ما هو التسوية الودية؟

التسوية الودية هي عندما يسمح الدائن للمقترض بإيقاف أو تخفيض المدفوعات على القرض مؤقتًا. هناك العديد من أنواع التسوية الودية ويمكن تطبيقها في مجموعة متنوعة من حالات الدائن / المقترض. غالبًا ما يتم استخدامها في قروض الطلاب.

تعريفات وأمثلة على التسوية الودية

إذا اقترضت المال ثم واجهت صعوبات، يمكنك طلب التسوية الودية من الدائن الخاص بك. إذا وافق الدائن، سيتوقف أو يقلل من المدفوعات الخاصة بك مؤقتًا. في نهاية الفترة المتفق عليها، ستستأنف المدفوعات.

اسم بديل: التسوية الودية

يمكن أن تكون أنواع الصعوبات متنوعة. يمكن أن تشمل حالات الطوارئ الطبية، والإعاقة الدائمة، وفقدان الوظيفة، والبطالة المؤقتة، والكوارث الطبيعية، والطلاق، وغيرها.

على سبيل المثال، من 13 مارس 2020 إلى 31 أغسطس 2022، يتم وضع المقترضين من القروض الطلابية الفيدرالية في التسوية الودية الإدارية. خلال هذا الوقت، يتم إيقاف دفعات القروض الطلابية الفيدرالية تلقائيًا. ومع ذلك، يمكن للأشخاص اختيار القيام بالمدفوعات إذا رغبوا في ذلك.

كيف تعمل التسوية الودية؟

المفتاح في التسوية الودية هو أنها مؤقتة. مدة الوقت التي يسمح بها الدائن للتسوية الودية تختلف. على سبيل المثال، يكون الحد الأقصى لمدة 18 شهرًا قبل أن يضطر المقترض للبدء في سداد المدفوعات مرة أخرى على قروض الرهن العقاري.

ملاحظة: يمكن أن تساعد التسوية الودية عن طريق:

• تمديد مدة القرض
• تأجيل المدفوعات على القرض
• تخفيض المدفوعات على القرض

سمة مهمة واحدة للتسوية الودية هي أن الفائدة تستمر في التراكم خلال فترة التوقف. إذا كنت قادرًا على ذلك، يمكنك اختيار الاستمرار في دفع الفائدة خلال فترة التسوية الودية. إذا لم تفعل ذلك، سيتم إضافة الفائدة إلى رأس المال المستدان. وهذا يعني أنك ستدفع مزيدًا من الفائدة الإجمالية على مدى حياة القرض.

أنواع التسوية الودية

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من القروض التي قد تحصل على التسوية الودية:

القروض الطلابية

قد تكون القروض الطلابية هي نوع القرض المؤجل الأكثر شيوعًا. أصبحت هذه الديون نوعًا متزايد الأعباء. فالطلاب السابقين الذين لديهم قروض مستحقة هم أكثر عرضة لوضع قروضهم في التسوية الودية مرة واحدة على الأقل.

أحدث الإحصاءات المتاحة هي لعام 2013 والتي تظهر أن 32٪ من القروض الطلابية لم تكن في التسوية الودية أبدًا، وكانت 48٪ في التسوية الودية لأقل من 18 شهرًا، وكانت 20٪ في التسوية الودية لأكثر من 18 شهرًا. بحلول نوفمبر 2020، كان هناك أكثر من 22 مليون طالب سابق في التسوية الودية مع قروض مباشرة تصل إلى ما يقرب من 887 مليار دولار.

إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على التسوية الودية للقرض الطلابي، فمن المهم معرفة المخاطر. تذكر أنه ستكون مسؤولاً عن دفع تكاليف الفائدة المتزايدة التي تتراكم.

يجب ألا تكون التسوية الودية وسيلة لتأجيل السداد. إنها ليست استراتيجية طويلة الأمد لجعل سداد القرض أكثر توفرًا ويجب أن تكون فقط حلاً لحالة طارئة.

ملاحظة: هناك نوعان من التسوية الودية للطلاب السابقين وقروضهم الطلابية:

• النوع الأول هو التسوية الودية التقديرية أو العامة. وهي متاحة لأي شخص يواجه أي نوع من الصعوبات المالية. يجب أن تكون آخر وسيلة.
• نوع آخر من التسوية الودية للقروض الطلابية هو التسوية الودية الإلزامية. هذا النوع متاح إذا كنت في الحرس الوطني وتم نشرك، إذا كنت في برنامج إقامة طبية أو برنامج تدريب متدرب، أو إذا كانت دفعتك أكثر من 20٪ من دخلك الشهري. يُطلق عليه “التسوية الودية الإلزامية” لأن مزود القرض مطالب بمنحها لك في هذه الظروف.

القروض العقارية

إذا كان لديك قرض عقاري وواجهت صعوبات مالية، فقد تكون مؤهلاً للحصول على التسوية الودية على قرضك. يعلم البنوك والمقرضون الآخرون أن أصحاب المنازل يمكن أن يواجهوا صعوبات مالية صعبة لأسباب جيدة.

سوف تعمل أنت والمقرض معًا لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للتسوية الودية. ستناقش أيضًا شروط الاتفاق، بما في ذلك مدة فترة التسوية الودية ومقدار تخفيض المدفوعات وكمية المبلغ الذي ستسدده للمقرض.

قد تضطر إلى سداد المقرض بفائدة أعلى، ولكن التسوية الودية ستساعدك على تجنب الإجلاء عن منزلك. كما يمكن أن تحفظ تصنيف الائتمان الخاص بك.

بمجرد انتهاء فترة التسوية الودية، يجب عليك سداد رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين على منزلك وفقًا لاتفاق التسوية الودية.

ديون بطاقات الائتمان

خلال الركود الاقتصادي في عامي 2008-2009، ارتفعت معدلات الافتراض على بطاقات الائتمان. خلال الربعين الأول والثاني من عام 2020، ارتفعت مرة أخرى. يمكن أن يؤدي عدم السداد ودفع رسوم التأخير إلى تدهور تصنيفك الائتماني. تتوفر لدى العديد من البنوك التي تصدر بطاقات الائتمان برامج تسوية الوديات التي يمكن أن تقدم لك بعض الراحة. إذا كنت تواجه صعوبات مالية، اتصل واسأل عن مستشاري الائتمان الخاص بهم. قد يتمكنون من مساعدتك في تقديم طلب للحصول على التسوية الودية.

استنتاجات رئيسية

• التسوية الودية هي عندما يسمح الدائن للمقترض بإيقاف أو تخفيض المدفوعات على القرض مؤقتًا.
• أنواع الصعوبات تشمل الطوارئ الطبية والإعاقة الدائمة وفقدان الوظيفة والكوارث الطبيعية والطلاق وغيرها.
• هناك ثلاثة أنواع رئيسية من القروض التي قد تحصل على التسوية الودية: القروض الطلابية والقروض العقارية وديون بطاقات الائتمان.
• يمكن أن تساعد التسوية الودية في إنقاذ تصنيف الائتمان الخاص بك ومساعدتك في تجنب عقوبات أخرى، ولكنها قد تعني أيضًا دفع مبالغ أعلى على المدى الزمني.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-forbearance-4584891