1. ما ترغب في القيام به في فترة التقاعد؟
خلال العقدين والثلاثين والأربعين من عمرك، قد يكون من الصعب تصور كيف ستقضي سنوات حريتك المالية. عندما تصل إلى فترة الـ 10 إلى 15 عامًا قبل التقاعد، من المرجح أن يزداد الشعور بالعجلة. قم بتخصيص الوقت للتفكير في هذه الأسئلة حول التقاعد لتحديد “لماذا” وراء أهدافك. يبدأ فهم أهمية التقاعد بطرح السؤال على نفسك بماذا تتطلع للقيام به الأكثر.
استخدم هذه الأسئلة الإضافية لمساعدتك في التوجيه:
– كيف تقضي وقت فراغك حاليًا؟
– كم مرة تخطط للسفر لرؤية الأصدقاء أو العائلة؟
– هل ستكون العطلات العادية جزءًا من خطتك؟
– هل ترغب في العمل بدوام جزئي، أو التطوع، أو بدء عمل تجاري؟
– أين ستقرر العيش؟
إذا كان التقاعد حلمًا بعيد المنال أو ليس لديك فكرة عن موعد مغادرة سوق العمل، فقط ركز على الأشياء التي تستمتع بقضاء وقتك فيها حاليًا. قد يكون تعريفك الشخصي للتقاعد ببساطة فرصة لتكريس المزيد من وقتك ومواردك للأشياء التي تستمتع بفعلها اليوم.
2. كم تحتاج أن تدوم أموالك؟
هذا السؤال يتعلق بمدة تخطيطك للعيش. قد لا يحب الكثيرون التفكير في متوسط العمر المتوقع، ولكن الحقيقة هي أن الطول المتوقع لحياتك سيؤثر بشكل كبير على توقعات التخطيط للتقاعد. كلما زادت متوسط العمر المتوقع، زادت تكلفة التقاعد المتوقعة.
بعد بلوغ سن 65، ستعيش واحدة من بين كل ثلاث نساء وواحد من بين كل خمسة رجال لأكثر من 90 عامًا. قبل أن تتمكن من تقدير عدد السنوات التي ستقضيها في فترة التقاعد، يجب أن تحدد متى ترغب في التقاعد. يجب أن تستخدم متوسط العمر المتوقع الواقعي قدر الإمكان. يجب أن تعتمد على افتراضاتك الشخصية استنادًا إلى تاريخ صحتك وعافيتك الشخصية وتاريخ عائلتك في العيش لفترة طويلة.
يمكنك استخدام متوسط العمر المتوقع للرجال البالغ من العمر 76 عامًا، أو 81 عامًا للنساء. إذا لم تكن متأكدًا من مدة حياتك أو إذا كان موعد التقاعد الخاص بك متغيرًا، فهناك بعض السيناريوهات المختلفة للتقاعد يمكن أن تساعدك في تحديد مدة استمرارية أموالك.
3. كم يجب أن يكون لديك من توفيرات للتقاعد؟
إذا كان لديك خمس سنوات أو أقل حتى سن التقاعد المرغوب فيه، يجب عليك إعداد خطة ميزانية فعلية للتقاعد. أفضل طريقة للتفكير في الميزانية هي التفكير في مستوى المعيشة الخاص بك وطرح بعض الأسئلة على نفسك، مثل ما إذا كنت تخطط للحفاظ على مستوى المعيشة الحالي، أو إذا كنت تحتاج إلى المزيد من المال لتمويل مغامرات التقاعد الخاصة بك.
إذا لم يكن لديك خطة محددة للتقاعد أو لا تعرف متى ترغب في مغادرة سوق العمل، فقط ركز على الأشياء التي تستمتع بقضاء وقتك فيها حاليًا. قد يكون تعريفك الشخصي للتقاعد ببساطة فرصة لتكريس المزيد من وقتك ومواردك للأشياء التي تستمتع بفعلها اليوم.
تشير الدراسات إلى أن متوسط نفقات المتقاعدين يتراوح بين 70% إلى 85% من الدخل قبل التقاعد. يمكنك ضبط هذا الهدف للأعلى أو للأسف إذا كنت ترغب في الاستمتاع بنمط حياة أكثر نشاطًا أو أكثر توفيرًا.
عليك أن تضع في اعتبارك أن هذا الرقم هو تقدير تقريبي فقط. مراجعة الميزانية الحالية والمستقبلية هي طريقة أكثر موثوقية لمعرفة المبلغ المطلوب من الدخل. تؤثر العديد من العوامل الأخرى، مثل نفقات نمط الحياة المخططة، ومعدلات التضخم المستقبلية، وتكاليف الرعاية الصحية المتوقعة، وما إذا كنت ستكون خاليًا من الديون أم لا، على الحجم الإجمالي للتوفيرات المطلوبة لتمويل التقاعد بالكامل.
4. كم يجب أن توفر اليوم؟
الإجابة السهلة على هذا السؤال هي توفير أكبر قدر ممكن. من أجل استبدال حوالي 80% من دخلك قبل التقاعد، عادة ما يجب أن توفر حوالي 10-20% من الدخل طوال سنوات عملك. يمكن أن يكون هذا أمرًا صعبًا إذا كنت في مراحل مبكرة من حياتك المهنية أو تركز على سداد الديون ذات الفائدة العالية.
إذا لم تتمكن من توفير ما ترغب فيه اليوم، حاول المساهمة حتى تصل إلى المساهمة المطابقة من جانب صاحب العمل. عندما تكون مستعدًا لزيادة التوفيرات الخاصة بك، قم بتشغيل حساب تقدير التقاعد الأساسي لتقييم المبلغ الفعلي المستهدف للتوفير والعودة إلى المسار الصحيح.
5. كم يمكنك أن تتحمل الإنفاق سنويًا بمجرد التقاعد؟
تعتمد الحكمة التقليدية لدى المخططين الماليين على “معدل السحب الآمن” البالغ 4% سنويًا. قاعدة الـ 25 مشابهة لمعدل السحب الآمن. النظرية وراء ذلك هي أنك تحتاج إلى 25 ضعف دخلك في السنة الأولى لتكوين العش الخاص بك للتقاعد.
على سبيل المثال، إذا كانت لديك نفقات سنوية في التقاعد قدرها 50,000 دولار غير مغطاة بمصادر الدخل المحددة مثل الضمان الاجتماعي أو التقاعد أو مصادر الدخل الأخرى، فستحتاج إلى 1.25 مليون دولار (25 ضعف 50,000 دولار) لتحقيق هذا الهدف الدخلي. تذكر أن هذا هو مبدأ توجيهي عام وأن مصطلح “معدل السحب الآمن” قد يكون مضللًا للغاية.
الخلاصة
ربما أهم شيء هو البقاء مرنًا خلال سنوات التقاعد المبكرة، حيث ستعتمد نسبة السحب الخاصة بك على تسلسل عوائد الاستثمار ومعدلات التضخم خلال أول 10 سنوات من التقاعد.
قد لا يكون من مفاجأة أن التخطيط للتقاعد هو أولوية التخطيط المالي الأولى لغالبية العاملين الأمريكيين. للأسف، يقضي معظمنا وقتًا أكثر في التخطيط لرحلة كبيرة أو شراء كبير من التخطيط للتقاعد. الأخبار الجيدة هي أن عملية التخطيط بأكملها يمكن أن تكون أقل إرهاقًا بكثير إذا ركزت ببساطة على هذه الأسئلة الخمسة المهمة عند الاقتراب من التقاعد.
Source: https://www.thebalancemoney.com/five-important-retirement-questions-you-need-to-answer-4025465
اترك تعليقاً