ما هو التأمين الصحي التقليدي؟

يساعد التأمين الصحي التقليدي في تغطية جزء من تكاليف الرعاية الصحية. يعمل على نظام الأقساط الشهرية والمشاركة في الدفع (المعروفة أيضًا بـ “المشاركات”) والتأمين المشترك.

التعريف بالتأمين الصحي التقليدي

يغطي التأمين الصحي التقليدي تكاليف الرعاية الصحية الأساسية. يتحمل المؤمن عليه دفع الأقساط الشهرية والمشاركات والتأمين المشترك. إذا تم الحصول على التأمين من خلال صاحب العمل ، فقد يدفع جزءًا من القسط. قم ببحث احتياجاتك الخاصة ، لأن اختيار الخطة الأرخص قد يكلفك الكثير على المدى الطويل.

كيف يعمل التأمين الصحي التقليدي

عند الانضمام إلى خطة التأمين الصحي التقليدي ، ستكون مسؤولًا عن دفع القسط الشهري ، وهو التكلفة الشهرية لخطة الرعاية الصحية. قد تدفع أيضًا مشاركة في الدفع ، وهي مبلغ ثابت لكل مرة يتم فيها تقديم الخدمات الطبية ، مثل زيارة الطبيب أو أخصائي الأمراض الباطنية.

قد يختلف مبلغ المشاركة في الدفع الخاص بك ، اعتمادًا على الخدمة. على سبيل المثال ، قد يكون مبلغ المشاركة في الدفع الخاص بك عند زيارة طبيبك العام أقل من مبلغ المشاركة في الدفع الخاص بك عند زيارة أخصائي أو غرفة الطوارئ.

يمكنك الحصول على خطة التأمين الصحي التقليدي من خلال صاحب العمل الخاص بك أو عن طريق شراءها بشكل مستقل من مزود التأمين. في بعض الحالات ، قد يكون أكثر فعالية من حيث التكلفة شراء سياسة التأمين الخاصة بك من خلال السوق المنشأة كجزء من قانون الرعاية الأمريكية الميسورة. كل ولاية لها عروض مختلفة.

قد يُطلب منك أيضًا دفع تكاليف المشاركة في الدفع على بعض النفقات الطبية ، مثل الفحوصات أو إقامة في المستشفى. المشاركة في الدفع هي نسبة من الفاتورة التي تكون مسؤولًا عن دفعها – بالإضافة إلى المشاركة في الدفع للإجراء. على سبيل المثال ، إذا كانت لديك نسبة 80/20 للمشاركة في الدفع ، فسوف تدفع شركة التأمين 80٪ من التكلفة ، وستكون مسؤولًا عن الـ 20٪ المتبقية. تنطبق المشاركة في الدفع بعد أن تصل إلى أي خصم تم تحديده بواسطة سياسة التأمين الخاصة بك.

اختيار خطة التأمين الصحي هو عامل حاسم في العملية. لا تقم بالاختيار فقط للخطة الأرخص التي تجدها. قد يكلفك ذلك أكثر على المدى الطويل من حيث المشاركات والمشاركة في الدفع. تأكد من إجراء البحث اللازم واختيار أفضل خطة لك.

إذا كنت تعاني من صحة جيدة نسبيًا وتزور الطبيب مرة واحدة في السنة فقط ، فقد تكون الخطة ذات القسط الأقل والمشاركة الأعلى أو الخصم المرتفع مناسبة لك.

إذا كان لديك حالة صحية تتطلب منك زيارة الطبيب بانتظام ، أو إذا كنت تعرض نفسك للحوادث بشكل أكثر ، فقد ترغب في زيادة تغطيتك. تأكد من البحث عن الحالات السابقة عند التسوق لشراء وثيقة تأمين صحي. تمنع القوانين الحالية رفض التغطية بناءً على الحالات السابقة ، باستثناء الخطط المعتمدة.

تحتوي العديد من وثائق التأمين الصحي على حد أقصى للمبلغ الذي يتعين عليك دفعه من جيبك. بمجرد الوصول إلى هذا الحد ، لم يعد ينطبق المشاركة في الدفع. ومع ذلك ، ستظل ملزمًا بدفع الأقساط الشهرية.

من المهم أن تفهم كم يمكن أن يكلفك إجراء معين. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية جراحية والبقاء في المستشفى ليلاً ، فسيتعين عليك دفع مبلغ المشاركة في الدفع الخاص بالمستشفى ، والخصم الخاص بك إذا لم تكن قد استوفيته بالفعل ، ثم مبلغ المشاركة في الدفع على الرصيد المتبقي.

إذا لم تكن متأكدًا من كيفية عمل وثيقة التأمين الخاصة بك ، اتصل وتحدث إلى ممثل في وكالتك التأمينية لمعرفة التكاليف المقدرة للإجراءات مسبقًا ، حتى تتمكن من تخطيط الميزانية لهذه التكلفة. التخطيط المسبق والبحث قبل أي إجراء طبي رئيسي أو اختبار يمكن أن يوفر لك الكثير من المال على المدى الطويل.

مثال على وثيقة التأمين الصحي التقليدية

لنفترض أن موظفًا قد انضم إلى وثيقة التأمين الصحي من خلال صاحب العمل الخاص به. نتيجة لذلك ، يتم خصم قسط شهري قدره 200 دولار شهريًا من أجر الموظف في كل دورة دفع. تحتوي الوثيقة الصحية الخاصة بالرعاية الصحية على خصم سنوي قدره 500 دولار ، وهو المبلغ الذي يجب على الموظف دفعه قبل أن تغطي وثيقة التأمين الصحي أي نفقات طبية.

بمجرد استنفاد الخصم ، يبدأ التأمين في التغطية ، ويغطي 100٪ من تكاليف الرعاية الصحية للموظف. ومع ذلك ، يتطلب دفع مشاركة في الدفع قدرها 20 دولارًا لكل زيارة للطبيب. إذا كان لدى الموظف 2000 دولار في تكاليف طبية في يناير ، فسيكون عليه دفع الخصم بقيمة 500 دولار ، وسوف يغطي التأمين الـ 1500 دولار المتبقية في تكاليف الرعاية الصحية. سيتعين على الموظف أيضًا دفع مشاركة في الدفع قدرها 20 دولارًا لكل زيارة للطبيب. في المستقبل ، لن يكون على الموظف دفع الخصم بقيمة 500 دولار حتى بداية العام التالي.

أنواع التأمين الصحي

هناك عدة أنواع مختلفة من وثائق التأمين الصحي:

وثيقة التأمين الصحي المقدمة من صاحب العمل

في هذه الحالة ، تحصل على التأمين من خلال صاحب العمل الخاص بك ، الذي عادة ما يتمكن من توفير خصم جماعي.

وثيقة التأمين الصحي للعمل الحر

هذا هو عندما تشتري وثيقة تأمين صحي فردية من شركة تأمين أو من خلال الدولة.

وثيقة التأمين الصحي COBRA

إذا أصبحت عاطلاً عن العمل ، فهذا هو الخيار لشراء نفس الوثيقة التي يقدمها صاحب العمل الخاص بك عن طريق دفع القسط الكامل لمدة 18 شهرًا بعد الفصل أو الطرد. عادةً ما يكون هذا الخيار هو الأغلى. تعني كلمة COBRA Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.

بدائل لوثائق التأمين الصحي التقليدية

التأمين الذاتي هو البديل لوثيقة التأمين الصحي التقليدية. في هذه الحالة ، تتخلى عن وثيقة التأمين الصحي الرسمية وتدفع تكاليف الرعاية الصحية حسب الحاجة. الأشخاص الذين يختارون الاعتماد على أنفسهم عادة ما يكونون أصحاء.

تأكد من الحصول على موافقة مسبقة لأي اختبارات أو عمليات جراحية مسبقًا ، حيث يمكن أن تكون تكلفة دفعها من جيبك باهظة. تأكد من تأكيد أن طبيبك وأخصائيين آخرين متواجدين في شبكة الخدمات الصحية المتاحة لخطتك.

أحد فوائد وثيقة التأمين الصحي التقليدية هو أنه من السهل بشكل نسبي توقع تكاليفك. هذا النوع من الوثائق لا يتطلب أيضًا دفعًا مقدمًا بنفس القدر الذي يمكن أن يكون خيارًا جيدًا إذا كانت وثيقة الرعاية الصحية ذات الخصم العالي وحساب التوفير الصحي (HSA) تبدو مرهقة وتجعلك تتجنب زيارة الطبيب.

بعض الأشخاص يفضلون وثيقة ذات خصم عالي ، لأنه بمجرد تحقيق الخصم ، فلن يكون عليك دفع أي مصاريف طبية إضافية. إذا كنت تعلم أنك ستستوفي دائمًا الخصم الخاص بك ، فقد تفكر في هذا الخيار بدلاً من وثيقة التأمين الصحي التقليدية.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

كيف يعمل وثيقة التأمين الصحي التقليدي؟

وثيقة التأمين الصحي التقليدي هي وثيقة تأمين تعمل على أساس الدفع مقابل الخدمة ، حيث تدفع قسطًا شهريًا أو رسومًا لتغطية تكلفة وثيقة الرعاية الصحية. قد يتطلب منك أيضًا دفع مشاركة في الدفع أو مبلغًا ثابتًا خلال كل موعد طبي.

ما هي الاختلافات في وثائق التأمين الصحي التقليدية؟

تختلف تكاليف وفوائد وثائق التأمين الصحي التقليدية. قد تحتوي بعض الوثائق على خصم سنوي ، وهو تكلفة يجب دفعها من جيبك قبل أن تغطي وثيقة التأمين أي فواتير طبية. تفرض وثائق أخرى مشاركة في الدفع ، والتي قد تكون 20٪ من التكاليف ، في حين تغطي الوثيقة الأخرى 80٪. غالبًا ما يكون هناك حد أقصى للتكلفة التي يجب عليك دفعها.

مصادر:

– Blue Cross Blue Shield of Michigan. “How Do Deductibles, Coinsurance and Copays Work?”

– HealthCare.gov. “Coinsurance.”

– U.S. Department of Health and Human Services. “Pre-Existing Conditions.”

– HealthCare.gov. “Out-of-Pocket Maximum/Limit.”

– U.S. Department of Labor. “COBRA Continuation Coverage.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/traditional-health-insurance-2385900