ما يجب معرفته قبل سحب أموال حساب 401(k) الخاص بك

الأهلية لسحب حساب 401(k)

إذا كنت لا تزال تعمل في الشركة التي ترعى حساب 401(k) الخاص بك، فلن تكون مؤهلاً لسحب حسابك ما لم يقدم خيار قرض 401(k) أو سحبًا صعبًا أو سحبًا خلال الخدمة.

من الأفضل تجنب أخذ قروض 401(k). فمعظم الناس ليس لديهم تمويل كافٍ للتقاعد. يحتاج أموالك إلى أكبر قدر ممكن من الوقت للنمو. يجب أن يتم سداد القرض أيضًا بفائدة، لذا ستفقد المال بطرق متعددة.

إذا لم تعد تعمل لدى الشركة التي ترعى حساب 401(k) الخاص بك، فأنت مؤهل لاستلام أموالك. يمكنك سحب الخطة أو تحويل رصيد حساب 401(k) الخاص بك إلى حساب IRA.

إذا قررت تحويل أموالك بدلاً من سحبها، فلن تضطر لدفع ضرائب الدخل أو ضرائب العقوبة، لأن التحويلات إلى حسابات IRA ليست معاملات خاضعة للضرائب إذا قمت بها بالطريقة الصحيحة. لا يعتبر تحويل حساب 401(k) الخاص بك إلى خطة أخرى سحبًا من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية.

عدم وجود حماية من الدائنين

طالما أموالك في حساب 401(k)، فهي محمية من الدائنين، مما يعني أنها محمية في حالة الإفلاس. من غير الحكمة سحب حساب 401(k) لسداد ديونك إذا كان من المرجح أن تقوم بتقديم طلب إفلاس. لا يمكن للمحكمة الإفلاسية أن تمس الأموال في حساب 401(k) الخاص بك، ولا يمكن للدائنين أن يضعوا حقوق رهن على أصوله، ولا يمكنهم أن يجبروك على سحب هذه الأموال لسداد دين. إنها أموال محمية تمامًا مخصصة للاستخدام في سنوات التقاعد الخاصة بك.

ستكون مدينًا بالضرائب ورسوم محتملة

إذا قمت بسحب حساب 401(k) الخاص بك ولم تبلغ بعد سن 59 ونصف، فإن المبلغ النقدي الذي تسحبه سيخضع لضرائب الدخل العادية وضريبة العقوبة بنسبة 10٪.

إذا لم تبلغ بعد سن 59 ونصف، فمن المرجح أن تفرض خطتك مبلغًا مطلوبًا بنسبة 20٪ من أي رصيد تسحبه لتغطية الضرائب الفيدرالية. لذلك، عند سحب كل 1000 دولار، ستتلقى حوالي 800 دولار. سترسل الـ 200 دولار الأخرى إلى مصلحة الضرائب الأمريكية من قبل مسؤول 401(k) الخاص بك. في نهاية العام، سترسل خطة 401(k) لك نموذج ضريبة 1099-R يظهر مبلغ الضرائب المستقطعة نيابة عنك.

بشكل عام، يجب ألا تسحب حساب 401(k) الخاص بك. بدلاً من ذلك، قم بتحويله إلى حساب IRA. عندما تحسب المبلغ الذي ستفقده عند سحب الحساب، ستصبح الخيارات واضحة. استخدم حاسبة السحب المبكر لمساعدتك في رؤية كم ستكلفك عملية السحب.

عمرك يهم

إذا كنت تتراوح أعمارك بين 55 و 59 ونصف، فقد تتمكن من تجنب ضريبة العقوبة بنسبة 10٪ إذا انتهيت من عملك لاحقًا من العام الذي بلغت فيه سن 55. يُطلق على هذا الأمر “قاعدة سن 55 لسحب 401(k)”.

إذا كنت تزيد عن سن 59 ونصف، فسيخضع أي مبلغ تسحبه من حساب 401(k) الخاص بك لضرائب الدخل ولكن ليس لضرائب العقوبة.

تعرف على كيفية سحب الأموال

أول خطوة لسحب حساب 401(k) الخاص بك هي الاتصال بالرقم الهاتفي الذي يظهر على بيان حساب 401(k) الخاص بك وطلب إرسال الأوراق اللازمة التي تحتاجها لإكمال عملية السحب. في بعض الحالات، قد تتمكن من القيام بذلك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف، ولكن في معظم الأحيان، يجب عليك ملء الأوراق باليد.

في بعض الأحيان، قد يتطلب الأمر توقيعًا من موظف موارد بشرية أو مسؤول خطة من الشركة التي كنت تعمل فيها. إذا كنت تعمل لدى شركة صغيرة، فقد تضطر إلى إحضار هذه الأوراق إليهم أو الاتصال بهم بنفسك لإنجاز ذلك. إذا كنت تعمل لدى شركة كبيرة، فعادة ما يتم التعامل مع ذلك من قبل شركة الاستثمار التي تقدم خيارات الاستثمار داخل خطة 401(k).

عندما تترك جهة العمل الخاصة بك، كن مهذبًا وإيجابيًا وممتنًا. ستعود الجسور المحروقة لتطاردك عندما تحتاج إلى جهة العمل السابقة لإكمال الأوراق المتعلقة بأمور مثل سحوبات 401(k) وتحويلاتها. يجب عليهم القيام بذلك، ولكن من المرجح أنه لن يكون في مقدمة قائمة أولوياتهم.

يستغرق استلام أموالك وقتًا

غالبًا ما يستغرق عدة أسابيع لسحب حساب 401(k). بعض الخطط للشركات الصغيرة لديها الحق في السماح بتوزيعات الحساب مرة واحدة فقط في الربع أو مرة واحدة في السنة. هناك وثيقة وصف خطة ملخصة لحساب 401(k) ستوضح القواعد المتعلقة بخطتك. يجب على الخطة اتباع قواعدها الخاصة.

قد يبدو لك أن جهة العمل السابقة تجعل الأمر صعبًا لك لسحب حساب 401(k) الخاص بك، ولكن هناك قواعد صارمة يجب عليهم اتباعها، بالإضافة إلى استكمال جميع الأوراق اللازمة قبل أن يتمكنوا من توزيع أموالك عليك.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

ما هو معدل الضريبة الذي سأدفعه إذا سحبت حساب 401(k) الخاص بي؟

يجب عليك أن تضمن أي مبالغ سحبتها من حساب 401(k) الخاص بك كدخل عادي عند تقديم إقرار الضريبة على الدخل الخاص بك، جنبًا إلى جنب مع مصادر دخلك الأخرى. ستدفع ضريبة الدخل على الرصيد بعد خصم أي خصومات يمكنك المطالبة بها لتقليل الدخل الخاضع للضريبة. ستكون نسبتك هي نسبة الضريبة الدخلية الحاجزة أو أعلى نسبة ضريبة دخل.

كيف يعمل توزيع الصعوبات من حساب 401(k)؟

ليست جميع خطط 401(k) توفر توزيعات الصعوبات، لأن الحكومة الفيدرالية لا تتطلب ذلك. تحدد الخطط قواعدها الخاصة بما يؤهل كصعوبة، وتحظر بعض أصحاب العمل المساهمات لمدة ستة أشهر بعد السحب. يختلف توزيع الصعوبات عن قرض 401(k) في أنه ليس عليك أن تعيده.

المصادر

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

FINRA. “401(k) Loans, Hardship Withdrawals and Other Important Considerations.”

IRS. “Rollovers of Retirement Plan and IRA Distributions.”

Yahoo Finance. “Cashing Out Your 401(k): What You Need To Know.”

IRS. “What if I Withdraw Money From My IRA?”

IRS. “About Form 1099-R, Distributions From Pensions, Annuities, Retirement or Profit-Sharing Plans, IRAs, Insurance Contracts, etc.”

IRS. “Topic No. 558 Additional Tax on Early Distributions From Retirement Plans Other Than IRAs.”

IRS. “Retirement Topics – Exceptions to Tax on Early Distributions.”

U.S. Department of Labor. “Plan Information.”

U.S. Securities and Exchange Commission. “Traditional and Roth 401(k) Plans.”

IRS. “Retirements Plans FAQs Regarding Hardship Distributions.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-to-know-before-cashing-out-401-k-2388274