تعتبر نقاط الائتمان الخاصة بك مؤشرًا لدى الجهات المانحة للقروض على مدى احتمالية قدرتك على سداد القروض أو عدم سدادها. على الرغم من أن سجل سداد الديون الخاص بك هو أحد العوامل الأكثر أهمية ، إلا أن هناك عوامل أخرى يمكن أن ترفع أو تخفض درجاتك ، وذلك في بعض الأحيان خلال الشهر. يعتبر سجل الائتمان الخاص بك أحد تلك العناصر ، لذا من الضروري فهم حدود الائتمان الخاصة بك وكيف يؤثر ذلك على نقاط الائتمان الخاصة بك.
ما هي حدود الائتمان؟
حدود الائتمان الخاصة بك هي الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك استدانته على خط الائتمان. على سبيل المثال ، مع بطاقة الائتمان ، يمكنك إنفاق ما تشاء ، بغض النظر عن الكمية ، حتى حدود الائتمان الخاصة بك. الأمر نفسه ينطبق على القروض الأخرى ، مثل خطوط الائتمان المرتبطة بحقوق الملكية المنزلية: حدود الائتمان الخاصة بك هي مجموعة من الأموال التي يمكنك الاستفادة منها. بمجرد استخدامها ، يجب عليك سداد رصيد القرض إذا كنت ترغب في الاستفادة من تلك الحساب مرة أخرى.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمقرض زيادة حدود الائتمان الخاصة بك ، استنادًا إلى طلبك أو قرارهم بذلك.
كيف تؤثر الحدود على تصنيفك؟
حدود الائتمان الخاصة بك هي جزء أساسي من تصنيف الائتمان الخاص بك. بالنسبة لتصنيف الائتمان FICO ، وهو التصنيف الأكثر استخدامًا للقروض الرئيسية مثل الرهون العقارية وقروض السيارات ، تعتبر فئة “المبالغ المستحقة” تمثل 30٪ من تصنيفك. المبالغ المستحقة هي ثاني أهم فئة في تصنيف FICO. تقوم VantageScores والتصنيفات الأخرى أيضًا بحساب كمية الائتمان المتاحة التي تستخدمها.
لماذا تهتم نقاط الائتمان؟ إذا اقترضت مبلغًا كبيرًا من المال ، فأنت تبدو أكثر خطورة. يمكن أن يكون أحد الطرق لتقدير مدى احتمالية توقفك عن القيام بالمدفوعات هو مقارنة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بالمبلغ الذي تقترضه حاليًا.
من الأفضل أن تقترض فقط جزءًا من المبلغ المتاح لك ، وحوالي 30٪ هو أقصى مستوى يجب أن تصل إليه. لذا ، إذا كان لديك حد ائتماني قدره 1000 دولار ، فيجب أن تحافظ على رصيدك أقل من 300 دولار في جميع الأوقات. إذا اقترضت حتى حدود الائتمان الخاصة بك ، قد يشعر المقرضون بالقلق بشأن مشاكلك المالية. قد يتساءلون ما إذا كنت قد واجهت فترة صعبة وما إذا كنت ستكون قادرًا على مواكبة مدفوعاتك.
تقوم البرامج الحاسوبية بفحص تقارير الائتمان الخاصة بك بشكل دوري وتولد نقاط الائتمان في كل مرة يحدث فيها تغيير في كيفية استخدامك للائتمان الخاص بك. أيضًا ، قد يقوم البشر بمراجعة حدود الائتمان الخاصة بك وأرصدة القروض بشكل مناسب (عند تقديم طلب للحصول على قرض في اتحاد الائتمان ، على سبيل المثال).
إذا قمت بالدفع بالكامل
ماذا لو قمت بسداد رصيدك بالكامل كل شهر؟ هذا ممارسة حكيمة ، ولكن قد تتأثر نقاط الائتمان الخاصة بك عندما تصل إلى حدود بطاقاتك. تقوم شركات بطاقات الائتمان ومقرضي حقوق الملكية المنزلية بتقديم تقارير عن رصيد القرض الخاص بك إلى مكاتب الائتمان وفقًا لجدول زمني منتظم ، وليس بشكل مستمر أو في الوقت الحقيقي. بالتالي ، قد يتم التقاط صورة لرصيدك قبل أن تسدد رصيدك للشهر. عند حدوث ذلك ، لا يعرف نموذج تصنيف الائتمان أنك على وشك سداد 100٪ من رصيد القرض.
من الأفضل الحفاظ على رصيد القرض أقل من 30٪ من حدود الائتمان الخاصة بك ، حتى إذا قمت بسداد رصيدك بالكامل كل شهر. على الرغم من أنك لن تدفع أبدًا فائدة ، إلا أن نقاط الائتمان الخاصة بك قد تتأثر عندما تسمح لرصيدك بالاقتراب من حدود الائتمان الخاصة بك.
الدفع بشكل أكثر تواتراً
إذا كنت تحب كسب مكافآت بطاقة الائتمان ، أو إذا كنت تستمتع بالفوائد الأخرى للإنفاق باستخدام بطاقة الائتمان ، فلا تدع رصيد حسابك يرتفع بشكل كبير. بدلاً من ذلك ، قم بعمل مدفوعات إضافية خلال الشهر للحفاظ على رصيدك أقل من 30٪ من حدود الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك طلب زيادة حدود الائتمان لجعلها تبدو وكأنك تستخدم أقل من إجمالي الائتمان المتاح لديك ، بناءً على نفس رصيد الحساب.
القروض التقسيطية
فيما يتعلق بالقروض التقسيطية التي تسدد تدريجياً بدفعة شهرية ثابتة ، ليس هناك الكثير مما يمكنك القيام به. عندما يكون قرضك جديدًا ، يكون رصيد القرض الخاص بك مرتفعًا بالنسبة لمبلغ القرض الأصلي. ومع ذلك ، هذا عادة ليس مشكلة كبيرة – يعرف نموذج تصنيف الائتمان أي القروض هي قروض تقسيطية وأي القروض هي قروض دورية (أو قروض مفتوحة ، مثل بطاقات الائتمان). من الطبيعي أن يكون لديك أرصدة عالية على القروض التقسيطية في البداية ، ولكن بالتأكيد يساعد أن تقوم بسدادها مع مرور الوقت.
من خلال الحفاظ على رصيد القرض الخاص بك منخفضًا نسبيًا ، يمكنك تجنب التأثير على نقاط الائتمان الخاصة بك. ونتيجة لذلك ، فمن المرجح أن تحصل على الموافقة بأفضل أسعار الفائدة وأفضل شروط عند تقديم طلب للحصول على قرض في المرة القادمة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/do-credit-limits-affect-credit-315372
اترك تعليقاً