ورقة الميزانية لإدارة أهداف التوفير الخاصة بك

نصائح لاستخدام ورقة الميزانية

قبل أن تبدأ، قم بإعداد قائمة بالأهداف المالية التي تعمل عليها. يمكن أن تكون هذه الأهداف كبيرة أو صغيرة، قصيرة أو طويلة الأجل، مثل:

• إنشاء صندوق طوارئ
• شراء سيارة جديدة
• توفير دفعة أولى لشراء منزل
• التبذير في عطلة
• دفع تكاليف حفل الزفاف أو شهر العسل
• التوفير للتقاعد
• إنشاء صندوق تعليم لنفسك أو لأطفالك
• سداد قروض الطلاب

بمجرد معرفة أهدافك، قم بتحديد المبلغ الذي ترغب في توفيره لكل هدف. ثم قرر الموعد النهائي الذي ترغب في تحقيقه لهذا المبلغ الموفر.

سيساعدك هذا الموعد النهائي على حساب مدى حاجتك للتوفير بشكل قوي. قسم هدفك على عدد الأشهر حتى الموعد النهائي لتحديد المبلغ الذي يجب أن تدخره شهريًا.

على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في توفير 12,000 دولار لحفل زفاف في غضون عام واحد:

هدف 12,000 دولار / 12 شهرًا = 1,000 دولار شهريًا في التوفير

أكمل الجداول أدناه، وأضف المجاميع الخاصة بك، وقارن ذلك بالمبلغ الذي يمكنك توفيره. يمكنك الحصول على هذا الرقم عن طريق ملء ورقة الدخل والضروريات وورقة الإنفاق الاختياري.

في نهاية الشهر، اكتب كم قمت بتوفيره حتى تتمكن من مقارنته بأهدافك. اعتمادًا على ما إذا كنت قد قمت بتوفير أكثر أو أقل مما كنت تعتزم، يمكنك ضبط مبلغ التوفير للشهر التالي بشكل أعلى أو أدنى.

الأهداف الفورية وحالات الطوارء

الأهداف الفورية وحالات الطوارئ هي التوفير الذي قد تحتاجه في أي وقت. إنها التوفير الذي تعتمد عليه عند حدوث حالات الطوارئ في الحياة ويجب أن تكون أولويتك الأولى عند التوفير.

الهدف الشهري	المبلغ الفعلي
إصلاح وصيانة السيارة
إصلاح وصيانة المنزل
مرض أو حادث
في حالة فقدان الوظيفة
وسادة السحب الزائدة
المجموع

ملاحظة: يجب أن يكون لديك ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة مدخرة في حال فقدان وظيفتك.

الأهداف المتوسطة الأجل

هذه الأهداف ليست حالات طوارئ، ويمكن أن تكون إما إنفاقًا اختياريًا أو أهدافًا في الحياة ترغب في تحقيقها. معظمها ستكون في فترة زمنية تتراوح بين سنة واحدة إلى 10 سنوات.

الهدف الشهري	المبلغ الفعلي
حفل زفاف
شراء سيارة
السفر
التعليم
تجديد المنزل
دفعة أولى
هدايا العطلة
سداد قروض الطلاب
أخرى
المجموع

ملاحظة: ستتغير أهدافك مع تغير حياتك. قم بإعادة تقييم أهدافك المتوسطة الأجل كل عام للتأكد من أنك تخطط بعناية لإنفاقك المستقبلي.

الأهداف طويلة الأجل

من السهل أن تفقد الرؤية للأهداف طويلة الأجل عندما يكون لديك أولويات أكثر إلحاحًا للتوفير. ومع ذلك، فإنها غالبًا ما تكون الأكثر تكلفة، والبدء في التوفير في وقت مبكر يمكن أن يساعدك على الاستفادة من الفائدة المركبة لتوفير بشكل أسهل.

الهدف الشهري	المبلغ الفعلي
التقاعد
شراء منزل ثانٍ
توفير للتعليم الجامعي
أخرى
المجموع

ملاحظة: بالنسبة لبعض الأشخاص، قد تكون لهذه الأهداف فترة زمنية أقصر، على سبيل المثال، إذا كنت ستتقاعد في غضون عقد. قم بتعديل هذه الأهداف إلى فئة المدى المتوسط حسب الحاجة.

الخطوات التالية

إذا كانت أهدافك تكلف أكثر من المبلغ الذي يمكنك توفيره، لديك أربعة خيارات:

1. تقليل الإنفاق
2. زيادة الدخل
3. تقليل عدد الأهداف
4. تمديد الموعد النهائي للأهداف

إذا كان معدل التوفير الخاص بك يفوق أهدافك، يمكنك النظر في إضافة هدف جديد أو توفير المزيد لتسريع تقدمك نحو أهدافك الحالية.

كيفية إدارة التوفير الخاص بك

أحد أسهل الطرق لإدارة التوفير الخاص بك هو إعداد نظام سحب تلقائي.

تسمح العديد من البنوك، خاصة البنوك عبر الإنترنت، بإمكانك أن تمتلك حسابات توفير متعددة. إذا لم يكن هذا الأمر متاحًا في بنكك، أو إذا كان من الصعب إعداده، فاستكشف البنوك الأخرى التي توفر هذا الخيار.

كلما كان التوفير أسهل، زادت احتمالية قيامك به، لذا تريد أن تجعل النظام بسيطًا قدر الإمكان.

قم بإعداد حسابات توفير متعددة واسم كل حساب بأحد أهدافك لمساعدتك في تتبع تقدمك بسهولة. على سبيل المثال، يمكنك أن تمتلك حسابًا لحفل الزفاف، وحسابًا لدفعة الدفعة الأولى، وحسابًا لإصلاح السيارة، وما إلى ذلك.

بمجرد إعداد هذه الحسابات، قم بربط حساب الشيكات الرئيسي الخاص بك بها إذا كانت في بنك مختلف. عادةً ما ستتم دعوتك للقيام بذلك أثناء إعداد التحويلات التلقائية.

بمجرد إعداد كل شيء، استخدم الأرقام من ورقة العمل لتحديد المبلغ الذي يجب تحويله إلى كل حساب. قم بإعداد التحويلات التلقائية، ويفضل أن تكون فور الحصول على كل راتب، لجعل التوفير تلقائيًا قدر الإمكان.

اعتمادًا على بنكك، يمكنك اختيار التحويلات الأسبوعية أو كل أسبوعين أو مرتين في الشهر أو شهريًا. اختر الخيار الذي يعمل بشكل أفضل مع جدول رواتبك وعادات الإنفاق الخاصة بك.

استنتاج

إدارة التوفير الخاص بك وتحقيق أهدافك المالية يتطلب التخطيط والتنظيم. باستخدام ورقة الميزانية، يمكنك تحديد أهدافك وتحديد المبالغ التي يجب توفيرها ومقارنتها بالمبلغ الذي يمكنك توفيره فعليًا. قم بإعداد نظام سحب تلقائي لجعل التوفير أكثر سهولة وتحقيق تقدم أسرع نحو أهدافك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/budget-worksheet-savings-goals-453595