يقدم العديد من البنوك خدمات الاستثمار لعملائهم بالإضافة إلى الخدمات المصرفية الاستهلاكية الأخرى الأكثر شيوعًا. قد تكون هذه الخدمات الاستثمارية الداخلية موجهة بشكل أساسي للأفراد ذوي الثروة العالية. إذا كنت تبدأ للتو في الاستثمار ، فقد لا يتصل بك البنك لتقديم هذه الخدمات ، ولكن قد تكون لا تزال قادرًا على الاستفادة منها.
هل تغطي الاستثمارات من قبل FDIC؟
الخدمات الاستثمارية والحسابات التي يقدمها البنك ليست مؤمنة من قبل FDIC ، حيث يضمن FDIC فقط الحسابات الودائع التي لديك في البنك. نظرًا لطبيعة تقلب سوق الأوراق المالية ، فإن FDIC لا يضمن أموالك المستثمرة.
ومع ذلك ، يمكنك ما زالة استخدام البنك الخاص بك للاستثمار. لا يتم ضمان أموالك ضد خسائر السوق عند استثمارها ، بغض النظر عن الشركة الاستثمارية التي تختارها.
من السعيد أن أموال الاستثمار الخاصة بك محمية ما لم يتعرض البنك للغش أو يقع في إفلاس. ستتدخل الشركة الأمريكية لحماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC) لتوفير شبكة أمان في حالة وقوع مشاكل في البنك الخاص بك. تشبه حمايتك بموجب SIPC تغطية التأمين بموجب FDIC ، حيث ستحصل على تغطية قدرها 250،000 دولار للنقد في حساب الاستثمار الخاص بك. إجمالي التغطية التي يوفرها SIPC ، بما في ذلك التغطية النقدية بقيمة 250،000 دولار ، هو 500،000 دولار لكل عميل ، لجميع الحسابات التي تحتفظ بها في أي بنك أو وسيط. يمكن أن يساعدك ذلك على الشعور بالأمان بشأن الاستثمار بدلاً من الاحتفاظ بأموالك في حساب التوفير ، مع كسب فائدة ضئيلة.
كيف تعمل خدمات الاستثمار؟
من المرجح أن تكون خدمات الاستثمار من خلال البنك الخاص بك مماثلة لما ستتلقاه من خلال شركة استثمار.
الأمر الأساسي هو العثور على مخطط مالي أو مستشار يعمل معه تشعر بالراحة في العمل معه. يجب أن يكون مستشارك المالي على استعداد للإجابة على أي أسئلة لديك حول المنتجات التي تشتريها. إذا كانوا غير راغبين أو غير قادرين على الإجابة على جميع أسئلتك حول المنتجات المتاحة وكيفية تناسبها في خطة الاستثمار العامة الخاصة بك ، فكر في اختيار مستشار آخر.
اختيار الخدمة الاستثمارية المناسبة والمستشار المالي
العثور على مخطط مالي هو عملية مهمة ويجب أن تنظر في العديد من المرشحين المختلفين ، بالإضافة إلى تلك الموجودة في البنك الخاص بك ، قبل اختيار المناسب لك. بالإضافة إلى ذلك ، قد ترغب في معرفة السياسة إذا قام مخططك المالي بتغيير الشركات.
إذا كنت تعمل مع مستشار في البنك الخاص بك وتركوا ، هل سيتم تعيين حسابك لمستشار مختلف؟ وإذا كنت ترغب في البقاء مع البنك أو الشركة ، هل ستتمكن من اختيار مستشارك الجديد أم ستحتاج إلى البقاء مع أي شخص يتم تعيينه لك؟
ببساطة ، مخطط مالي هو شخص يمكنك اللجوء إليه للحصول على نصيحة استثمارية والاستمرارية هي جزء مهم من إدارة أموالك.
عندما تبحث عن مخطط مالي ، اسأل عن الخدمات المقدمة من خلال البنك الخاص بك ، وقم بإجراء مقابلات مع المخططين ثم اتخذ قرارك. على الرغم من أنه لا يجب عليك اختيار مخططك المالي فقط لأنه يعمل في البنك الخاص بك ، إلا أنه لا ينبغي أن تستبعد هذا الخيار حتى تقوم ببعض التحقيق لمعرفة ما إذا كان يقدم لك أي مزايا على الذهاب مع شركة منفصلة.
تعلم أساسيات سوق الأسهم أولاً
إذا كنت لا تعرف شيئًا عن الاستثمار أو سوق الأسهم ، فاستشر مستشارًا ماليًا يفهم الأسواق والمنتجات المتاحة. تقلل الصناديق المشتركة لمخاطر الاستثمار العامة لأنها تنتشر على أسهم العديد من الشركات المختلفة بدلاً من شركة واحدة فقط. الأسهم الفردية التي تشتريها لديها مخاطر أكبر لأنه إذا فشلت الشركة ، فقد تصبح الأسهم تقريبًا بلا قيمة بسرعة كبيرة ، مما يلحق ضربة مدمرة بمحفظتك. بشكل موجز ، تأكد من أنك مستعد للاستثمار وتعرف ما تشتريه قبل أن تقفز فيه.
يجب أن تكون الأموال التي تستثمرها أموالًا لا تحتاج إلى استخدامها لتكاليف المعيشة أو لدفع نفقات كبيرة قادمة. لا تقترض من مدخراتك كل شهر إذا كنت تستثمر المال ، وتأكد من أن ميزانيتك تسمح بما يكفي من المرونة لحماية مدخراتك وحسابات الاستثمار الخاصة بك مع الالتزام بجميع التزاماتك المالية العادية.
الأسئلة المتداولة بشكل متكرر (FAQs)
كيف يعمل الاستثمار التلقائي مع البنوك؟
الاستثمار التلقائي ، المعروف أيضًا باسم استخدام “مستشار الروبو” ، هو خيار شائع للأشخاص الذين يرغبون في وجود وسيلة للادخار بدون عناء. تقوم هذه الحسابات بإدخال معلومات شخصية أساسية في خوارزمية تستثمر وتعادل بين فترات في أموال الاستثمار الخاصة بك. هناك العديد من التطبيقات والخدمات التي تقدم الاستثمار التلقائي ، ولكن العديد من البنوك التقليدية تقدم أيضًا هذه الخدمة. قد تكون قادرًا على العثور على مستشار روبو من خلال البنك الحالي الخاص بك.
كيف يمكنني الحصول على مساعدة من البنك للاستثمار في العقارات؟
يمكنك الحصول على قرض عقاري من البنك لمساعدتك في الاستثمار في العقارات ، تمامًا مثلما يمكنك الحصول على قرض لمنزلك الأساسي. ومع ذلك ، فإن متطلبات الحصول على قرض للاستثمار العقاري غالبًا ما تكون أكثر صرامة من عندما تشتري عقارًا تعتزم العيش فيه. قد يُطلب منك دفعة أولى أكبر ، وإظهار درجة ائتمان أقوى ، أو وجود نسبة دين إلى دخل أقل.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط ، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران ، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
هيئة التأمين الاتحادية للودائع. “ما هو المغطى.”
شركة الحماية للمستثمرين في الأوراق المالية. “ما يحميه SIPC.”
Investor.gov. “صناديق الاستثمار المشتركة.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/should-i-use-the-investment-services-at-my-bank-2385795
اترك تعليقاً