التقاعد هو عقد يتفق فيه شركة التأمين على دفع حامل التقاعد، إما بمبلغ مرة واحدة أو من خلال دفعات منتظمة على مر الوقت؛ “التقاعد الفوري” يشير إلى أن المدفوعات تبدأ فوراً، بينما “التقاعد المؤجل” يشير إلى أن المدفوعات تبدأ في وقت ما في المستقبل.
تعريف وأمثلة عن التقاعد
التقاعد هي منتجات التقاعد وتتمتع بمعاملة ضريبية خاصة: تنمو الأقساط المودعة في التقاعد بتأجيل الضرائب حتى يقوم المالك بسحب الأموال أو تقاعد الأموال. كما أنها نوع من منتجات التأمين حيث يتفق المؤمن عليه على إجراء مدفوعات للمشتري، إما فوراً أو في وقت ما في المستقبل.
أنواع التقاعد
تتوفر التقاعد في ثلاثة أنماط استثمارية.
التقاعد الثابت
تدفع التقاعد الثابتة معدل فائدة مضمون لفترة زمنية محددة، من سنة واحدة إلى عمر التأمين. يتم ضمان قيمة الحساب للتقاعد من قبل شركة التأمين. يتم استثمار الأقساط في محفظة الحساب العام لشركة التأمين من السندات والاستثمارات الأخرى. تدفع التقاعد الفورية الثابتة دخلاً محدداً مسبقاً للمالك. تكون الرسوم والمصاريف للتقاعد الثابتة محدودة عموماً إلى رسوم الاستسلام ورسوم الراكب الاختيارية. قد يتم تحصيل رسوم العقد السنوي أيضًا، عادةً حوالي 30 دولارًا.
التقاعد المتغير
تحتوي التقاعد المتغيرة على قائمة من الاستثمارات للاختيار من بينها والتي تشبه الصناديق المشتركة المسماة بالحسابات الفرعية. تعكس قيمة السياسات أداء الصناديق ولا تضمن. تدفع التقاعد المتغيرة الفورية دخلاً للمالك يرتفع وينخفض مع قيمة الصناديق. تشمل الرسوم والمصاريف للتقاعد المتغيرة عادةً رسوم الوفاة والمصاريف، رسوم إدارة الصناديق، رسوم الإدارة، رسوم الاستسلام، ورسوم الراكب الاختيارية. قد تصل رسوم التقاعد المتغيرة والمصاريف إلى 2٪ أو أكثر.
اترك تعليقاً