مقدمة:
تعتبر المساهمة في حساب التقاعد، أو حسابات التقاعد المتعددة، جزءًا مهمًا من التخطيط للتقاعد، ولكنها ليست الخطوة الوحيدة في العملية. قد لا يكون الادخار للتقاعد كافيًا إذا لم تختار أنواع الاستثمارات المناسبة.
فهم شخصيتك كمستثمر:
يحتاج كل مستثمر إلى خطة تأخذ في الاعتبار: الجدول الزمني، أهداف الادخار، المصادر الأخرى للدخل، مستوى تحمل المخاطر، وشخصيتك كمستثمر.
فهم هذه العوامل سيساعدك في اختيار أنواع حسابات التقاعد للاستثمار فيها وكيفية إدارة استثماراتك. هل ستكون مستثمرًا نشطًا، مشاركًا في إدارة حساباتك يومًا بعد يوم، أم تفضل النهج الغير نشط في الاستثمار؟
لتقرر أي نوع من المستثمرين ستكون (أو ترغب في أن تكونه الآن)، اسأل نفسك:
- كيف تحب أن تتخذ القرارات؟
- هل تأخذ النصيحة أم تفضل أن تفعل ذلك بنفسك؟
- كيف تستجيب للعقبات، مثل انخفاض السوق؟
- ما مستوى تحمل المخاطر لديك؟
- مدى تأثرك عاطفيًا عند اتخاذ قرارات قصيرة أو طويلة الأجل؟
لا توجد إجابات صحيحة أو خاطئة لهذه الأسئلة، ولكن فهم كيفية اتخاذك للقرارات، وكيفية استجابتك للضغوط، وكيفية إدارة الجانب العاطفي لاتخاذ القرارات سيساعد في تحديد مدى تورطك في إدارة محفظة استثماراتك يومًا بعد يوم.
ما يلزم ليكون المستثمر نشطًا:
يرغب المستثمرون النشطون في المشاركة في تصميم محفظة الاستثمار المثالية لهم. عادةً ما يكونون ملمين بخيارات الاستثمار المختلفة، مثل الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق تداول الأسهم (ETFs). إما أنهم يعرفون، أو على استعداد للتعلم، كيفية تحديد أوزان التخصيص المستهدفة لفئات الأصول المختلفة، بما في ذلك الأسهم والسندات والنقد والأصول الحقيقية.
يقوم المستثمرون النشطون بمراقبة وإعادة توازن محفظة استثماراتهم بانتظام. كما يفهمون كيفية إنشاء محفظة تعمل على تحقيق أقصى فوائد ضريبية وتحويل مستويات المخاطر عندما يقتربون من التقاعد.
إذا كنت مستثمرًا نشطًا، فمن المحتمل أن ترغب في:
- مراقبة ومراجعة أداء الحساب
- إجراء تحليل دوري للرسوم
- تخصيص الاستثمارات
- البحث في تفاصيل الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق تداول الأسهم الاستثمارية أو الاستثمارات الأخرى
- إنشاء محفظة ضريبية فعالة
- إعادة توازن الاستثمارات بانتظام
هناك العديد من الخيارات المتاحة للمستثمرين الذين يرغبون في القيام بذلك بأنفسهم، بما في ذلك:
- حسابات التقاعد الموجهة ذاتيًا
- شركات الوساطة ذات الرسوم المخفضة
- شركات الخدمات المالية ذات الرسوم المنخفضة
ما يلزم ليكون المستثمر غير نشطًا:
عادةً ما يبحث المستثمرون الغير نشطون عن حل استثماري بسيط. قد يكونون أقل معرفة ببنية الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق تداول الأسهم الاستثمارية أو الاستثمارات الأخرى. وبالتالي، فإن المستثمرين الغير نشطين أكثر عرضة للبحث عن محافظ توزيع الأصول المختلطة.
تعتمد هذه البدائل الاستثمارية على التوجيه المهني لوضع استراتيجية محفظة الاستثمار وإعادة التوازن تلقائيًا. يناسب هذا النهج أولئك الذين يفضلون النهج “ضعها وانساها” في إدارة محفظة استثمارية أو أولئك الذين يخططون لإجراء تغييرات نادرة.
من المفيد للمستثمر الغير نشط استخدام استراتيجية استثمارية سلبية التكلفة تركز على توزيع الأصول. وهذا سيعمل عادةً بشكل أفضل من محاولة اختيار الأداء الأعلى من السنوات السابقة أو تقسيم المساهمات عبر كل خيارات الاستثمار في خطة 401 (ك).
إذا كنت مستثمرًا غير نشطًا، فمن المحتمل أن تكون أكثر راحة في:
- عدم التحقق من حساباتك بانتظام
- عدم اختيار استثماراتك الخاصة
- استخدام محفظة مختلطة مسبقة الخلط أو صناديق التاريخ المستهدف
- تحديد حدود لتحديثات أو تغييرات توزيع الأصول
- إعادة توازن حساباتك بشكل مناسب
- العمل مع مستشار مالي
الخيارات الشائعة للمستثمرين الغير نشطين تشمل:
- صناديق التقاعد ذات التواريخ المستهدفة
- صناديق توزيع الأصول
- محافظ مُدارة بشكل احترافي
- منصات الاستثمار عبر الإنترنت أو المستشارين الآليين
- صناديق المؤشرات المشتركة التي تُدار بشكل سلبي
استخدام مستشار مالي:
يمكن لكل من المستثمرين النشطين وغير النشطين الاستفادة من العمل مع مستشار مالي. يمكن لهؤلاء المحترفين مساعدتك في إدارة خيارات الاستثمار الخاصة بك وفهم كيفية تناسب تلك الاستثمارات في صورةك الكبيرة للأمور المالية.
إذا كنت تفضل أن يكون لديك مدرب مالي، فكر في العمل مع مخطط مالي معتمد يتقاضى أجرًا فقط من العملاء وليس من عمولات أو رسوم وساطة.
كما تقدم العديد من أصحاب العمل والبنوك برامج الرفاهية المالية المجانية أو المخفضة أو جلسات مع مستشار مالي. يمكن أن تساعدك هذه البرامج في إدارة استثماراتك وادخارك وإنفاقك وميزانيتك وغيرها لإنشاء حياة مالية صحية الآن وفي المستقبل.
استنتاج:
يمكن لكل من المستثمرين النشطين وغير النشطين الاستفادة من العمل مع مستشار مالي. يمكن لهؤلاء المحترفين مساعدتك في إدارة خيارات الاستثمار الخاصة بك وفهم كيفية تناسب تلك الاستثمارات في صورةك الكبيرة للأمور المالية.
إذا كنت تفضل أن يكون لديك مدرب مالي، فكر في العمل مع مخطط مالي معتمد يتقاضى أجرًا فقط من العملاء وليس من عمولات أو رسوم وساطة.
كما تقدم العديد من أصحاب العمل والبنوك برامج الرفاهية المالية المجانية أو المخفضة أو جلسات مع مستشار مالي. يمكن أن تساعدك هذه البرامج في إدارة استثماراتك وادخارك وإنفاقك وميزانيتك وغيرها لإنشاء حياة مالية صحية الآن وفي المستقبل.
علاوة على ذلك، يجب على كل من المستثمرين النشطين وغير النشطين أن يكون لديهم بيان استثمار (IPS) كدليل استراتيجي لبرنامجهم الاستثماري.
Source: https://www.thebalancemoney.com/are-you-hands-on-or-hands-off-investor-4141170
اترك تعليقاً