عند البحث عن المشورة المالية ، قد تواجه صعوبة في اتخاذ قرار بين توظيف محاسب معتمد (CPA) أو مخطط مالي معتمد (CFP). اعتمادًا على ظروفك ، قد تحتاج إلى أحدهما أو كلاهما.
ما هو الفرق بين CFPs و CPAs؟
مخطط مالي معتمد (CFP) محاسب معتمد (CPA)
ماذا يفعلون يقدمون نصائح حول الميزانية وإدارة الديون والاستثمارات. يقدمون نصائح حول الحالات الضريبية غير العادية أو ذات الطابع العالي التخصص.
العملاء أي شخص يهتم بإدارة الأموال وزيادة الثروة يمكن أن يستفيد. الأفضل لأصحاب الأعمال أو أولئك الذين لديهم حالات دخل معقدة.
أيهما مناسب لك؟
معظم الناس لا يحتاجون إلى محاسب ، ولكن بعض الأشخاص بحاجة إليه. إليك كيف تعرف ما إذا كان CFP أو CPA مناسبًا لك.
متى يجب عليك استخدام محاسب؟
معظم الناس لا يحتاجون إلى محاسب. على الرغم من أنها أقل شيوعًا ، إلا أن هناك بالتأكيد بعض الحالات التي تحتاج فيها إلى خبرة محاسب. انظر ما إذا كنت:
- تمتلك عملك الخاص
- تكسب أكثر من 200،000 دولار
- تخطط لترك إرث لأطفالك
- تمتلك عقارات للإيجار
- تتوقع تلقي رأس مال كبير
ببساطة ، سيساعدك المحاسب في قضايا محددة لا يواجهها معظم الناس. يمكنهم مراجعة حالتك الضريبية ومساعدتك في تنظيم أمورك المالية. هناك أيضًا حالات يمكن فيها أن يساعدك استخدام محاسب في توفير المال.
إذا كنت ثريًا للغاية أو تمتلك عملًا ، فقد تفكر في الحصول على محاسب لمساعدتك في فهم القوانين المتعلقة بالمحاسبة والضرائب.
امتلاك عقار للإيجار يشبه إمتلاك عملك الخاص ، لذا سيساعدك توظيف محاسب في إدارة الكتب والآثار الضريبية.
قد ترغب أيضًا في توظيف محاسب إذا كان لديك حالة ضريبية معقدة. ستتمكن معظم الناس من إعداد الضرائب الخاصة بهم باستخدام برامج إعداد الضرائب ، ولكن إذا كنت تمتلك عملك الخاص أو تمتلك عدة استثمارات كبيرة ، فقد تفكر في العثور على محاسب أو متخصص ضرائب للقيام بالضرائب بالنيابة عنك.
إذا كنت تعاني من تغيير كبير في حياتك الشخصية يؤثر على أمورك المالية ، مثل تبني طفل أو شراء عقار أو تلقي مبلغ كبير من المال ، فإن توظيف محاسب يمكن أن يطمئنك. قد تحتاج فقط إلى زيارة المحاسب مرة واحدة ، أو التحدث إليهم مرة واحدة في السنة حول وقت الضرائب. على أي حال ، فإنه من الحكمة ماليًا أن يكون لديك خبير يمكنك استشارته إذا كان لديك أسئلة.
متى يجب عليك استخدام مخطط مالي؟
مخطط مالي مختلف عن المحاسب. إذا كنت تبحث عن نصائح حول الميزانية أو الخروج من الديون أو الاستثمار – أي نوع من التخطيط لأموالك – فقد حان الوقت لتوظيف مخطط مالي.
يمكن أن يعمل توظيف مخطط مالي بطريقتين مختلفتين. طريقة واحدة لتوظيف مخطط مالي هي دفع رسوم ثابتة لمساعدتك في وضع خطة مالية حتى تتمكن من بناء الثروة. يُقال إن المستشار الذي يعمل فقط في مصلحتك الأفضل ، وليس لملء جيوبهم الخاصة ، يعمل كموكل.
بدلاً من ذلك ، يمكنك توظيف مخطط مالي يتلقى عمولة على المنتجات التي يبيعها لك ، أو على الاستثمارات المحددة المصممة لحالتك. ومع ذلك ، مع هذا الإعداد ، تتحمل خطر أن يكون المخطط مركزًا على ربحه بدلاً من ما هو أفضل لحالتك.
ملاحظة: سيشجعك مخطط مالي جيد على الخروج من الديون قبل أن تبدأ بجدية في استثمار أموالك.
بعض الخدمات التي يمكن أن يساعدك بها مخطط مالي تشمل:
- إنشاء ميزانية والخروج من الديون
- التوفير للكلية
- التخطيط للتقاعد
- اختيار أفضل الاستثمارات
- تخطيط التأمين
- تخطيط الأموال العقارية
قد تقدم لك البنك خدمات تخطيط مالي ، أو يمكنك طلب إحالات من الأصدقاء. يجب عليك التحقق من مؤهلات أي مخطط تعتزم توظيفه. ليس جميع مخططي المال معتمدين ، لذا يجب عليك طرح الأسئلة حول خبرتهم وخبرتهم ، سواء كانوا معتمدين وما الذي يجب عليهم القيام به لكسب هذه الشهادة. احذر من الأوراق المؤهلة المبالغ فيها والتضليل.
خيار يجمع بين الأفضل من كلا العالمين
إذا كنت تمتلك عملك الخاص ، فيجب أن يعمل محاسبك ومخططك المالي معًا لمساعدتك في البقاء على المسار المالي. بالإضافة إلى ذلك ، يعمل بعض المحاسبين أيضًا كمخططين ماليين.
الخلاصة
يساعد المحاسبون المعتمدون على الشركات والأفراد الأثرياء وأولئك الذين لديهم حالات دخل غير عادية. يتخصصون في قضايا الضرائب. من ناحية أخرى ، يقدم مخططو المال نصائح مالية عامة أكثر حول الديون والتوفير والاستثمارات. قد يكونوا معتمدين (CFP) أو قد لا يكونوا كذلك ، لذا يجب على العملاء أن يبحثوا في مخططي المال المحتملين قبل توظيف أحدهم. جرب طلب توصيات من الأصدقاء والأقارب ، واستأجر الشخص الأنسب لأعمالك وحالتك الشخصية حتى تتمكن من السيطرة على مستقبلك المالي.
من المهم أن تثق في مخططك المالي ومحاسبك. يجب أن يكونوا قادرين على شرح أي قضايا تتعلق بأموالك بطريقة تفهمها. يجب أيضًا أن تكون قادرًا على فهم مخاطر كل استثمار قبل أن تقوم به. يجب أن تفهم كيفية إعداد كتبك والمعلومات التي تحتاج إلى إدخالها يوميًا.
الأسئلة المتداولة (التعليمات)
كم يكسب CFP؟
تعتبر إدارة العمليات الوطنية للإحصاءات المالية الشخصية جزءًا من مجموعة “مستشاري الأمور المالية الشخصية” التي تشمل أيضًا مستشاري الاستثمار وأخصائيي التأمين. حقق هؤلاء المحترفون دخلًا سنويًا متوسطًا قدره 94،170 دولارًا في عام 2021.
كيف يمكنك أن تصبح محاسبًا معتمدًا؟
تحدد كل ولاية مبادئها المهنية للحصول على شهادة محاسب معتمد ، ولكنها عادة ما تتطلب من المتقدمين أن يكونوا حاصلين على درجة البكالوريوس واجتياز امتحان المحاسب المعتمد. على سبيل المثال ، في كاليفورنيا ، ستحتاج إلى درجة البكالوريوس مع 24 وحدة دراسية في المحاسبة أو المجالات ذات الصلة بالأعمال وسنة من الخبرة المهنية بالإضافة إلى اجتياز امتحان المحاسب المعتمد وامتحان أخلاقيات المهنة في كاليفورنيا.
Source: https://www.thebalancemoney.com/is-an-accountant-or-a-financial-planner-better-2386020
اترك تعليقاً