هل تؤثر القروض على الائتمان؟

كيف يؤثر بناء الائتمان

يتعلق الائتمان بتاريخك كمقترض. إذا اقترضت وسددت القروض بنجاح في الماضي، يفترض المقرضون أنك ستفعل الشيء نفسه في المستقبل. كلما قمت بذلك بشكل أفضل (وكلما قمت بذلك لفترة أطول)، كلما كان ذلك أفضل.

أخذ قرض جديد يمنحك الفرصة للسداد بنجاح وبناء ائتمانك. يحدد مقدار الديون التي لديك، بما في ذلك القروض التي تقوم بها، 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. يشكل مدى موثوقيتك في سداد تلك الديون، المعروفة باسم تاريخ السداد، 35٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا كان لديك سوء الائتمان – أو لم تقم بإنشاء الائتمان بعد – ستتحسن درجة الائتمان الخاصة بك مع كل دفعة شهرية في الوقت المناسب.

كيف تؤثر الدفعات المتأخرة للقروض على الائتمان

يمكن أن تحسن القروض الائتمان الخاص بك وتوسيع تاريخ الاقتراض الخاص بك، وهما عاملان يمكن أن يحسنا الائتمان الخاص بك. إذا قمت بالدفع المتأخر أو توقفت عن السداد، فإن الائتمان الخاص بك سيتأثر سلبًا.

تؤثر الدفعات المتأخرة والديون المستحقة سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. بمجرد أن تنخفض درجتك، ستواجه صعوبة أكبر في الحصول على قروض جديدة.

ملاحظة: إذا بدأت تواجه صعوبة في السداد، تحدث إلى المقرض الخاص بك. قد تتمكن من التفاوض على معدل الفائدة الخاص بك، أو إعادة تمويل القرض الخاص بك، أو دمج القروض المتعددة لتخفيض الدفعة الشهرية.

لا تقترض فقط من أجل محاولة تحسين الائتمان الخاص بك. إذا اقترضت المال الذي لا تستطيع سداده، فستتسبب في تلف درجة الائتمان الخاصة بك. بدلاً من ذلك، اقترض بحكمة، إذا احتجت إلى ذلك، واستخدم القرض المناسب للحالة.

كيف تؤثر القروض الجديدة على قدرتك على الاقتراض

تؤثر القروض الجديدة على أكثر من مجرد درجة الائتمان الخاصة بك؛ فهي تقلل أيضًا من قدرتك على الاقتراض.

تظهر تقارير الائتمان الخاصة بك كل قرض تستخدمه حاليًا، بالإضافة إلى الدفعات الشهرية المطلوبة. إذا قمت بتقديم طلب لقرض جديد، سينظر المقرضون إلى التزاماتك الشهرية الحالية وسيقررون ما إذا كنت تستطيع تحمل دفعة إضافية أم لا.

للقيام بذلك، يقومون بحساب نسبة الدين إلى الدخل، والتي تخبرهم بكم من دخلك الشهري يستهلكه الدفعات الشهرية. نسبة أقل تعني أن لديك المزيد من الدخل المتاح وأنك أكثر احتمالًا للحصول على قرض.

كيف تؤثر القروض المشتركة على الائتمان الخاص بك

لا يجب أن تكون أنت الشخص الذي يقترض للقروض الجديدة لتؤثر على قدرتك على الاقتراض. إذا كنت توقع كفالة لقرض، فإنه يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.

نظرًا لأنك مسؤول عن سداد القرض إذا لم يقم المقترض الأساسي بالسداد، يعتبر المقرضون عمومًا ذلك كنفقة شهرية حتى لو لم تقم بأي دفعات. يمكن أن يعيق ذلك قدرتك على الحصول على قروض جديدة أو يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك إذا تخلف المقترض عن السداد.

التأثير السلبي للقروض الجديدة على الائتمان

تؤدي القروض الجديدة عمومًا إلى انخفاض طفيف في درجات الائتمان الخاصة بك.

في كل مرة تقدم فيها طلبًا لقرض جديد، يتحقق المقرضون من الائتمان الخاص بك. عندما يفعلون ذلك، يتم إنشاء “استفسار”، مما يظهر أن شخصًا ما قد استخلص ائتمانك.

يمكن أن تكون الاستفسارات إشارة إلى أنك في مشاكل مالية وأنك بحاجة إلى المال، لذلك تقلل قليلاً من درجة الائتمان الخاصة بك. الاستفسارات الواحدة أو الاثنتين ليست مشكلة كبيرة، ولكن الاستفسارات المتعددة يمكن أن تضر بدرجتك.

ملاحظة: التسوق بين المقرضين هو طريقة ذكية للحصول على صفقة جيدة. لتقليل تأثير انخفاض الائتمان، قم بجميع مشترياتك في إطار زمني قصير نسبيًا. إذا كنت تشتري منزلاً وتقارن بين مقرضي الرهن العقاري، أكمل جميع طلباتك في غضون 45 يومًا أو أقل. إذا كنت تقارن بين القروض السيارات، أكمل استفساراتك في غضون أسبوعين أو أقل.

إذا كان لديك ائتمان قوي، فإن أي انخفاض في درجة الائتمان الخاصة بك سيكون عابرًا وغير مهم. إذا كان لديك ائتمان سيء (أو تقوم ببناء الائتمان للمرة الأولى)، فقد يستمر هذا الانخفاض لفترة أطول، عمومًا حتى تبدأ في إجراء ما يكفي من الدفعات لتحسين تاريخ السداد الخاص بك.

لتجنب التأثير السلبي لهذا الانخفاض، لا تقم بتحمل ديون جديدة قبل تقديم طلب لقرض رئيسي مثل قرض المنزل.

Source: https://www.thebalancemoney.com/do-loans-affect-credit-315567