ما تحتاج إلى معرفته عن قروض 401(k) قبل أن تأخذ واحدة

كيف تعمل قرض 401(k)؟

تقدم قروض 401(k) فرصة للاستفادة من أموال التقاعد الخاصة بك في حالات الطوارئ المالية. ومع ذلك، قبل أن تقرر الاقتراض، يجب أن تفهم تمامًا العملية والآثار المحتملة. فيما يلي أمور حيوية تحتاج إلى معرفتها عن قروض 401(k) قبل أن تأخذ واحدة.

ما هي حدود قروض 401(k)؟

تخضع حسابات 401(k) الخاصة بك لحدود قانونية للقروض. يعتبر المبلغ الأقصى الذي يمكنك استدانته عادة الأقل بين 50,000 دولار أو 50% من رصيد حسابك المستحق، أيهما أقل. يعد رصيد حسابك المستحق هو المبلغ الذي ينتمي إليك. إذا قامت شركتك بمطابقة بعض مساهماتك، فقد تضطر إلى البقاء مع صاحب العمل لفترة محددة قبل أن تصبح مساهمات صاحب العمل ملكًا لك. قد يتطلب خطة 401(k) الخاصة بك أيضًا مبلغًا دنياً للقرض.

سداد قرض 401(k)

يجب عليك أن تقوم بالسداد على الأقل ربع سنويًا، ولكن عادةً ما يكون هذا الجدول الزمني قابلاً للإدارة حيث ستقوم بسداد القرض من خلال خصومات الرواتب. أطول مدة سداد مسموح بها هي خمس سنوات، على الرغم من وجود استثناءات. بعض خطط 401(k) لا تسمح لك بالمساهمة في الخطة لفترة معينة بعد أخذ القرض.

مدفوعات الفائدة

ستدفع الفائدة لنفسك. يتم تحديد معدل الفائدة على قرض 401(k) الخاص بك وفقًا لقواعد خطة 401(k) الخاصة بك، ولكن عادةً ما يتم تعيينه كصيغة (على سبيل المثال، سعر الفائدة الأساسي بالإضافة إلى 1%). على الرغم من أنك ستدفع الفائدة لنفسك، إلا أن اقتراض قرض 401(k) يؤثر عادة على مدخرات التقاعد المستقبلية.

تحذيرات بشأن الاقتراض من حساب 401(k) الخاص بك

تسمح بعض خطط 401(k) بسحب الأموال على شكل قرض، ولكن البعض الآخر لا يسمح بذلك. يجب عليك التحقق من ذلك مع مسؤول خطة 401(k) الخاصة بك أو شركة الاستثمار لمعرفة ما إذا كانت خطتك تسمح لك بالاقتراض من رصيد حسابك. يمكنك عادةً العثور على معلومات الاتصال بهم على كشف حسابك. يسمح بعض الشركات بالحصول على قروض متعددة.

اقتراض من حساب 401(k) القديم

إذا لم تعمل بالفعل لصالح الشركة التي توجد بها خطة 401(k) الخاصة بك، فقد لا يمكنك أخذ قرض جديد من حساب 401(k) الخاص بك ما لم تسمح خطتك بذلك بشكل صريح. يمكنك نقل الرصيد من صاحب العمل السابق إلى خطة 401(k) الجديدة الخاصة بك، وإذا سمحت خطة صاحب العمل الحالية بالقروض، فيمكنك الاقتراض من هناك. إذا قمت بنقل حساب 401(k) القديم إلى حساب IRA، فلن تتمكن من الاقتراض من IRA. من الأفضل أن تعرف جميع القواعد قبل سحب أو نقل خطة 401(k) القديمة الخاصة بك.

استخدام قرض 401(k) الخاص بك بحكمة

يتم استخدام هذه القروض في كثير من الأحيان لسداد الديون أو إجراء إصلاحات أو تحسينات المنزل. تشمل الاستخدامات الرئيسية الأخرى شراء أو إعادة تمويل المنازل، شراء السيارات، ودفع تكاليف الدراسة الجامعية وتكاليف الرعاية الطبية وتكاليف العطلات أو تكاليف الزفاف.

السداد المتأخر قد يكلفك الكثير

عندما تأخذ قرض 401(k)، لا تدفع أي ضرائب على المبلغ المستلم. ومع ذلك، إذا لم تسدد القرض في الوقت المحدد، قد تكون هناك ضرائب وعقوبات مستحقة. على وجه التحديد، إذا لم يتم سداد القرض وفقًا لشروط السداد المحددة، فيمكن اعتبار أي رصيد متبقي للقرض كتوزيع. في هذه الحالة، يصبح دخلًا خاضعًا للضريبة بالنسبة لك، وإذا لم تكن قد بلغت سن 59 سنة ونصف، فإن ضريبة الانسحاب المبكر بنسبة 10% ستطبق أيضًا.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

هل يعتبر قرض 401(k) دخلًا خاضعًا للضريبة؟

يعتبر رصيد القرض المتبقي لديك توزيعًا إذا تركت وظيفتك أثناء وجود قرض 401(k) مستحق، ما لم تسدده. يمكنك تجنب الضرائب عن طريق تحويل الرصيد المتبقي إلى حساب IRA أو خطة التقاعد المؤهلة الأخرى بحلول الموعد النهائي (بعد التمديدات) لتقديم إقرار الضريبة الفيدرالية للدخل الخاص بك للسنة التي تم فيها تصنيف القرض كتوزيع.

ما هو السحب الصعب من 401(k)؟

قد يكون السحب الصعب من حساب 401(k) بديلاً لاستخدام القرض، اعتمادًا على سبب الحاجة إلى المال، ولكن قد لا يكون الخيار المثالي. ستتعرض لغرامة ضريبية بنسبة 10% إذا كنت أصغر من سن 59 سنة ونصف، وتعتمد تعريف ما يؤهل كصعوبة على صاحب العمل الخاص بك. قد يمنعك صاحب العمل أيضًا من القيام بأي مساهمات لفترة زمنية بعد أخذ السحب.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! يرجى إخبارنا بالسبب.

المصادر:

– Internal Revenue Service. “Retirement Topics – Plan Loans.”

– Internal Revenue Service. “401(k) Loans, Hardship Withdrawals and Other Important Considerations.”

– Charles Schwab. “The Charles Schwab Guide to Finances After Fifty: Does It Make Sense to Borrow From My 401(k) if I Need Cash?”

– Maxwell Locke & Ritter. “Options for Your 401(K) Plan at a Former Employer.”

– IRS. “Retirement Plans FAQs Regarding Loans.”

– The Pension Research Council at the Wharton School. “Financial Literacy and 401(k) Loans.” Page 71.

– Internal Revenue Service. “Retirement Topics – Bankruptcy of Employer.”

– FINRA. “401(k) Loans, Hardship Withdrawals and Other Important Considerations.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/facts-about-401k-loans-2388811