نصائح الميزانية الأساسية التي يجب على الجميع معرفتها

تعتبر الميزانية خطوة حاسمة نحو حياة مالية صحية. تتيح لك النظر في دخلك الشهري وإنشاء خطة عمل واضحة بشأن ما ستفعله بأموالك قبل أن تنفقها. سواء كنت تخطط لسداد الديون أو توفير للتقاعد أو السيطرة على الإنفاق على البقالة كل شهر ، يمكن أن تساعدك الميزانية على تحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع.

تعرف على دخلك

تبدأ جميع الميزانيات بمعرفة دخلك الشهري بعد خصم الضرائب ، والمعروف أيضًا بـ “الراتب الصافي”. يساعدك الحصول على صورة كاملة عن مصدر أموالك على إنشاء الأساس لتحديد أهداف الإنفاق والتوفير الخاصة بك. ابدأ بتحديد كمية المال التي يمكنك توقعها أن تدخل منها إلى منزلك كل شهر.

اختر استراتيجية الميزانية الخاصة بك

قد يبدو وضع ميزانية مهمة مرهقة بالنسبة لبعض الأشخاص. ولكن تذكر أن أفضل طريقة للميزانية هي تلك التي تعمل بالنسبة لك. قالت كاري لورز ، مدربة معتمدة في التعليم المالي ومؤسسة Money for the Mamas ، في مقابلة بالبريد الإلكتروني مع The Balance: “هناك العديد من الطرق الرائعة للميزانية ، ولكن كل طريقة تتناسب مع مجموعة مهارات وأهداف مالية مختلفة. لذا لا تشعر بأنك مضطر للامتثال لطريقة صارمة”.

استراتيجية الميزانية 50/30/20

إذا كنت تبحث عن طريقة بسيطة للميزانية ، فقد تكون استراتيجية الميزانية 50/30/20 قيمة المحاولة. تعمل عن طريق تقسيم دخلك الشهري إلى ثلاث فئات: الاحتياجات والرغبات والتوفير.

الميزانية القائمة على النقد

تعمل استراتيجية الظرف النقدي بشكل جيد للأشخاص الذين يفضلون نظامًا أكثر واقعية وعمليًا للميزانية للمساعدة في السيطرة على الإنفاق. تتضمن هذه التقنية تسمية الأظرف بناءً على فئات الميزانية الخاصة بك – على سبيل المثال ، البقالة والخدمات والنقل. ثم تفصل النقود الفعلية في كل ظرف. بمجرد أن تنفق المال ، فهذا كل ما يمكنك إنفاقه على هذا البند لهذا الشهر. يمكن أن تخلق هذه الطريقة وعيًا حادًا بمكانة أموالك ، مما يجعل من الصعب جدًا الإفراط في الإنفاق.

امنح نفسك هامشًا

قد يبدو محاولة تتبع كل قرش تنفقه مهمة مملة. لذا ، يعد تخصيص مبلغ معين من المال ليكون هامش الخطأ الخاص بك كل شهر وسيلة لإنشاء مرونة في ميزانيتك. قال داميان دان ، مخطط مالي معتمد (CFP) ونائب رئيس النصيحة في Your Money Line ، في مقابلة بالبريد الإلكتروني مع The Balance: “الهامش هو العنصر السري للحفاظ على الميزانية الشهرية وتحقيق أهدافك المالية”. ومع ذلك ، تأكد من أنك لا تزال مسؤولًا ماليًا. يمكنك إضافة بعض المرونة إلى ميزانيتك ، ولكن تتبع إنفاقك حتى لا تتجاوز الهامش الذي أعطيته لنفسك.

ادفع لنفسك أولاً

عند محاولة وضع ميزانية لمجموعة من المصروفات ، قد يبدو العثور على المال للتوفير أمرًا مستحيلاً في بعض الأحيان. جرب وضع ميزانية للتوفير قبل أي شيء آخر ودفع فواتيرك باستخدام ما تبقى بعد التخطيط للتوفير. يُطلق على هذا الأمر في كثير من الأحيان “دفع نفسك أولاً”.

للقيام بذلك ، قم بإعداد مساهمات التوفير التلقائية حتى تتمكن من توفير المال قبل أن تبدأ في إنفاق راتبك.

استخدم تطبيق للميزانية

عندما تحتاج إلى مساعدة إضافية للبقاء على اطلاع على إنفاقك ، يمكن أن يساعدك تطبيق الميزانية على تتبع أموالك مباشرة من راحة يدك. التطبيق المناسب لك هو تلك التي تتناسب ميزاته وتكاليفه مع احتياجاتك المالية. تشمل بعض الخيارات الشائعة:

• Mint by Intuit: هذه أداة مجانية تربط جميع حساباتك ، وتصنف معاملاتك تلقائيًا ، وتساعدك في إعداد الميزانيات وتتبع إنفاقك.
• You Need a Budget (YNAB): يستخدم هذا التطبيق نظام الميزانية القائم على النقد. يمكنك أيضًا ربط حساباتك وإدارة الإنفاق وسداد الديون والتوفير. إنه خدمة مدفوعة تقدم تجربة مجانية.
• Pocket Guard: يساعدك على تحسين الإنفاق وربط حساباتك وتوفير تلقائيًا. الإصدار الأساسي مجاني.

تتبع تقدمك

في جوهرها ، الميزانية هي مجرد خطة للإنفاق. تتبع إنفاقك لمعرفة ما يعمل وأين تواجه صعوبات وإلى أين تذهب أموالك. في البداية ، قد يساعد تتبع إنفاقك على أساس يومي أو أسبوعي ، وتقييم طريقة الميزانية الخاصة بك كل شهر تقريبًا. بمجرد أن تستقر على طريقة تعتقد أنها تعمل ، يمكنك إجراء تقييمات بعد فترات أطول.

قال جيف جرامب ، مدير في Gateway Investor Relations: “تتغير تكاليف الأشياء مع مرور الوقت ، وكذلك عادات الاستهلاك. لذا ، كل عام تقريبًا ، قم بإعادة التقييم وقياس دقة ميزانيتك”.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

ما هي الميزانية؟

الميزانية هي عملية وضع خطة ثابتة ومتعمدة لأموالك. تأكد من أن ميزانيتك تعمل بالنسبة لك. إذا شعرت بالقيود من ميزانيتك ، فقد حان الوقت لتغييرها. تأكد من أن ميزانيتك تشمل بعض الأهداف الممتعة أو الإسراف. بهذه الطريقة ، من المرجح أن تلتزم بها.

لماذا تهم الميزانية؟

الميزانية مهمة لأنها تضمن لك وجود ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك وأنك تكون متعمدًا فيما تفعله ببقية أموالك. تساعدك على الانتباه الواضح لإنفاقك وتوفيرك والصحة المالية العامة. عند إنشاء خطة وتحديد أهداف ، يصبح من السهل عليك التحكم في أموالك واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن إنفاقك. كما يصبح من السهل عليك تحديد المخاطر والفرص المالية.

ما هي بعض الأخطاء الشائعة في الميزانية؟

قد يكون الالتزام بالميزانية أمرًا صعبًا ، وعدم القدرة على الإنفاق لا يساعد. إذا لم يكن لميزانيتك أي هامش للخطأ أو كنت صارمًا جدًا مع نفسك ، فقد تصبح محبطًا لدرجة أنك تتخلى عن ميزانيتك. يجب أيضًا التأكد من تتبع إنفاقك وتخصيص مبلغ لصندوق الطوارئ ومراجعة ميزانيتك بانتظام للتأكد من أنها محدثة.

Source: https://www.thebalancemoney.com:443/budgeting-101-1289589