شيء يعرف بخطة 403(b) بدلاً من ذلك.
هل يجب عليك الاستثمار في أسهم شركتك؟ قد يقدم لك صاحب العمل صفقة أفضل على خيارات الأسهم من تلك التي يقدمها للجمهور عمومًا، ويتم تضمين هذا الإمكانية في العديد من خطط 401(k). ولكن كيف تعرف ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك هو ماكدونالدز أو وول مارت وليس إنرون أو وورلدكوم؟ فالأولين جعلا موظفيهم ثروة كبيرة، في حين عانى الاثنان الآخران من الانهيار الكامل.
لا يقدم The Balance خدمات ضريبية أو استثمارية أو مالية أو نصائح. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو قدرة تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك خطر فقدان رأس المال.
المصادر:
– IRS. “الصعوبات والسحب المبكر والقروض.”
– IRS. “نظرة عامة على خطط 401(k).”
– IRS. “أسئلة متكررة حول حسابات روث المعينة للتقاعد.”
– IRS. “خطط 401(k) لشخص واحد.”
– IRS. “أسئلة متكررة حول IRA – التحويلات وتحويلات روث.”
– IRS. “أسئلة متكررة حول خطط التقاعد المتعلقة بخطط الضمان الضريبي 403(b).”
– Harvard Business Review. “Hardball: خمس استراتيجيات قاتلة للتغلب على المنافسة.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/investing-through-your-401-k-357109
اترك تعليقاً