ما هو صندوق الاستثمار؟

تعريف وأمثلة عن صندوق الاستثمار

صندوق الاستثمار هو تجميع للأموال التي توفرها أو تستثمرها لغرض محدد. يقوم بعض أنواع الصناديق بتجميع الأموال من العديد من المستثمرين تحت إشراف مدير محترف. ولكن يمكن أيضًا أن يكون الصندوق مجموعة من الأموال التي تحتفظ بها وتديرها بنفسك.

كيف يعمل صندوق الاستثمار؟

بغض النظر عن الغرض الذي تخصص فيه الأموال، فإن تجميع الأموال في صندوق هو وسيلة لتحقيق هدف أو تحقيق غرض محدد.

فيما يلي بعض أنواع الصناديق الشائعة التي قد تكون لديك أو ترغب في إنشائها كفرد:

صندوق الطوارئ:

إذا كنت قد وضعت جانبًا مبلغًا من المال في حساب مصرفي منفصل للحالات الطارئة، فقد أنشأت صندوق طوارئ لنفسك. عادةً ما يوصي المخططون الماليون بأن يكون لديك صندوق طوارئ يمكن أن يغطي ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك.

صندوق التقاعد:

إذا كان لديك حساب 401 (k) أو حساب مشابه من جهة العمل، أو إذا قمت بإنشاء حساب تقاعد فردي (IRA)، فلديك صندوق تقاعد. توفر هذه الحسابات مزايا ضريبية مهمة، على الرغم من أنه عادةً ما يتعين عليك الانتظار حتى تبلغ سن 59 ½ على الأقل لسحب أموالك وتجنب العقوبات.

صندوق التعليم:

يبدأ العديد من الآباء صندوقًا تعليميًا لدفع تكاليف تعليم أطفالهم العالي. خيار شائع للقيام بذلك هو خطة 529، والتي تأتي في شكلين: حسابات توفير التعليم وخطط الرسوم الدراسية المدفوعة مسبقًا.

صندوق الثقة:

صندوق الثقة هو أداة تخطيط الأملاك التي يدير فيها طرف ثالث، المعروف بالمستفيد، الأصول داخل الثقة نيابة عن المستفيد. يُستخدم صناديق الثقة في العادة لتجنب الإرث وفي بعض الحالات لتقليل الضرائب على الأملاك. يستخدم بعض الأشخاص الثقة للسيطرة على توزيع أصولهم بعد وفاتهم أيضًا.

أنواع صناديق الاستثمار

غالبًا ما يشير مصطلح “صندوق” بشكل خاص إلى صناديق الاستثمار. فيما يلي أنواع الصناديق الأكثر شيوعًا في عالم الاستثمار، التي تجمع جميعها أموال المستثمرين على أمل تحقيق عوائد أكبر:

صناديق الاستثمار المشتركة:

صندوق الاستثمار المشترك هو أحد أنواع الصناديق الاستثمارية الأكثر شيوعًا. يجمع الصندوق أموال العديد من المستثمرين ويستخدم المبلغ الإجمالي للاستثمار في مجموعة من الأوراق المالية، مما يوفر تنويعًا فوريًا للمحفظة.

صناديق تداول المؤشرات المتداولة:

يستخدم صندوق تداول المؤشرات المتداولة (ETF) أموال المستثمرين المجمعة للاستثمار في سلة من الأوراق المالية. الفرق الرئيسي هو أن ETFs يتم شراؤها وبيعها في بورصات الأوراق المالية طوال فترة التداول. على الرغم من أن معظم صناديق ETF هي صناديق مؤشرات متداولة بشكل سلبي، إلا أن هناك بعض صناديق ETF المدارة بنشاط.

صناديق الاستثمار البديلة:

تستخدم صناديق الاستثمار البديلة أموالًا مجمعة من المستثمرين للاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول بهدف تحقيق عوائد إيجابية. في هذه الحالة، يحاول مدير الاستثمار تحقيق عوائد تفوق السوق، ويتلقى عادة جزءًا من أرباح الصندوق كرسوم أداء.

صناديق الأسهم الخاصة:

تركز صناديق الأسهم الخاصة على الاستثمارات طويلة الأجل باستخدام أموال المستثمرين المجمعة – عادةً مع آفاق زمنية تزيد عن 10 سنوات. قد يأخذ صندوق الأسهم الخاصة حصة تحكمية في شركة ويشارك بنشاط في الإدارة، أو قد يركز على استثمار حصص أقلية في الشركات الناشئة أو الشركات ذات النمو السريع.

استنتاجات رئيسية:

صندوق هو تجميع للأموال التي يتم حفظها أو استثمارها لغرض محدد. تشمل الصناديق الشائعة التي يمكن أن يستخدمها الفرد أو يكون على دراية بها الصندوق الطارئ، وصندوق التقاعد، وصندوق الثقة، وصندوق التعليم. في عالم الاستثمار، تشمل الصناديق الشائعة صناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق تداول المؤشرات المتداولة، وصناديق الاستثمار البديلة، وصناديق الأسهم الخاصة. بعض صناديق الاستثمار، مثل صناديق الاستثمار البديلة وصناديق الأسهم الخاصة، محدودة للمستثمرين الأثرياء المعتمدين.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-fund-5208554