تعريف المستحق
المستحق هو مصطلح يُستخدم لتحديد مقدار أموال 401(k) الخاصة بك التي يمكنك أخذها معك إذا قررت مغادرة شركتك. يشير المستحق إلى ملكية 401(k) الخاصة بك.
جميع الأموال التي قمت بالمساهمة بها شخصيًا في حساب 401(k) الخاص بك هي ملكك ويمكنك أخذها معك إذا قررت ترك وظيفتك، ولكن الأمور قد تكون مختلفة قليلاً عندما يتعلق الأمر بمساهمة صاحب العمل في تلك الأموال. يقوم العديد من أصحاب العمل بوضع إرشادات للمستحق للتحكم في المساهمات التي يقدمونها في حسابات 401(k) لموظفيهم.
تتراوح سياسات الشركات من ثلاث إلى سبع سنوات قبل أن تكون مستحقًا بالكامل في حساب 401(k) الخاص بك حتى تتمكن من أخذ مساهمات صاحب العمل معك أيضًا إذا قررت ترك وظيفتك. قد يسمح لك بعضها بأن تكون مستحقًا لنسبة من تلك المبلغ، والتي تزيد كل عام حتى تصل إلى الحد الأقصى.
ماذا يحدث إذا غادرت قبل أن تكون مستحقًا بالكامل في حساب 401(k) الخاص بي؟
لنفترض أن لديك خطة تزيد المبلغ الذي تكون مستحقًا له بنسبة 20٪ سنويًا. يُعرف هذا بـ “المستحق التدريجي”. ستكون مستحقًا بالكامل (سيكون أموال المساهمة من صاحب العمل ملكك) بعد خمس سنوات في وظيفتك. ستكون مستحقًا بنسبة 60٪ إذا غادرت وظيفتك بعد ثلاث سنوات. ستكون لك الحق في الحصول على 60٪ من المبلغ الذي قدمه صاحب العمل في حساب 401(k) الخاص بك.
إذا لم يكن لدى صاحب العمل خطة تزيد المبلغ الذي تكون مستحقًا له كل عام، ولكنك تصبح مستحقًا بالكامل عندما تكون في الشركة لفترة زمنية معينة، فستفقد جميع الأموال التي قدمها صاحب العمل في حساب 401(k) الخاص بك إذا غادرت قبل انتهاء تلك الفترة.
تأكد من التعرف على سياسة المستحق لدى صاحب العمل الخاص بك، وإلا قد يكلفك ذلك بعض المبالغ الكبيرة. قد تفكر حتى في البقاء في وظيفتك لفترة أطول مما كنت تخطط له في الأصل لإعطاء حساب 401(k) الخاص بك الوقت الكافي للمستحق بالكامل.
لماذا لدى أصحاب العمل سياسات المستحق؟
يستخدم أصحاب العمل سياسات المستحق لتشجيع استمرارية موظفيهم. يبقى العديد من الموظفين في وظائفهم حتى يصبحوا مستحقين بالكامل في حساباتهم 401(k) للاستفادة الاقتصادية الأكبر.
من المهم دائمًا أن تأخذ في الاعتبار التأثير المالي لوظيفة جديدة لهذا السبب. قد تكون على استعداد لتحمل تأثير التوازن الخاص بحساب 401(k) الخاص بك إذا كان راتبك سيزيد بشكل كبير بسبب تغيير الوظيفة، خاصة إذا كنت قد قضيت فقط عامًا أو عامين مع الشركة. ولكن قد يكون من الأفضل الانتظار بضعة أشهر أو حتى عام للسماح لحساب 401(k) الخاص بك بالمستحق بالكامل قبل تغيير الوظيفة إذا كنت قريبًا من نقطة حدوث ذلك.
كيف يمكنني تحديد الإرشادات التي تؤثر عليّ؟
تحدث مع إدارة الموارد البشرية في شركتك للتأكد من فهمك الكامل لسياسات المستحق لدى الشركة. يجب أن يكونوا قادرين على شرح سياسة الشركة وجدولها. يمكن أن يساعدك ذلك في الاستفادة القصوى من مساهماتك وحسابات التقاعد الخاصة بك ويمكن أن يساعدك أيضًا في تحديد الوقت المناسب للبدء في البحث عن وظيفة جديدة.
هل يؤثر المستحق على مقدار المساهمة التي يجب أن أقدمها للتقاعد؟
يجب أن تهدف إلى المساهمة بنسبة 10٪ إلى 15٪ من دخلك في التقاعد. يمكن أن تشمل هذه النسبة المساهمة من صاحب العمل. يجب أن تهدف إلى المساهمة بنفس المبلغ الذي يساهم به صاحب العمل إذا كانت النسبة من 10٪ إلى 15٪ تتجاوز قدرتك. مساهمة صاحب العمل هي أموال مجانية بشكل أساسي.
قد ترغب في زيادة مساهماتك لتغطية الخسارة إذا قمت بتغيير الوظيفة إذا كنت تعلم أنك ستترك وظيفتك قبل أن يصبح حساب 401(k) الخاص بك مستحقًا بالكامل.
هل يجب علي أن أستفيد من مساهمة صاحب العمل حتى لو كنت أخطط للمغادرة؟
لا يضر أبدًا التسجيل والاستفادة من مساهمة صاحب العمل، حتى إذا لم تكن تخطط للبقاء في وظيفتك لفترة كافية لتصبح مستحقًا بالكامل في حساب 401(k) الخاص بك. قد تنتهي بالبقاء في وظيفتك لفترة أطول مما كنت تخطط له في الأصل، وقد تتمكن من الاحتفاظ ببعض تلك الأموال للتقاعد الخاص بك.
وتذكر: عندما يتعلق الأمر بالتقاعد، فمن الأفضل دائمًا أن توفر المزيد بدلاً من الأقل. ستشكرك نفسك المستقبلية.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
من ينظم المستحق في حساب 401(k)؟
يمكن لأصحاب العمل تحديد معظم تفاصيل خطط 401(k) وفقًا لرغبتهم، ولكن هناك بعض المعايير الدنيا التي تم تنفيذها بموجب قانون تأمين دخل التقاعد لعام 1974 (ERISA) والتي يفرضها وزارة العمل الأمريكية. يلزم ERISA أن يتلقى الموظفون أهم معلومات الخطة بالكتابة، وجداول المستحق ستكون مؤهلة كمعلومات هامة للخطة.
ما هو جدول المستحق؟
يصف جدول المستحق ما يجب على الموظف القيام به ليصبح مستحقًا بالكامل. تتيح هذه الإرشادات للموظفين معرفة مدة الوقت التي ستستغرقها لتصبح مستحقًا بالكامل في حساب 401(k) الخاص بهم. إذا كان الموظفون يصبحون أكثر استحقاقًا في حساباتهم 401(k) مع مرور الوقت بدلاً من أن يصبحوا مستحقين بالكامل دفعة واحدة، فسيوضح جدول المستحق هذا التقدم التدريجي نحو أن يصبحوا مستحقين بالكامل.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتقديم ملاحظاتك! يرجى إخبارنا بالسبب.
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية ومصداقية محتوانا.
مصلحة الإيرادات الداخلية. “مواضيع التقاعد – المستحق”.
وزارة العمل الأمريكية. “معلومات الخطة”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-does-it-mean-to-be-vested-in-my-401-k-2385773
اترك تعليقاً