قرار ترك العمل والبقاء في المنزل مع أطفالك قرار صعب. يقوم بعض الآباء والأمهات بالانتقال بشكل دائم ليكونوا أكثر حضورًا في حياة عائلاتهم. يقوم البعض الآخر بذلك مؤقتًا لتربية الأطفال في وقت مبكر من الحياة أو لدعم أهداف الشريك المهنية. بينما تختلف الأسباب للقيام بذلك، والاختيار هو قرار فردي، هناك العديد من الاعتبارات التي يحتاج الآباء والأمهات الذين يبقون في المنزل إلى اتخاذها قبل أن يقدموا على هذه الخطوة، لضمان قدرتهم على تحمل تكاليف البقاء في المنزل وحماية المستقبل المالي لعائلتهم.
وضع ميزانية للأبوين الذين يبقون في المنزل
سواء كنت الرب الأساسي للعائلة أو تكمل دخل شريكك، عندما تفقد دخلًا واحدًا، ستكون لديك أقل مبلغ من المال لدفع نفس عدد الفواتير. هذا يعني أنه يجب عليك تخصيص دخلك الشهري بشكل أكثر كفاءة كأب أو أم بقاء في المنزل. إن إنشاء ميزانية – خطة شهرية لكيفية إنفاق أموالك – سيساعدك في تحديد ما إذا كان لديك ما يكفي لتغطية نفقاتك.
للبدء، اكتب إجمالي دخلك الشهري. ثم قم بإعداد قائمة بالنفقات الضرورية. قم بتضمين النفقات الثابتة التي لا تتغير كل شهر – مثل الإيجار أو دفعات الرهن العقاري – والنفقات المتغيرة التي تتغير من شهر إلى آخر، مثل فواتير المرافق. اطرح نفقاتك من دخلك لتحديد المبلغ المتاح للإنفاق الترفيهي – سواء كانت “رغبات” مثل تكاليف المطاعم والمدخرات على المدى الطويل، أو سداد الديون. ثم قم بإعداد ميزانية لتحديد المبلغ الذي يجب أن تذهب إليه أموالك في ذلك الشهر. على سبيل المثال، في إطار الميزانية 50/30/20، يجب أن يذهب 50% من دخلك الصافي إلى الاحتياجات، ويجب أن يذهب 30% إلى الرغبات، ويجب أن يذهب 20% إلى التوفير أو سداد الديون.
أثناء صياغة ميزانيتك، تذكر أن هناك بعض النفقات التي قد تكون لديك أثناء العمل ويمكنك الاستغناء عنها في ميزانيتك كأب أو أم بقاء في المنزل. على سبيل المثال، يمكن للآباء والأمهات الذين يبقون في المنزل تجنب تكلفة الرعاية الاحترافية للأطفال. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة من حين لآخر في رعاية الأطفال، قد تتمكن من الاعتماد على الأسرة أو الأصدقاء بدلاً من إنفاق المال على مربيات الأطفال. تقليل ميزانية الطعام من خلال الطهي في المنزل هو طريقة أخرى لتوفير الكثير من المال. بالمثل، يمكنك توفير المال في المنزل من خلال التسوق في متاجر البيع بالتخفيض أو إصلاح الملابس بنفسك.
بمجرد اعتمادك للميزانية، جربها لبضعة أشهر لتحديد مدى قدرة أسرتك على العيش بدخل واحد.
تخطيط التقاعد للآباء والأمهات الذين يبقون في المنزل
من المهم جدًا للآباء والأمهات الذين يبقون في المنزل تكوين مبلغ كبير للتقاعد، حيث يعتمدون في كثير من الأحيان على دخل واحد لتمويل تقاعدهم. على الرغم من أنه قد يكون من المغري عدم الادخار للتقاعد عندما يكون لديك دخل واحد فقط، إلا أن تكلفة الفرصة الناتجة عن البقاء في المنزل وعدم الادخار هي أنك ستفوت على النمو المؤجل للضرائب على المساهمات في حساب 401(k) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) أو حساب التقاعد الآخر لفترة البقاء في المنزل.
غالبًا ما يكون الخطة للآباء والأمهات الذين يبقون في المنزل هي العيش من محفظة التقاعد للشريك. ومع ذلك، يمكن أن تكون هذه الطريقة مضرة إذا انفصلت لاحقًا أو حدثت كارثة وتهدد قدرة شريكك على الاستمرار في المساهمة وزيادة محفظته التقاعدية.
عندما تترك العمل، لن تكون قادرًا على المساهمة في حساب 401(k) المرتبط أو خطة التقاعد المدعومة من صاحب العمل. بالمثل، لن تتمكن من المساهمة في حساب IRA التقليدي أو Roth IRA بدون تعويض خاضع للضريبة.
طريقة واحدة لحماية مستقبلك وزيادة المبلغ الذي تدخره للتقاعد هي إنشاء حساب IRA للزوج. يسمح هذا النوع من الحساب للزوج الذي لا يحصل على أجر بالمساهمة في حسابه الخاص إذا كان الزوج يعمل ويحصل على مساهمات أكثر من مساهمات كل من الزوجين في أي حسابات IRA ويقدم إقرار ضريبي مشترك.
حماية الأصول
نقطة أخرى مهمة للنظر فيها هي ما إذا كان يجب وضع الأصول مثل المنزل والسيارة والحسابات المالية باسمك. يمكن أن يحدد القرار ما إذا كان الدائنون يمكنهم جمع المال منك نيابة عن شريكك وكيفية تقسيم الأصول في حالة الطلاق.
على سبيل المثال، إذا كان لديك سوابق ائتمانية سيئة أو لديك حكم بخصوص رهن يمكن أن يتم إلحاقه بأي ممتلكات حالية أو مستقبلية، فقد يختار أنت وشريكك وضع عقد المنزل باسم الزوج الآخر. ولكن الذهاب بهذا الاتجاه يمكن أن يعرض حقك في الأصل في حالة الطلاق وتقسيم الأصول للخطر. إذا كان لديكما تاريخ مالي سيء، وسوف تلعبان دورًا في شراء المنزل وصيانته، فإن ترتيب الملكية المشتركة حيث يحمل كل منكما حصة نسبية في المنزل قد يساعد على ضمان توزيع أكثر عدالة للأصول إذا تم حل الزواج. قد يسمح لك ذلك بنقل حصتك في الممتلكات إلى شخص آخر أو حتى نقلها إلى ورثتك.
ولكن كن على دراية تامة بالمخاطر المترتبة على الملكية المشتركة للأصول. على سبيل المثال، فلنفترض أن لديك حساب مصرفي مشترك. قد يوفر الاختيار راحة وشفافية يومية، ولكن إذا كان شريكك قد دخل الزواج بديون، فقد يتم حجز بعض دخلك لسدادها. حتى شريكك يمكنه المطالبة بنصف الحساب إذا انتهت الزواج.
كل علاقة مختلفة قليلاً، لذا لا يوجد استراتيجية مالية مناسبة للجميع. ومع ذلك، من المهم أن تصل إلى قرار بشأن ملكية أصولكما معًا. أنت عضو مساهم في العائلة. العمل الذي تقوم به كأب أو أم بقاء في المنزل له قيمة. لا تسمح لنفسك بأن تكون ضحية لأنك لا تحصل على راتب.
الحصول على تأمين
إذا كنت وشريكك تستخدمان حاليًا التأمين الصحي الذي يقدمه صاحب العمل، فإن تكلفة الفرصة الناتجة عن البقاء في المنزل هي أنك ستفقد الوصول إلى تلك الخطة. ستحتاج إلى التسوق للحصول على تأمين صحي جديد لعائلتك، والأمر قد يكلفك الكثير. قارن تكاليف التبديل إلى خطة رعاية الصحة الخاصة بشريكك، إن وجدت، مع خطط أخرى لتغطية الأسرة، مثل تلك المتاحة من صرافة التأمين الصحي. على الرغم من أن الخطة التي تختارها يجب أن تتناسب مع ميزانيتك، إلا أنه من المهم أيضًا مقارنة أي خطة محتملة بالخطة القديمة لضمان عدم فقدان فوائد حيوية.
على الجانب الآخر، إذا كنت تعتمد على شريكك للحصول على الدخل، فكن على دراية بشراء التأمين على الحياة، وهو اتفاق تقوم به مع شركة التأمين على الحياة لدفع الأقساط مقابل تلقي تعويض عند وفاة المؤمن عليه. يمكن للتأمين على الحياة مساعدتك في تجنب الحصول على ضربة غير متوقعة لدخلك ومستوى المعيشة الذي اعتدت عليه إذا توفي شريكك الذي يحقق الدخل.
اكتساب مهارات العمل
عندما تبدأ عائلة جديدة، قد لا تفكر في مهنتك وكيفية تأثير قرار البقاء في المنزل عليها. ولكن قد يأتي يوم ترغب في العودة إلى سوق العمل – بعد أن يبدأ أطفالك المدرسة أو الجامعة، على سبيل المثال.
قد يكون من الصعب العثور على وظيفة بعد أخذ فترة طويلة من الاستراحة المهنية أكثر من كان عليك بعد تخرجك من الجامعة، ولهذا السبب من المهم الحفاظ على مهاراتك حادة إذا كان لديك حتى الشك في أنك ستعود إلى العمل في المستقبل.
إذا كانت مهنتك تتطلب ترخيصًا، فاطلع على موقع لجنة الدولة المعنية بمهنتك واتخذ الإجراءات اللازمة للحفاظ على صلاحية الترخيص. قد تحتاج إلى حضور دورات تعليم مستمر أو تجديد الشهادة. حتى إذا لم تتطلب مهنتك ترخيصًا، يمكنك أخذ دورات في كلية مجتمعية محلية أو جامعة لاكتساب المهارات والتعليم اللازم للعودة إلى العمل بسرعة إذا لزم الأمر.
الحصول على وظيفة من المنزل أو وظيفة بدوام جزئي
إذا وجدت أنك لا تستطيع تحمل البقاء في المنزل، فكر في الحصول على وظيفة بدوام كامل تسمح بالعمل عن بُعد، أو العمل بدوام جزئي الذي يساعدك على تلبية الاحتياجات وفي نفس الوقت يسمح لك بالبقاء في المنزل في بعض الأوقات. خيار آخر للعمل من المنزل هو بدء عمل تجاري والعمل كعمل حر، والذي قد يمنحك المرونة للعمل من أي مكان وفقًا لجدولك الخاص.
قد يأتي العمل من المنزل بتكلفة فرصة فقدان المحادثات في مكان العمل ودخل إضافي، ولكن يمكن أن يمنحك شيئًا أكثر قيمة: فرصة قضاء وقت أكثر قيمة مع عائلتك.
الخلاصة
عند تقييم إمكانية أن تصبح أبًا أو أمًا بقاء في المنزل، انظر كيف ستؤثر هذه الخطوة على عائلتك بشكل شخصي ومالي. على الرغم من أن تكلفة الفرصة الناتجة عن البقاء في المنزل هي فقدان الدخل من المهنة، يمكن للآباء والأمهات الذين يبقون في المنزل وضع أنفسهم على أساس مالي أقوى من خلال التخطيط الجيد والمناقشات المفتوحة مع شركائهم. إن إنشاء خطة مالية قوية تأخذ في الاعتبار النفقات والتقاعد والأصول وضمان الدخل، سيتيح لك توفير ما يلزم لعائلتك كأب أو أم بقاء في المنزل مع ترك الباب مفتوحًا للعودة إلى سوق العمل.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لملاحظاتك!
Source: https://www.thebalancemoney.com/your-financial-future-as-a-stay-at-home-mom-2385590
اترك تعليقاً