ما يجب أن تعرفه قبل أن تكون ضامنًا لقرض شخص ما؟

ماذا يعني أن تكون ضامنًا؟

عندما تكون ضامنًا لقرض، فأنت تعد بسداد ديون شخص آخر إذا توقف المقترض عن السداد لأي سبب من الأسباب.

هذا فعلًا كريم، حيث يمكن أن يساعد صديقًا أو أحد أفراد العائلة على الحصول على قرض لا يستطيعون الحصول عليه بأنفسهم. ولكنه أيضًا محفوف بالمخاطر لضمان قرض لشخص آخر.

ماذا يعني أن تكون ضامنًا؟

يساعد الضامن المقترض على الحصول على الموافقة عن طريق إضافة اسمه إلى الطلب.

هذا يختلف عن كونه متقدمًا مشتركًا؛ حيث لا يتقدم الضامن لاستخدام أي من المال في القرض. بدلاً من ذلك، يضمن الضامن أنه سيسدد القرض إذا توقف المقترض عن السداد أو تخلف تمامًا.

ملاحظة: بالإضافة إلى كون الضامن مسؤولًا عن سداد القرض إذا لم يتمكن المقترض من القيام بذلك، قد يضطر الضامن أيضًا لسداد الفوائد ورسوم التأخير ورسوم التحصيل.

مخاطر التوقيع كضامن

مساعدة أحد أفراد العائلة (أو صديق مقرب) على الحصول على قرض يأتي مع مخاطر. من المهم أن تفهم تلك المخاطر قبل أن توافق على أن تكون ضامنًا.

الضرر لسمعتك الائتمانية: إذا لم يسدد المقترض القرض كما هو متفق عليه، فإن سمعتك الائتمانية ستتأثر بجانب سمعة المقترض الأساسية. ستظهر المدفوعات المتأخرة والمفقودة على تقارير الائتمان الخاصة بك، مما سيؤدي إلى انخفاض درجات الائتمان الخاصة بك. وبالتالي، يصبح من الصعب عليك الحصول على قروض أخرى، وقد تكون هناك عواقب أخرى (مثل زيادة أسعار التأمين).

المسؤولية الكاملة: إذا كنت ضامنًا لقرض، فسيتوقع منك المقرض أن تقوم بالمدفوعات المطلوبة، بالإضافة إلى أي فوائد إضافية ورسوم. لا يهم إذا كان لدى المقترض مزيد من المال منك أو إذا كان قادرًا على الدفع ولكنه لا يرغب في ذلك. يقوم المقرض بتحصيل المبالغ المستحقة أينما أمكن ذلك، ويتبع أسهل الطرق. عندما توافق على أن تكون ضامنًا، فإنك تضع نفسك في المشكلة، وقد يكون من الأسهل الحصول على الأموال منك.

ملاحظة: في بعض الولايات، يجوز للمقرض محاولة تحصيل المبالغ المستحقة من الضامن قبل المقترض. وهذا يعني أنه قد يُطلب منك الدفعات قبل الشخص الذي استدان المال.

أيضًا، لا يهم لماذا المقترض لا يدفع. قد يفقد وظيفته، أو يموت، أو يصاب بإعاقة، أو يختفي ببساطة. يجب أن تستمر المدفوعات، وسيتوقع المقرض منك أن تفعل ذلك بالكامل.

الأحكام القانونية

إذا لم تقم بالمدفوعات، فقد يقوم المقرض باتخاذ إجراءات قانونية ضدك. تظهر تلك المحاولات للتحصيل أيضًا على تقارير الائتمان الخاصة بك وتسبب المزيد من الضرر. والأكثر من ذلك، قد يتمكن المقرض من حجز أجورك وأخذ الأصول من حسابك المصرفي إذا لم تقم بالمدفوعات بإرادتك.

تقليل القدرة على الاقتراض

عندما تكون ضامنًا لقرض، يرى المقرضون الآخرون أنك مسؤول عن القرض. وبالتالي، يفترضون أنك ستكون الشخص الذي سيقوم بالمدفوعات.

يقلل التوقيع كضامن من مبلغ الدخل الشهري الخاص بك الذي يتوفر للقيام بالمدفوعات على القروض الجديدة. على الرغم من أنك لست تقترض، وحتى إذا لم تضطر إلى القيام بمدفوعة واحدة على القروض التي كنت قد وقعت كضامن عليها، فإنه يصبح أصعب بالنسبة لك الحصول على قرض آخر باسمك الخاص.

قد يمنعك ذلك من الحصول على المال، مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة، عندما تحتاج إليه.

فقدان الممتلكات الشخصية

إذا قمت بتعهد أي ممتلكات شخصية كضمان للقرض، مثل سيارة أو مجوهرات قيمة، فقد تفقد تلك الممتلكات. إذا تخلف المقترض عن السداد ولم تتمكن من القيام بالمدفوعات، يمكن للمقرض المطالبة بأي ممتلكات وضعتها كضمان.

لا يوجد مخرج سهل

عندما تكون ضامنًا، فإنك تدخل في علاقة طويلة الأمد. يكون المقرضون غير راغبين في تخليك عن القرض لأن ذلك يقلل فرصهم في استرداد المبلغ المستدان.

من الممكن إزالة نفسك من القرض (أو الحصول على إفراج عن الضامن) في بعض الحالات، ولكن يمكن أن يكون هذا عملية معقدة لا تعمل دائمًا. من المرجح أن تستمر في كونك ضامنًا حتى يتم سداد القرض بالكامل.

لا يوجد ملكية

عندما تكون ضامنًا، فأنت تصبح مسؤولًا عن الدين فقط. لا تمتلك أي شيء مشترك مع المقترض، وليس لديك الحق في الملكية فقط لأنك كنت ضامنًا.

إذا توقف المقترض عن السداد، قد تكون هناك إجراءات قانونية يمكنك اتباعها لاستعادة بعض ما فقدته. ومع ذلك، فإن هذه العملية معقدة وغير ناجحة دائمًا. قد لا تتمكن من استعادة المبلغ الكامل الذي فقدته.

متى يجب أن توافق على أن تكون ضامنًا لقرض؟

في بعض الحالات، قد يكون من المناسب أن تصبح ضامنًا لطفلك البالغ أو شريكك أو قريب آخر. ولكن كيف تعرف متى يكون الأمر مناسبًا؟

يمكنك تحمل المخاطرة: يجب أن توافق فقط على أن تكون ضامنًا لقرض شخص آخر إذا كنت تستطيع تحمل المبلغ الكامل الذي يجب سداده. قد يكون هذا الأمر ممكنًا إذا كان لديك تدفق نقدي إضافي وأصول كبيرة متاحة لسداد القرض إذا تخلف المقترض عن السداد.

سيتعين عليك التحقق أيضًا من أن لديك الدخل والأصول اللازمة لتأهيل أي قروض محتملة بالنسبة لك. تذكر أنه على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على تحمل المخاطرة الآن، فإنك تحتاج أيضًا إلى أن تكون قادرًا على استيعاب الخسائر في وقت غير معروف في المستقبل أيضًا.

أنت في هذا معًا: يجب أن تصبح ضامنًا فقط لشخص تثق به تمامًا. يسهل ذلك إذا كان القرض يمكن أن يستفيد من الطرفين.

إذا كنت تقترض بشكل أساسي مع شخص ما، فقد يكون من الأفضل أن تكون ضامنًا. على سبيل المثال، قد تكون تشتري سيارة ستكون جزءًا من منزلك، وشريكك يحتاج إلى دفعة صغيرة للحصول على الموافقة. ومع ذلك، قد يكون من الأفضل أن تكون مشتركًا في ملكية السيارة وتقدم طلبًا للقرض معًا.

تريد حقًا المساعدة: في بعض الحالات، قد ترغب فقط في مساعدة شخص آخر. يمكن أن يكون التوقيع كضامن محفوفًا بالمخاطر، ولكن قد تكون على استعداد لتحمل تلك المخاطر.

في بعض الأحيان، تعمل الأمور بشك
Source: https://www.thebalancemoney.com/co-signing-before-you-co-sign-a-loan-315538